普惠信貸實操要領(lǐng)與風(fēng)險識別

課程大綱/要點：

一、小微企業(yè)貸款綜述

1. 小微企業(yè)現(xiàn)狀與分類

1) 傳統(tǒng)型小微企業(yè)

2) 新生代小微企業(yè)

2. 小微企業(yè)風(fēng)險特點

1) 經(jīng)營壓力增大

2) 自身肌體“不良”

3) 違約失信成本過低

3. 小微信貸特點

1) 與個人住房、消費貸款不同

2) 與大中企業(yè)授信不同

4. 小微企業(yè)盡調(diào)通道

1) 昨天—了解老板創(chuàng)業(yè)史和發(fā)家史

2) 今天—收集加工有價值信息

3) 明天—從現(xiàn)實中努力理清通往明天的路

5. 核心風(fēng)控要領(lǐng)—是否真正“有錢人”？

1) 過去—真有錢

2) 未來—真賺錢

6. “香山布藝”案例解析

二、小微信貸非財務(wù)因素評價引領(lǐng)

1. 信息收集與檢驗

1) 經(jīng)營軌跡和歷史數(shù)據(jù)

2) 行業(yè)分析與對比

3) 不同感官信息匯集驗證

4) 六類人群信息采訪情景演練

5) 以供產(chǎn)銷為核心的邏輯平衡

6) 全要素信息梳理與平衡

2. 評價維度—看企業(yè)

1) 五個看點

2) 四個環(huán)節(jié)

3. 評價視角—看老板

1) 能力支撐

2) 從業(yè)經(jīng)歷

3) 個人品行

4) 家庭情況

4. “夾具公司”案例解析

三、小微信貸風(fēng)險防控策略

1. 若干風(fēng)險誘因

1) 銀行斷貸、持續(xù)抽貸永遠(yuǎn)是第一殺手

2) 持續(xù)不盈利或失血的企業(yè)難翻盤

3) 高負(fù)債意味著高風(fēng)險

4) 短貸長用、短貸長投是危機(jī)根源

2. 隱形債務(wù)路徑

1) 常見類型

2) 形成原因

3. 突現(xiàn)“違約成本”

1) 何為違約成本？

2) 違約成本分層內(nèi)容

3) 客觀違約成本（例舉）

4) 變動違約成本（例舉）

4. 常見預(yù)警信號

1) 企業(yè)主異常

2) 經(jīng)營活動異常

3) 財務(wù)狀況異常

4) 管理運(yùn)行異常

5. “風(fēng)險預(yù)警集”案例解析

四、個人經(jīng)營性貸款實操要領(lǐng)

1. “七大”核心盡調(diào)綱領(lǐng)

1) 誰借錢？—借款主體

2) 為啥借？—借款原因

3) 自己掏多少？—自有資金

4) 拿啥還？—第一還款來源

5) 后備還款方案？—第二還款來源

6) 怎樣還？—還款計劃

7) 想還嗎？—還款意愿

2. 確保信息真實

1) 收入真實性？—防止“虛高”

2) 婚姻狀況真實性？—未婚、已婚、離異、假離婚

3) 居住地址真實性？—解決文書“送達(dá)難”

4) 職業(yè)真實性？—償債能力和還款意愿

3. “S先生貸款”案例解析

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