銀行熱點問題解讀及反洗錢管理

課程對象：機構管理人員、內控/風控/合規等相關人員

課程大綱/要點：

引言

一、監管形勢與銀行風險趨勢

1. 強監管總體形勢。

1) 強監管起因；

2) 監管治亂象與內控合規管理建設年；

3) 銀行案件防控形勢。

2. 機構主要風險點。

1) 員工舞弊風險；

2) 柜面操作風險；

3) 信貸違規風險；

4) 信息安全風險；

5) 突發事件處置風險；

6) 信用風險惡化。

3. 違規行為與監管處罰。

1) 監管處罰重點梳理（2017-2021年）；

2) 典型處罰案例分析。

二、典型風險案例分析

1. 參與民間融資、非法集資。

1) 典型案例：員工參與非法集資案。

2) 非法集資罪解析。

2. 員工內部欺詐盜取銀行或客戶資金。

1) 典型案例：某行柜員偽造金融票證盜取客戶資金案。

2) 金融憑證詐騙罪解析。

3. 員工違規代客保管或代辦業務。

1) 典型案例：某行員工利用超柜業務盜取客戶資金案。

2) 職務侵占罪名解析。

4. 員工與客戶發生資金往來或擔保往來。

1) 典型案例：指使下屬違法發放貸款案。

2) 違法發放貸款罪名解析。

5. 違規銷售理財產品。

1) 典型案例：某行巨額飛單案。

2) 非法吸收公眾存款罪。

6. 侵犯、泄露客戶隱私信息。

1) 典型案例：某行泄露客戶隱私事件。

2) 侵犯公民個人信息罪名解析。

3) 個人信息保護法解讀。

三、反洗錢管理與盡職調查

1. 斷卡行動進展及重大意義。

1) 兩卡團伙。

2) 典型案例：網點反欺詐。

3) 典型案例：員工涉幫信罪案。

2. 反洗錢處罰案例分析。

1) 反洗錢監管處罰動態。

2) 典型案例：最高檢、央行聯合發布的洗錢罪典型案例分析。

3. 反洗錢調查配合與監管溝通。

1) 反洗錢調查配合要點（對內、對外）。

2) 與監管溝通技巧。

4. 盡職調查關鍵點

1) 公司業務環節。

①　面對面與客戶盡職調查中的關鍵點。

②　企業實際控制人的認定。

③　高風險客戶的一般特點。

④　輔助核實中視頻核對取證的關鍵點。

2) 個人業務環節。

①　電信詐騙客戶協同客戶的特點。

②　開戶中詢問的關鍵問題。

③　針對疑似虛構身份的風險客戶身份識別的技巧。

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