貸前調查風險管理與報告撰寫

第一章  貸前風險管理的準備工作

一、知己知彼，百戰不殆

二、對不同的客戶應了解不同的內容

三、善于從其他渠道獲取側面信息

第二章  貸前調查的風險管理

一、現場調查的注意事項

二、非現場調查中幾個容易忽略的風險點

（一）企業的實際資本

（二）企業的股權結構

（三）企業的法定負責人

（四）可能存在的關聯交易

（五）貸款項目的合規性

三、需要格外重視的風險點

（一）企業生命周期分析

（二）財務數據造假的隱藏方式

（三）重視第一還款來源

（四）充實第二還款來源

四、不宜忽略授信方案設計的初步意見

第三章  貸前風險評估

一、貸前風險評估的思路

（一）從風險傳導機制看貸前評估各個階段

（二）應用現有數據庫挖掘所需的信息

（三）選擇適合的風險評估模型

二、企業還款能力分析

（一）影響企業貸款風險的主要因素

（二）企業經營狀況分析

（三）企業財務狀況分析

（四）企業貸款擔保情況分析

三、項目貸款貸前風險評估

（一）影響項目貸款風險的主要因素

（二）項目概況評估

（三）項目市場風險分析

（四）項目效益評估

第四章  貸前風險管理實操案例

一、某企業貸款案例

二、某房地產開發項目貸款案例

三、花旗銀行貸前風險評價案例

第五章  信貸調查報告的撰寫

一、授信盡職調查報告的格式

二、授信盡職調查報告的寫作要求

（一）面對企業，深入實際

（二）掌握信貸政策，注意“三性”統一

（三）意見和情況要一致

三、撰寫授信盡職報告應遵循的原則

（一）客觀原則

（二）簡要原則

（三）充分揭露原則

（四）一致性原則

（五）機密原則

四、關于撰寫調查報告的幾點建議

（一）自己的判斷

（二）對照提綱有腹稿

（三）以前模板的作用

（四）專業機構報告的價值

（五）中立客觀的角度

（六）重點突出

五、信貸調查報告實例分析