| 主講老師： | 陳章沂 |  |
| 課時安排： | 1天/6小時 | |
| 學習費用： | 面議 | |
| 課程預約： | 隋老師  (微信同號) |
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| 課程簡介： | 金融指的是在經濟生活中，銀行、證券或保險業者專門從市場主體處去籌得資金，然后再借貸給其它市場主體的經濟活動。金融主體通過金融工具把資金流向稀缺的地方，整個過程無非是對貨幣進行發行、投放、流通和回籠，各種存款的吸收和提取。 | |
| 內訓課程分類： | 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務稅務 | 基層管理 | 中層管理 | 領導力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業文化 | 團隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權激勵 | 生產管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業技能 | 互聯網+ | 新媒體 | TTT培訓 | 禮儀服務 | 商務談判 | 演講培訓 | 宏觀經濟 | 趨勢發展 | 金融資本 | 商業模式 | 戰略運營 | 法律風險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉村振興 | 黨建培訓 | 保險培訓 | 銀行培訓 | 電信領域 | 房地產 | 國學智慧 | 心理學 | 情緒管理 | 時間管理 | 目標管理 | 客戶管理 | 店長培訓 | 新能源 | 數字化轉型 | 工業4.0 | 電力行業 | | |
| 更新時間： | 2023-11-29 16:17 |
課程背景：
在后疫情時代，中小企業經營風險劇增，銀行客戶經理在為中小企業客戶提供信貸服務時一邊要提供有競爭力的解決方案，一邊需要篩選優質的潛在客戶，做好客戶盡職調查。這個對于許多企業客戶經理而言是有一定的難度的，特別是新客戶經理在面對企業客戶時缺乏風險意識，無法識別客戶信貸風險，疲于應對客戶提出的各種要求，而無法匹配銀行內部的政策。在貸中完成客戶盡職調查時流于形式而不明白背后真正的意義，缺乏對客戶整體需求和風險程度的把
控。
課程設計理念：
1、 本課程服務于中小企業客戶經理在為企業客戶提供金融解決方案時，以客戶
盡職調查為抓手，做好企業客戶基本信息和經營狀況的信息收集，識別企業
的信用風險，把控銀行業務風險。
2、 幫助學員建立公司信貸風險分析的初步認知，需要注意和分析企業客戶資產
/負債等情況，提升企業客戶經營分析和信貸報告撰寫的能力。
3、 安排學員實操演練環節，實現理論向實踐的轉換，精準溝通，提升客戶滿意
度。
課程收益：
1. 幫助學員提升風險意識，完善企業客戶分析能力，做好客戶盡職調查。
2. 幫助學員換位思考，通過了解企業經營情況識別業務機會同時把握信貸風險，
為企業客戶提供適合的金融解決服務。
3. 通過模擬演練提升客戶經理營銷能力，在有效的客戶溝通中做好盡職調查，
降低銀行信貸風險。
課程對象：企業客戶經理，小企業客戶經理
課程大綱：
一、客戶盡職調查的目的與意義（開場）
二、客戶品質分析（1 小時）
1、 企業客戶歷史沿革
2、 客戶股東背景及法人治理結構
3、 信譽狀況與高管素質
三、客戶經營管理情況分析（2小時）
1、 供應階段分析
2、 生產階段分析
3、 銷售階段分析
4、 產品競爭力分析
四、客戶財務狀況分析（一般了解，不作重點講解）（0.5小時）
1、 盈利能力分析（利率率）
2、 償債能力分析（資產負債率）
3、 營運能力分析（周轉率）
五、客戶信用評級（1 小時）
1、 貸款解決方案關注的 5C 標準
1) 品德(Character)
2) 能力(Capacity)
3) 資本(Capital)
4) 條件(Condition)
5) 抵押(Collateral)
2、 債項評級（LGD）概念
六、客戶信息收集演練（1 小時）
1、如何通過談話完成客戶信息收集
2、準備 3-4 個談話問題并寫下來
3、分組交換并討論是否有更好的提問方法或話術
七、總結與收獲（0.5 小時）
1、 我學到了什么？
2、 我在接下去的工作中可以做什么？
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