《銀行協助有權機關“查凍扣”業務風險防范》——不越位-不缺位-正確定位

【課程對象】操作柜員、會計主管、 支行長、運營管理干部等

【課程收益】 

課程以“銀行人”結合“法律人”的視角，分別站在銀行一線操作層面、管理層面、有權機關執行層面的角度進行全方位解析（尤其實務中銀行與有權機關對同一法規的理解存在偏差而被處罰的現象），就協助有權機關操作業務的風險點通過“以案說法，以法促改，以改防控”，授予防范思路及解決對策，同時就協助后銀行應采取的相關后續控制措施進行探討。

【課程時間】6H

【課程大綱】

一、協助有權機關“查凍扣”的核心依據（授“權”依據）

1、私權：法無禁止即自由；公權：法無授權即禁止。

2、通過案例，深刻剖析有權機關“公權”的核心內涵（風險底線）。

案例1：縣政府行政復議辦公室可以查詢個人存款信息嗎？

案例2：法院依據凍結令要求將賬戶永久凍結，可以嗎？

案例3：武警某政治工作部保衛科要來查詢客戶的存款信息，可以嗎？

案例4：某央企紀檢監察組持《協助查詢財產通知書》來辦理查詢，能受理嗎？

二、“查凍扣”權利主體

1、有權機關查凍扣權利整體狀況（匯總）。

2、執法人員必須兩人嗎？必須是同一個單位的嗎？

3、常見“特殊主體”的權利解析：

  A、公證處有查詢權利嗎？有核實權力嗎？

  B、工商行政管理部門，可以查詢個人賬戶嗎？

  C、根據《律師法》第35條：“律師自行調查取證的，憑律師執業證書和律師事務所證明，可以向有關單位或者個人調查與承辦法律事務有關的情況”，律師持律師證、律所介紹信，強勢要查詢其代理案件當事人的賬戶信息，可以嗎？

  D、律師持法院《調查令》要查詢客戶的賬戶信息，可以嗎？

  E、破產管理人（律師事務所）指派律師前往銀行辦理企業破產案件，查詢破產企業存款信息，可以嗎？

  F、其他常見疑難“主體”問題。

4、常見“特殊權限”的權利解析：

A、公安機關可以凍結一年嗎？

B、監察委可以凍結一年嗎？

C、對偵查機關凍結的財產，人民法院在執行中可以直接裁定處置（如扣劃）嗎？

D、在電信網絡新型違法犯罪案件中，公安機關有扣劃權限嗎？

    E、一年或半年的期間到底怎么計算？半年期間為1月1日到6月30日嗎？

    F、其他常見疑難“權限”問題。

三、“查凍扣”權利載體與依據（證件與文書）

導入新規：法院執行公務時，究竟要一個工作證件即可，還是要工作證與執行公務證？

1、有權機關查凍扣工作證件與文書（匯總）。

2、有權機關查凍扣工作證件與文書——常見疑難解析

（1）文書，做形式審查還是實質審查？如何辨別真實性？

（2）協助凍結或扣劃文書中的金額確定性問題；

           如：通知書的金額和裁定書不一致可以嗎？ 

      （3）有權機關查詢、凍結或扣劃對象的唯一性問題；

           如：有權機關只提供戶名沒有提供賬號可以嗎？

      （4）協助查凍扣通知書簽發機關的層級問題；

如：加蓋派出所印章可以嗎？鐵路局政治處可以嗎？

      （5）如何應對通知書涂改修訂的規范性問題。

      （6）如何厘清通知書、裁定書和判決書的關聯關系？

四、“查凍扣”實體內容審查——掌握四大平衡（分別以案例予以剖析）

1、如何正確處理客戶關系維護與協助有權機關的平衡（客戶VS有權機關）；

   典型：公安機關已完成辦理凍結VIP客戶，基于維護大客戶的需要，事后能否通知客戶？

2、如何正確處理多家有權機關在協助執行沖突的平衡（有權機關VS有權機關）；

   典型：享有優先債權是否可以優先于首次凍結的法院進行扣劃？

3、如何正確處理銀行權益與協助有權機關的平衡（銀行VS有權機關）；

   典型：法院能否查詢、凍結貸款賬戶？

4、銀行內部制度操作與協助執行效率的平衡（特殊情形VS有權機關）。

   典型：法院“一次下達，要求多次協助”，銀行是否協助？

五、“查凍扣”指導原則：實質重于形式（重磅）

1、理論聯系實際，如何高效且合規地協助，不被問責！

2、如何有效引導應對瑕疵證件、瑕疵文書、瑕疵內容等疑難雜癥。

3、案例十余則，強勢驗證“指導原則”。

六、協助有權機關“查凍扣”后的風險控制

協助人民法院、公安機關、海關、稅務、國安局、檢察院、監察委等“查詢、凍結或扣劃”后：

1、 是否應該調整客戶的洗錢風險等級？哪些可以？哪些不可以？

2、 如果應調整？應調整至什么等級？

3、 什么情形下，應該進一步對客戶賬戶采取相應管控措施？

4、 遇到客戶投訴（如客戶強勢要求了解是否被有權機關查詢過？強勢要求告知其洗錢風險等級？等），銀行如何合法合規妥善處理？