監管政策解讀及運營風險防范

課程對象：商業銀行運營條線管理人員

課程大綱/要點：

引言：河南村鎮銀行存款風險事件

一、強監管形勢與最新監管政策分析

1. 強監管起源與總體形勢。

1) 強監管起因；

2) 監管治亂象與內控合規管理建設年；

? 《持續深入做好銀行機構“內控合規管理建設年”有關工作的通知》

2. 最新監管政策解讀。

1) 《個人信息保護法》；

2) 《健全銀行業保險業公司治理三年行動方案（2020—2022年）》；

3) 《銀行保險機構大股東行為監管辦法(試行)》。

4) 《負債質量管理辦法》；

5) 《規范商業銀行通過互聯網開展個人存款業務有關事項的通知》；

6) 《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。

3. 違規行為與監管處罰。

1) 監管處罰重點梳理（2021年）；

2) 反洗錢處罰案例。

? 監管處罰案例。

? 重點風險監測：電信網絡詐騙、單位賬戶、個體工商戶、POS機等。

3) 存款業務處罰案例。

4) 理財業務處罰案例。

5) 代理業務處罰案例。

二、銀行案件防控實務

1. 銀行案件的防控態勢。

2. 銀行案件的定義、類型。

3. 銀行運營條線案件特點。

4. 典型案件深度剖析。

1) 網點違法犯罪典型案件。

? 支行行長/員工集資詐騙案

? 某行員工幫助信息網絡犯罪

2) 網點存款及柜面典型案件。

? 某銀行柜員監守自盜案

? 某行支行副行長盜取ATM現金案

3) 網點中間業務典型案件。

? 某行巨額飛單事件

? 柜員借理財之機盜取客戶資金

4) 網點信息安全風險典型案件。

? 某支行行泄露客戶隱私事件

? 內部員工盜取客戶信息案

三、銀行案件防控要點

1. 大數據視角下的舞弊行為特征。

2. 案件動因與防控原理。

1) 案件動因分析；

2) 銀行理性犯罪模型解讀。

3. 運營風險防控要點。

1) 操作管理；

2) 復核授權；

3) 業務檢查；

4) 日常生活。

4. 合規文化培育。

1) 管理人員帶頭合規；

2) 適度合規問責；

3) 合規要求行為化。

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