商業銀行信貸法律風險防范

課綱：

第一部分：授信準入中的法律風險防范

一、借款主體合法性審查

1、已婚人員借款審查要點

2、個體工商戶和農村承包經營戶借款審查要點

3、非法人組織借款審查要點

（1）個人獨資企業借款

（2）合伙企業借款

4、公司借款審查要點

（1）營業執照與工商登記審查要點

（2）公司章程與股東決議審查要點

（3）注冊資本與股東出資審查要點

（4）公司解散和注銷審查要點

5、其他特殊主體借款審查要點

二、擔保主體合法性審查

1、自然人擔保的審查要點

2、公司擔保的審查要點

3、非法人組織擔保的審查要點

4、其他特殊主體擔保的審查要點

三、抵押財產準入審查

1、抵押財產權屬確認

2、抵押財產價值及范圍確定

3、在先租賃權審查

4、在先居住權審查

5、在先保全審查

6、在先擔保物權審查

四、質押財產準入審查

1、動產質押

2、有價證券質押

3、應收賬款質押

4、存單質押

第二部分：信貸合同訂立及履行法律風險防范

一、借款合同訂立審查要點

1、簽約主體信息的填寫

2、合同文本的選定

3、簽約經辦人的資格審查

4、合同簽章的審查

5、借款合同條款的審查

二、保證合同訂立審查要點

1、保證擔保范圍

2、保證方式約定

3、保證期間約定

4、共同保證簽約要點

5、最高額保證簽約要點

6、混合擔保簽約要點

三、抵押合同訂立及抵押權登記審查要點

1、抵押擔保范圍的約定與登記

2、抵押財產描述

3、禁止抵押財產轉讓的約定及登記

4、禁止設定居住權的約定

5、抵押權設立和變更登記操作要點

6、抵押預告登記操作要點

四、最高額抵押審查要點

1、最高債權額的確定

2、最高額抵押擔保范圍的確定

3、主合同變更對最高額抵押權的影響

五、動產和權利擔保統一登記

六、貸款發放審查要點

第三部分：貸后管理與催收法律風險防范

一、借款人、保證人、抵押人死亡的應對

二、借款人離婚與債務承擔

三、借款人轉移資產、逃避債務的應對

四、名義借款人與實際用款人的責任承擔

五、父債子還的適用

六、訴訟時效與催收要點

七、向保證人催收注意事項

八、向抵押人催收注意事項

九、保證人代償的操作要點

十、抵押財產轉讓的應對

十一、抵押財產毀損或滅失的應對

十二、抵押財產拆遷的應對

十三、抵押財產被查封的應對

十四、貸款展期操作要點

十五、借新還舊操作要點

第四部分：線上貸款業務法律風險控制

一、互聯網貸款的金額與期限控制

二、強制閱讀與合理閱讀時間限制

三、客戶知情權和自主選擇權的保護

四、客戶個人信息的合法收集與保護

五、對借款人的信用狀況的再評估

六、跨地域網貸業務的禁止

七、夫妻一方簽約的風險控制

八、借款人資產的網絡查詢與保全

九、訴訟證據的提取、收集和出示