民法典背景下信貸法律風險實務

化德聯社：分兩批，每批1天，每批60人

引言：說說《民法典》

關鍵詞一：以人為本

關鍵詞二：權利本位

關鍵詞三：雙重體系

核心原則：意思自治

第一部分  保證擔保有關法律問題

（一）保證方式

《民法典》第686條、《擔保法》第19條對比詳解

（二）保證期間

《民法典》第692條詳解

問題：

1.商業銀行合同關于保證期間的約定

2.連帶責任保證期間是否可中止、中斷和延長？

（三）訴訟時效

《民法典》第694條詳解  

（四）最高額擔保

《民法典》第690條詳解

（五）追償權

《民法典》第700條詳解??

（六）共同保證

《民法典》699條詳解

（七）混合擔保

《民法典》第392條詳解

《民法典》第700條詳解?

（八）責任分配

多人保證

限額擔保

（九）擔保程序法律風險

1.公司對外提供擔保

2.公司對內擔保

討論：

1.關于實際控制人的識別問題

2.決議類別的選擇問題

3.決議表決權的比例問題

4.母子公司嵌套擔保的問題

5.股東和股權確權問題

（1）有限責任公司下的股東確認

（2）非上市股份有限公司下的股東確認

小節：互保問題

聯保問題

擔保公司擔保問題

第二部分  抵押擔保有關法律問題

（一）購買價款超級優先權

《民法典》第416條詳解

（二）抵押權確權方式

登記生效主義和登記對抗主義

（三）登記受理

1.限售登記

2.預告抵押登記

3.最高額抵押登記

（四）權證期限或有效期

1.抵押貸款逾期的情形

2.抵押貸款展期情形

（五）權證價值問題

實操注意事項

（六）最高額抵押追加擔保問題

1.《民法典》第690條詳解

2.實操注意事項

小節：

第三方抵押問題

異地抵押問題

第三部分  訴訟時效有關法律問題

（一）《民法典》第188條詳解

（二）《民法典》第194條詳解

（三）《民法典》第195條　

第四部分  以物抵債有關法律問題

（一）以物抵債方式

（二）以物抵債的前提

（三）不得抵債的財產  

（四）債務未屆清償期前達成的以物抵債協議的效力認定

（五）債務清償期屆滿后以物抵債協議效力認定

（六）以物抵債衍生信貸實務-租賃先于抵押的情形

1.轉租與租賃權轉讓

2.部分出租

3.未簽署租賃合同

4.名為承包或合伙實為租賃

5.承租人租賃房屋后設立公司且使用房屋經營

6.承租人未繳納租金

7.優先認購權

（七）以物抵債衍生信貸實務-抵押先于租賃的情形

1.承租人損失賠償

2.承租人拒絕騰空

3.虛假租賃合同問題

第五部分  流質、流押

（一）流押概念

（二）流質概念

第六部分 貸款催收

（一）催收工作的重點      

（二）催收技巧

（三）貸款詐騙判斷

    （四）風險評估

（五）強制措施原則

（六）無見證留置問題

（七）喪失訴訟時效修復

第七部分  委外催收

（一）關于公開選聘問題-不要將法律神圣化

（二）關于代理方式問題-風險代理要舍得花錢

1.外聘律師的跟蹤管理問題

2.委托代理合同應注意事項

第八部分  司法催收

（一）立案

（二）財產保全

（三）法院審判

（四）強制執行

討論：不打無把握之戰。

第九部分  抵消權法律問題

（一）行使抵銷權的條件

（二）行使抵銷權的除外情形法律

（三）如何適用抵銷權維護銀行債權

第十部分  撤銷權法律問題

（一）有抵押的債權人之別除權

（二）無抵押的債權人之撤銷權

（三）實務案例

討論：破除“見押即貸”

第十一部分  貸前法律風險防范

（一）自然人借款主體資格審查

（二）法人借款主體資格審查

（三）非法人借款主體資格審查

第十二部分 合同與放款

（一）合同效力

（二）合同無效

（三）合同撤銷

（四）填寫規范詳解

（五）《民法典》第490條詳解

商業銀行格式合同的修改問題

（六）簽署空白合同的法律風險

（七）合同落款時間處理

（八）合同原件出具

（九）格式條款設計

第十三部分  借新還舊

（一）保證擔保條件下操作問題

（二）追加抵押擔保條件下的操作問題

1.破產撤銷風險

2.惡意抵押撤銷風險

3.如何辦理抵押登記