信貸業務法律風險防控和實務分析

課程大綱：

一、合同文本常見法律問題

1. 合同文本的選用和修改

2. 合同文本填寫常見錯誤

1) 借款用途描述不規范

2) 關于合同生效條款。

3) 抵押物約定不明

4) 規范保證金質押

二、保證擔保的法律特別約定

1. 公司為他人提供保證擔保

2. 公司為公司股東或者實際控制人提供擔保

三、抵（質）押中的法律關注點

1. 抵押物變更

1) 變更在先注銷在后

2) 合同使用要求

2. 房地產抵押

1) “房”“地”同步

2) 不動產登記簿和預告登記制度

3) 共有財產抵押應注意事項

4) 登記的存續期間和擔保范圍

3. 抵押物房屋出租問題

1) 一般情況

2) 特殊情況

4. 抵押延期操作要點

5. 賬戶質押管理常見法律問題

1) 賬戶質押的特有條件

2) 嚴格監控質押賬戶

四、貸款展期法律要件

1. 貸款展期先決條件

2. 貸款展期操作要求

3. 貸款展期利率政策

4. 貸款展期文本效率

五、借新還舊法律問題

1. 簽訂新合同，重新辦理抵(質)押登記

2. 明確約定新貸款的真實用途

3. 注意擔保方式變化的法律風險

1) 第三人保證變更為僅用借款人自身財產提供抵押

2) 第三人保證的基礎上增加保證人

3) 第三人保證基礎上增加借款人財產抵押

4) 第三人保證基礎上增加第三人財產抵押

4. 注意賬務處理

5. 借新還舊抵押物物出租問題

6. 注意抵押物財產保險合規

六、貸款重組注意事項

1. 風險敞口明顯縮小

2. 強化貸款保證增級措施

3. 進一步明確和落實還款計劃

4. 銀行綜合收益明顯提升

七、一位法官的建議小道金融

1. 注意訴訟時效

2. 執行擔保人面簽

3. 完善制式合同附加條款

4. 抵、質押權利生效的設立

5. 訴訟請求提得越少越好

6. 利息計算方法

7. 重視證據別以為有理就能贏

8. 不要挑戰法庭權威

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