公司信貸法律風險防控

課程大綱：

一、 貸款重組法律防控要件

1. 《商業銀行金融資產風險分類暫行辦法  （征求意見稿）》新規解析

1) “四大”要義

2) 以債務人為中心的風險分類理念

3) 逾期天數與分類結果

2. 理解細化后的“重組”概念

1) “財務困難”認知標準

2) “合同調整”形式要件

3) “重組觀察期”設定及執行

3. 貸款展期法律要件

1) 貸款展期先決條件

2) 貸款展期操作要求

3) 貸款展期注意事項

4) 貸款展期法律效率

4. 借新還舊法律風控要件

1) 全新手續

2) 規范用途

3) 擔保變化引發風險

4) 賬務操作注意點

5. 貸款重組注意事項

1) 風險敞口明顯縮小

2) 強化貸款保證增級措施

3) 進一步明確和落實還款計劃

4) 銀行綜合收益明顯提升

二、第二部分  信貸實操法律風險防范策略

1. 合同文本填寫常見錯誤

1) 借款用途描述不規范

2) 關于合同生效條款。

3) 抵押物約定不明

4) 規范保證金質押

2. 保證擔保法律特別約定

1) 連帶保證和一般保證

2) 提供保證擔保法律要件

3) 擔保人免除擔保責任風險解析

4) 保證人的保證期限和訴訟時效

3. 抵（質）押中的法律關注點

1) 抵（質）押物權法律瑕疵

2) 房地產抵押操作共性問題

3) 在建工程抵押風險關注點

4) 工業廠房抵押風險提示

5) 出租抵押房屋法律風險點

6) 變更抵押物實操控件

7) 保證金質押常見法律爭議

4. 最高額抵押權設立前的債權轉入操作要件

1) 審判要旨

2) 實操提示

5. 理解“不可抗力”及執法標準

1) 法律認定標準

2) 法律適用范圍

三、第三部分  若干信貸業務法律風險解析

1. 知識產權融資法律風險要點和應對措施

1) 三大風險特點

2) 四項應對措施

3) 目前國內外銀行做法

2. 三權類貸款法律風險要點和防控對策

1) 三權類貸款核心要義

2) 難點和要點

3) 防控對策

4) 林權抵押“麗水模式”

5) 農地抵押“海鹽模式”  

3. 應收賬款質押貸款法律風險要點和實操指引

1) 應收賬款質押綜述

2) 常見法律風險的特點和難點

3) 風險防范措施與建議

4) 風險緩釋實操引領

四、第四部分  違法發放貸款案例與啟示

1. 讀懂和理解司法條例

1) 違反國家規定發放貸款

2) 按行為追罪

3) 數額巨大或造成重大損失都可以追罪

2. 違法發放貸款主要表像

1) 未盡核保

2) 違規操作

3) 化整為零

4) 冒名貸款

5) 明知虛假

6) 惡意串通

3. 司法判例二則

4. “危險的職業”案例剖析

1) 事件背景

2) 案例警示

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