主講老師: | 毛英 | ![]() |
課時安排: | 1天/6小時 | |
學習費用: | 面議 | |
課程預約: | 隋老師 ![]() |
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課程簡介: | 信用貸款是指以借款人的信譽發放的貸款,借款人不需要提供擔保。其特征就是債務人無需提供抵押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能取得貸款,并以借款人信用程度作為還款保證的。這種信用貸款是我國銀行長期以來的主要放款方式。 | |
內訓課程分類: | 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務稅務 | 基層管理 | 中層管理 | 領導力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業文化 | 團隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權激勵 | 生產管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業技能 | 互聯網+ | 新媒體 | TTT培訓 | 禮儀服務 | 商務談判 | 演講培訓 | 宏觀經濟 | 趨勢發展 | 金融資本 | 商業模式 | 戰略運營 | 法律風險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉村振興 | 黨建培訓 | 保險培訓 | 銀行培訓 | 電信領域 | 房地產 | 國學智慧 | 心理學 | 情緒管理 | 時間管理 | 目標管理 | 客戶管理 | 店長培訓 | 新能源 | 數字化轉型 | 工業4.0 | 電力行業 | | |
更新時間: | 2023-12-01 11:14 |
第一篇 信貸管理流程概述
信貸管理流程的概念和特點
我國銀行信貸流程存在的主要問題
完善信貸管理流程的現實意義
第二篇 貸款新規的基本信貸流程
貸款新規下的基本信貸流程
貸款申請→受理與調查→風險評價→貸款審批→合同簽訂→貸款發放→貸款支付
→貸后管理→回收與處置
貸款新規對信貸管理流程的專項要求
n 對于固定資產貸款業務的專項要求
n 對于流動資金貸款業務的專項要求
n 對于個人貸款業務的專項要求
n 對于項目融資業務的專項要求
第三篇 企業信貸風險表現與防范措施
貸前重點關注風險點
n 貸款調查不實
n 擔保物瑕疵
n 防范措施
n 經驗之談:
ü 好的開始,是成功的一半
ü 深入調查得出正確的結論
ü 認識到三個“沒有”
ü 救急不救窮
ü 與企業高管見面
ü 挑貨的才是買貨人
ü 從結算方式看產品銷路
ü 小心迅速擴張的企業
ü 調查貸款用途
ü 不可受理借款用途
ü 注意新產品替代風險
ü 調查還款來源
ü 確定還款來源的可靠性
ü 一次還款還是分期還款
ü 外部調查內容
ü 寫好調查報告
2. 貸中關注的風險點
n 信貸合同選用、銜接、填寫錯誤、落實、抵(質)押物有效登記或者移交
n 防范措施
n 經驗之談:
ü 信用審查人員的責任
ü 當好教練員
ü 信用審查人員需要接觸客戶嗎
ü 從書面材料中找到蛛絲馬跡
ü 把好銀行資金的最后一關
ü 掌握好放款進度
3. 貸后注意風險點
n 怠于行使權利
n 處置、催收不當
n 防范措施
n 經驗之談:
ü 解決“重貸輕管”的問題
ü 加強對預警客戶的重點管理
ü 貸后檢查的類別
ü 盯住企業資金的回收期
ü 還款資金提前到賬制
ü 避免讓貸款集中在年末到期
4. 因員工道德風險誘發的不良資產
n 違規違法放貸,虛假授信、冒名貸款、參與貸款詐騙、收貸不入賬、帳外經營
n 選好員工
n 用好員工
n 員工行為管理
5.案例分析中的經驗總結:
n 適合的宣傳方式
n 入戶調查技巧
n 簽訂貸款合同注意事項
n 貸后檢查注意事項
n 貸款回收
n 預防與管理貸款拖欠的策略
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