民法典視角下的信貸法律風險控制與不良資產清收

課程背景：

《中華人民共和國民法典》于2020年5月28日正式通過，將于2021年1月1日起正式實施。

金融工作人員并不是法律專業人士，實際需要的是對《民法典》實施后有一些常見的關于信貸業務法律問題的了解，具備對相關信貸業務中重要的法律風險點有一定的把控能力，《民法典》總計1260條，其中新修訂條款約600條左右，新確定的法律規則300條左右，些新規則，相較于以往的法律，做出了顛覆性的規定，如此巨大的民法調整對國民的社會活動產生了巨大的影響，對我們銀行業務尤其是信貸業務將會產生巨大的影響和直接的沖擊。

如何理解這些新的規定和規則對信貸業務實際操作層面帶來的變化，銀行金融機構現有的規章制度及操作習慣，在新法的背景下，需要如何做出調整或改變，才能最大限度地防范和化解銀行可能產生的風險，是擺在所有銀行業金融機構及信貸從業人員面前的頭等大事。

本課程在著重介紹《民法典》基本規則的基礎上，重點介紹涉及銀行信貸業務的一些新規定，并結合銀行業務實際情況，提出一些有幫助的、實質性的操作辦法。

課程收益：

1、全面樹立學員的法律風險防范意識，深入理解《民法典》的關鍵條款對業務的影響；

2、幫助學員去比較、認識新舊法規的異同，從而更好的撐握業務操作的要點及風險點；

3、通過大量的案例分析，總結經驗教訓，避免同類案件的再次發生。

專題一：信貸主體法律風險控制

一、夫妻借款及其共同債務認定

二、借款人離婚與債務承擔

三、借款人死亡與貸款的償還

四、未成年人財產的抵押與執行

五、兩戶借款及其債務承擔

六、個人獨資企業借款及其債務承擔

七、合伙企業借款及其債務承擔

八、公司借款及其債務承擔

九、法人的分類與擔保主體資格

十、公司對外擔保的效力

專題二：信貸合同簽訂及履行法律風險控制

一、借款合同的簽訂

二、借款合同的履行

專題三：保證擔保法律風險控制

一、擔保的從屬性規則

二、保證期間與保證債務訴訟時效

三、保證合同的形式與保證方式

四、共同擔保及對債權人的影響

五、保證人的代位權及對債權人的影響

六、主合同變更對債權人的影響

專題四：不動產抵押擔保法律風險控制

一、抵押財產的范圍

二、抵押權的效力范圍

三、抵押權登記與抵押預告登記

四、抵財產轉讓規則

五、最高額抵押中的法律問題

六、借新還舊中的法律問題

七、混合擔保清償順序

八、抵押權與其他權利的沖突及解決

九、抵押權的實現

專題五：動產和權利擔保法律風險控制

一、擔保財產的概括描述

二、未經登記抵押權的對抗效力

三、流動質押的效力認定

四、正常經營買受人規則

五、價款擔保權超優先規則

六、有價證券權利質押的設立

七、應收賬款質押法律問題

八、非典型擔保制度

專題六：不良清收法律實務

一、民事權利與執行標的

二、債權人的代位權

三、債權人的撤銷權與確認無效之訴

四、抵扣中的法律問題

五、以物抵債法律問題

六、催收與訴訟時效

七、訴訟清收中的法律問題

八、財產保全中的法律問題

九、執行案件中的程序性問題

十、執行案件中的實體性問題

【課程涉及的法律文件】

1、中華人民共和國民法典

2、2019年全國法院民商事審判工作會議紀要（九民紀要）

3、最高人民法院關于適用《中華人民共和國民法典》有關擔保制度的解釋

4、最高人民法院關于適用《中華人民共和國民法典》時間效力的若干規定

5、最高人民法院關于適用《中華人民共和國民法典》物權編的解釋（一）

6、最高人民法院關于適用《中華人民共和國民法典》婚姻家庭編的解釋（一）

7、最高人民法院關于適用《中華人民共和國民法典》繼承編的解釋（一）

8、最高人民法院關于人民法院執行工作若干問題的規定（試行）

9、最高人民法院關于人民法院民事執行中查封、扣押、凍結財產的規定

10、最高人民法院關于人民法院民事執行中拍賣、變賣財產的規定

11、最高人民法院關于審理民事案件適用訴訟時效制度若干問題的規定

12、最高人民法院關于適用《中華人民共和國民事訴訟法》執行程序若干問題的解釋

13、最高人民法院關于人民法院辦理執行異議和復議案件若干問題的規定

14、最高人民法院關于民事執行中變更、追加當事人若干問題的規定

15、最高人民法院關于人民法院辦理財產保全案件若干問題的規定

16、最高人民法院關于民事執行中財產調查若干問題的規定

17、最高人民法院關于人民法院網絡司法拍賣若干問題的規定