《民法典》對信貸業務的影響及優化對策

【課程背景】

《民法典》被稱為“社會生活百科全書”，是民事權利的宣言書和保障書；《民法典》的編纂與出臺，是科學立法、民主立法的一座里程碑，也是實現國家治理體系和治理能力現代化的一項重大舉措。《民法典》對金融行業提出了新的變化和要求，尤其對商業銀行的業務上規范更為明顯，對每一個銀行人都提出了較高的學習更新要求。為金融行業的實務操作給出了指引性的規定，有利于金融活動法律實務的有法可循。

本課程以最新《民法典》為切入點，深入淺出，講解《民法典》對商業銀行業務的影響，以及相關法律風險防范。幫助銀行系統人員善于運用法治思維和法治方式破解遇到的法律難題，增強法律意識，規避法律風險，推動銀行高質量發展。

【課程收益】

1. 了解《民法典》編纂的背景、重大意義、指導思想和基本原則；

2. 通過案例情景等，深入學習《民法典》有關商業銀行業務的重要內容

3. 深度解析《民法典》對銀行及相關主體的行為產生的深刻影響

4. 系統性掌握《民法典》的精髓，快速提升實務運用技能

5. 強化嚴格遵守法律法規及規章制度的觀念

6. 提高運用法治思維和法治方式分析和解決問題的能力

【課程對象】各類銀行管理人員、相關業務人員、基層員工等均適用。

【授課方式】講授法+案例教學+情景模擬+小組討論+行動學習

課程大綱

（僅供參考，會根據最新法律政策和案例更新）

第一講 《民法典》背景及重大意義

一、為什么要出臺？

二、《民法典》的前世今生

三、《民法典》與當前民法其他法律的關系

四、《民法典》的制度創新

五、商業銀行當前法律環境

六、《民法典》對商業銀行業務的影響概覽

第二講 《民法典》總則篇新變化及對商業銀行的影響

一、 善金融，弘揚社會主義核心價值觀

二、 非法人組織具有民事主體資格

三、 公序良俗上升為法律原則

四、 發展綠色信貸，保護生態環境

五、 法無定法，習慣法確立

六、 未成年人財產設定擔保與未成年人利益保護

七、 以人為本，保護個人私隱

八、 意思自治、契約自由是私法的靈魂

九、 默示同意還是明示反對

十、 欺詐系保證人可以訴訟撤銷該保證行為的法定理由

十一、 保證人不知情為債權人借新還舊提供擔保的，行為效力從無效變為可撤銷

第三講 《民法典》物權篇新變化及對商業銀行的影響

一、 土地承包經營權帶來的變化

二、 居住權對抵押權的影響

三、 地役權對土地抵押存在潛在風險

四、 非典型擔保的法律效力

五、 擔保人之間追償權

六、 海域使用權可抵押，拓寬押品渠道

七、 動產抵押規則變化

八、 以公益為目的的民營實體作為保證人、抵押人問題

九、 抵押不破租賃規則的修改

十、 債權隨抵押物流轉，貸后管理和押品處置

十一、 債務人提供的抵押與保證人的保證并存時的處理

十二、 權利競存的清償順序

十三、 購買價款超級優先權

十四、 最高額抵押物被查封的新債權問題

十五、 流質契約不禁止與讓與擔保

十六、 擴大應收賬款范圍，方便質押融資

第四講 《民法典》合同篇的新變化及對商業銀行的影響

一、合同中的新變化解析

1. 合同的訂立

2. 合同的效力

3. 合同的履行

4. 合同的保全——代位權和撤銷權

5. 合同的變更和轉讓

6. 合同的權利義務終止

7. 借款合同

8. 保證合同

二、《民法典》合同新規對銀行業影響

1. 哪些銀行條款需要修改？

2. 典型案例分析

第五講 《民法典》婚姻編的新變化及對商業銀行的影響

一、婚姻法中的新變化解析

1. 結婚制度

2. 婚姻家庭關系

3. 夫妻共同債務

4. 離婚與財產分割

5. 離婚冷靜期

6. 收養制度

二、《民法典》婚姻新規對銀行業影響

1. 常見實務問題剖析

2. 典型案例分析

第六講 《民法典》繼承編的新變化及對商業銀行的影響

一、繼承法中的新變化解析

1. 遺產繼承與債務

2. 遺產范圍變化

3. 遺囑繼承形式變化

4. 取消公證遺囑效力優先

5. 擴大法定繼承人范圍

6. 寬宥制度

7. 遺產管理人制度

二、《民法典》繼承新規對銀行業影響

1. 常見實務問題剖析

2. 典型案例分析

第七講 《民法典》侵權編的新變化及對商業銀行的影響

一、侵權法中的新變化解析

1. 生命、健康權、個人隱私權等規定對銀行業務的影響

2. 商業銀行的安全保障義務

3. 《民法典》拓展了侵權責任主體的范圍

二、《民法典》侵權新規對銀行業影響

1. 常見實務問題剖析

2. 典型案例分析

結語 總結與展望