普惠金融高質量發展能力提升路徑

課程導入：

從2015年初銀監提出“三個不低于”到2018年3月的“兩增兩控”， 再到2019年1/2/5的監管目標，伴隨著新冠疫情的全球肆虐，普惠金融一直是我國金融支持實體經濟并開創共同富裕新局面的重要抓手，后疫情時代隨著高質量發展局面的深入推進，普惠金融更是我國構建共同富裕、實現產業結構調整、綠色高質量發展的競爭藍海。2022年銀保監會鼓勵銀行加大對小微、科創、綠色發展的支持，并出臺了一系列專項再貸款等政策支持工具，小微金融服務勢將成為銀行的主業，高質量發展刻不容緩。

課程大綱：

第一章 普惠金融高質量發展的基礎

一、 關于銀行業普惠金融的認知

1.普惠金融的意義：根據國際銀行業的經驗，大零售板塊（普惠金融）是應對利率市場化和金融危機的最佳天然屏障。

2.普惠金融的經營機制：國內形成了一批以普惠金融為特色的中小商業銀行，這些銀行的業務特色是“線上+線下”，銀行的組織架構、業務模式、風控模式、科技系統、資源配置和考核機制均圍繞普惠金融的戰略定位來搭建。（）

3.普惠金融的條件：沒有風控、科技、運營等各項管理基礎能力的加持，普惠金融戰略只能是空中樓閣或曇花一現。

4.普惠金融的服務對象：銀行普惠金融客群主要是小微企業、農民、城鎮低收入人群、和老弱人群。

5.普惠金融的區域特色：上海普惠金融的一個重要組成部分是科創金融板塊，浙江則明確了綠色是浙江轉型發展的重要方向等等。

二、普惠金融的服務對象：小微客群

1.小微企業主要是指小型企業、微型企業、家庭作坊式企業和個體工商戶的統稱。政府四部委的小微企業標準介紹

2.目前很多銀行將小微企業的金融服務歸入零售業務條線，國有銀行和部分股份制銀行單獨設立了普惠金融業務部專門對其服務。銀行在業務準入方面由于風險偏好和業務特色各有差異，因此也存在較大的客戶認定和準入標準差異。

三、小微客群的融資需求挖掘及服務價值

1.普惠客群的融資需求特點及普惠協同的四個層次

2.小微客群服務的銀行價值：6個方面

四、小微金融服務的三大模式

1.IPC模式

2.信貸工廠模式

3.互聯網模式

五、銀行間普惠金融模式比較

1.工行普惠金融一二三四戰略

2.建行科技金融服務普惠模式

3.華夏銀行：三專一特色服務體系

4.寧波銀行普惠金融工作促進方法

5.臺州銀行小微金融經驗

6.網商銀行的全鏈金融服務

第二章 銀行要營銷怎樣的小企業客群

導入：中小企業生存發展的金融生態解析

1. 疫情對中小企業的沖擊：貿易生態惡化對資本的影響

2. 供給側改革的邏輯與產業機會：產業結構調整與產業鏈生態重構

3. 高質量發展：專精特新與智能制造

4. 民生改善與消費促進：內循環與雙循環

5. 數字經濟的催化：產業鏈變革加速

6. 政府吹來的陣陣暖風：普惠金融的政策扶持

一、商業銀行目標客戶的確定原則：六大原則

二、中小企業的價值在于成長

1.小企業生命周期分析與銀行融資服務應對

2.小企業逆境不敗的關鍵與長壽公司的基本要素

三、政府扶持銀行支持的小企業群體

如何在政策和產業鏈中識別企業的基本面？

1.智能制造戰略布局與政策扶持

2.雙碳與節能環保的萬億級細分市場

3.富有特色的定制性企業

4.現代服務領域的客群及差異化服務

第三章 小企業信貸的風險點挖掘

導入：有沒有小微金融趨利避險的絕招？

堅決避免低消散的信貸風險：抵制兩高一剩易，避免“低、小、散”難

一、 為什么中小企業貸款總是風險頻發？

1. 小企業融資風險頻發的原因分析

2. 不能簡單粗暴地解決小企業的融資問題

二、普惠信貸的貸前風控

1.小企業融資難的邏輯分析

2.普惠金融風控技術

3.IPC模式的要點：客戶的基礎信息收集和行業信息收集

三、客戶價值甄別：信息分析與判斷

1. 客戶經營及財務畫像

2. 報表體系不健全的小微企業我們如何做好風控？

第四章 銀行普惠金融產品：服務方案集錦（總有一款適合你）

導入：適合小企業的輕資產信貸產品思路

1.工行融安e信、農行智慧信貸平臺

2.建行共富貸和裕農通系列產品

3.中行普惠金融線上產品

4.交行普惠e貸和中信關稅e貸

5.平安銀行中小企業征信數據貸(KYB)

6.華夏龍商貸和科票通

7.寧波銀行小微信貸產品集錦

8.小微企業信貸產品發展趨勢

小結：科技小巨人成長型金融服務方案

第五章 銀行普惠客群授信方案設計（略）

一、理想的綜合授信方案

二、客戶授信的一般流程

三、綜合授信方案的確定

四、商業銀行的風險類別

五、企業交易流程風險及其控制

六、企業或項目的行業風險控制

七、經營管理風險

課程總結：高盛帝國的啟示

[本大綱版權歸老師所有，僅供合作伙伴與本機構業務合作使用，未經書面授權及同意，任何機構及個人不得向第三方透露]

課程名稱：《普惠金融高質量發展能力提升路徑》

主講：郎靜樹老師6-12課時

課程導入：

從2015年初銀監提出“三個不低于”到2018年3月的“兩增兩控”， 再到2019年1/2/5的監管目標，伴隨著新冠疫情的全球肆虐，普惠金融一直是我國金融支持實體經濟并開創共同富裕新局面的重要抓手，后疫情時代隨著高質量發展局面的深入推進，普惠金融更是我國構建共同富裕、實現產業結構調整、綠色高質量發展的競爭藍海。2022年銀保監會鼓勵銀行加大對小微、科創、綠色發展的支持，并出臺了一系列專項再貸款等政策支持工具，小微金融服務勢將成為銀行的主業，高質量發展刻不容緩。

課程大綱：

第一章 普惠金融高質量發展的基礎

一、 關于銀行業普惠金融的認知

1.普惠金融的意義：根據國際銀行業的經驗，大零售板塊（普惠金融）是應對利率市場化和金融危機的最佳天然屏障。

2.普惠金融的經營機制：國內形成了一批以普惠金融為特色的中小商業銀行，這些銀行的業務特色是“線上+線下”，銀行的組織架構、業務模式、風控模式、科技系統、資源配置和考核機制均圍繞普惠金融的戰略定位來搭建。（）

3.普惠金融的條件：沒有風控、科技、運營等各項管理基礎能力的加持，普惠金融戰略只能是空中樓閣或曇花一現。

4.普惠金融的服務對象：銀行普惠金融客群主要是小微企業、農民、城鎮低收入人群、和老弱人群。

5.普惠金融的區域特色：上海普惠金融的一個重要組成部分是科創金融板塊，浙江則明確了綠色是浙江轉型發展的重要方向等等。

二、普惠金融的服務對象：小微客群

1.小微企業主要是指小型企業、微型企業、家庭作坊式企業和個體工商戶的統稱。政府四部委的小微企業標準介紹

2.目前很多銀行將小微企業的金融服務歸入零售業務條線，國有銀行和部分股份制銀行單獨設立了普惠金融業務部專門對其服務。銀行在業務準入方面由于風險偏好和業務特色各有差異，因此也存在較大的客戶認定和準入標準差異。

三、小微客群的融資需求挖掘及服務價值

1.普惠客群的融資需求特點及普惠協同的四個層次

2.小微客群服務的銀行價值：6個方面

四、小微金融服務的三大模式

1.IPC模式

2.信貸工廠模式

3.互聯網模式

五、銀行間普惠金融模式比較

1.工行普惠金融一二三四戰略

2.建行科技金融服務普惠模式

3.華夏銀行：三專一特色服務體系

4.寧波銀行普惠金融工作促進方法

5.臺州銀行小微金融經驗

6.網商銀行的全鏈金融服務

第二章 銀行要營銷怎樣的小企業客群

導入：中小企業生存發展的金融生態解析

1. 疫情對中小企業的沖擊：貿易生態惡化對資本的影響

2. 供給側改革的邏輯與產業機會：產業結構調整與產業鏈生態重構

3. 高質量發展：專精特新與智能制造

4. 民生改善與消費促進：內循環與雙循環

5. 數字經濟的催化：產業鏈變革加速

6. 政府吹來的陣陣暖風：普惠金融的政策扶持

一、商業銀行目標客戶的確定原則：六大原則

二、中小企業的價值在于成長

1.小企業生命周期分析與銀行融資服務應對

2.小企業逆境不敗的關鍵與長壽公司的基本要素

三、政府扶持銀行支持的小企業群體

如何在政策和產業鏈中識別企業的基本面？

1.智能制造戰略布局與政策扶持

2.雙碳與節能環保的萬億級細分市場

3.富有特色的定制性企業

4.現代服務領域的客群及差異化服務

第三章 小企業信貸的風險點挖掘

導入：有沒有小微金融趨利避險的絕招？

堅決避免低消散的信貸風險：抵制兩高一剩易，避免“低、小、散”難

一、 為什么中小企業貸款總是風險頻發？

1. 小企業融資風險頻發的原因分析

2. 不能簡單粗暴地解決小企業的融資問題

二、普惠信貸的貸前風控

1.小企業融資難的邏輯分析

2.普惠金融風控技術

3.IPC模式的要點：客戶的基礎信息收集和行業信息收集

三、客戶價值甄別：信息分析與判斷

1. 客戶經營及財務畫像

2. 報表體系不健全的小微企業我們如何做好風控？

第四章 銀行普惠金融產品：服務方案集錦（總有一款適合你）

導入：適合小企業的輕資產信貸產品思路

1.工行融安e信、農行智慧信貸平臺

2.建行共富貸和裕農通系列產品

3.中行普惠金融線上產品

4.交行普惠e貸和中信關稅e貸

5.平安銀行中小企業征信數據貸(KYB)

6.華夏龍商貸和科票通

7.寧波銀行小微信貸產品集錦

8.小微企業信貸產品發展趨勢

小結：科技小巨人成長型金融服務方案

第五章 銀行普惠客群授信方案設計（略）

一、理想的綜合授信方案

二、客戶授信的一般流程

三、綜合授信方案的確定

四、商業銀行的風險類別

五、企業交易流程風險及其控制

六、企業或項目的行業風險控制

七、經營管理風險

課程總結：高盛帝國的啟示

[本大綱版權歸老師所有，僅供合作伙伴與本機構業務合作使用，未經書面授權及同意，任何機構及個人不得向第三方透露]