商業銀行項目貸款評估要義與方案設計

課程大綱：

一、固定資產項目貸款綜述

1. 理解項目貸款

1) 固定資產貸款與一般流動資金貸款區別

2) 認識《方法與參數（三）》

3) 如何評價項目主體

2. 現行國家項目管理體系

1) 審批制

2) 核準制

3) 備案制

3. 項目貸款“五問號”

1) 為啥做？

2) 能否做？

3) 好不好？

4) 賺錢嗎？

5) 安全嗎？

4. 項目貸款“四特點”

1) 準入標準

2) 甄別方法

3) 風險類型

4) 收益模型

案例（1）市場供需變化  行業投向敏感

思考與互動：

這筆項目貸款可以做嗎？

1、 可以做，最主要什么理由？風險如何化解？

2、 不可以做，最主要什么原因？

二、項目評估核心內容及實操演練

1. 額度核定

1) 固定資產投資

2) 鋪底流動資金

案例（2）關注相關評估數據合理性

思考與互動：請思考，一旦發生固定資產總投資高估或低估情況，分別對銀行項目貸款信貸安全最大威脅是什么？

2. 融資方案

1) 組合方案

2) 到位核實

案例（3）自有資金不落實，項目籌資風險大。

思考與互動：風險分析提示——  

①　籌資風險？

②　償債風險？

③　第二還款來源風險？

3. 財務效益

1) 項目收入構成

2) 項目成本估算原則

3) 財務效益核心指標意義

4. 風險評估

1) 項目貸款風險誘因

2) 項目貸款監管重點

案例（4）工期因故延誤，調整授信方案。

三、項目貸款實戰案例（任選）

1. “經營性物業貸款” 產品要件及項目案例

1) 產品概念

2) 擇業原則

3) 期限設定

4) 抵押要素

案例（5）“YKK廣場”固定資產支持融資項目

思考與互動：“固定資產支持融資”項目貸款，銀行風險防控重點有哪些？

2. 房地產開發貸款行業背景及項目案例

1) 市場環境

2) 信貸策略

3) 風險類別

4) 評估事項

案例（6）“ZHNQ”房地產住宅開發項目評估實踐

思考與互動：房地產開發項目貸款評估，銀行風險防控重點有哪些？

3. 新建“特色醫院”市場環境及項目案例

1) 醫療行業現狀及概況

2) 客戶分類策略

3) 選項擇戶要點

4) 風險防控引領

案例（7）“LH骨科醫院”固定資產項目貸款評估流程

①　業務背景

②　借款原因及用途

③　還款能力分析

④　主要風險點及化解措施

⑤　授信方案建議

⑥　授信前提條件

⑦　授信后監控要點

4. 新建“工業項目”評估重點及項目案例

1) 項目評估基本框架

2) 銀行項目評估視角和重點

3) 風險平衡

4) 方案設計

5) 貸后管理

案例（8）“DXRH”工業項目評估全析

思考與互動：如何設置“DXRH”工業項目貸款授信前提條件？

①　項目貸款合規性

②　項目貸款安全性

5. 銀政合作項目評判的站位、視界及項目案例

1) 背景與概況

2) 項目總投與資金籌措

3) 還款能力分析

4) 風險與收益

5) 項目方案優化設計

案例（9）“NX水務”市政項目還款分析解析

思考與互動：1、政信類項目貸款與市場化項目貸款最大的區別有哪些？

2、不同場景下，商業銀行項目貸款風險控制的手段的如何把握？

[本大綱版權歸老師所有，僅供合作伙伴與本機構業務合作使用，未經書面授權及同意，任何機構及個人不得向第三方透露]