銀行運營操作風險防范

課程對象：商業銀行運營風險、操作風險管理崗。

課程大綱/要點：

引言

一、銀行運營操作風險管理實務

1. 操作風險管理實務。

1) 操作風險定義。

2) 操作風險主要特點。

3) 操作風險分類與高發領域。

①　業務條線。

②　時間段。

③　不同崗位表現形式。

4) 操作風險與網點案件的關系。

2. 違規行為與監管處罰。

1) 監管處罰重點梳理。

①　總體監管處罰形勢；

②　網點運營相關業務處罰情況。

2) 違法違規典型案例分析。

二、運營操作風險識別與防范

1. 操作風險識別：客戶身份識別風險。

1) 人證不一致。人臉識別原理和人臉識別技巧。

2) 客戶異常行為識別。

3) 代辦業務風險典型案例。

4) 代辦業務、代保管風險防范。

2. 操作風險識別：賬戶管理風險及反洗錢。

1) 斷卡行動進展及重大意義。

2) 典型案例：最高檢、央行聯合發布的洗錢罪典型案例分析。

3) 反洗錢風險識別。

①　電信網絡詐騙；

②　單位賬戶；

③　個體工商戶；

④　POS機。

4) 反洗錢調查配合要點（對內、對外）。

5) 典型案例：員工涉幫信罪案。

6) 開戶資料真實性。

3. 操作風險識別：存取款業務風險。

1) 典型案例：某行柜員偽造金融票證盜取客戶資金案。

2) 典型案例：某國有行盜取客戶存單案。

3) 存取款業務風險防范。

4. 操作風險識別：轉賬匯劃與授權風險。

1) 典型案例：網點存款蒸發案。

2) 大額轉賬風險管理。

3) 集中授權風險管理。

5. 操作風險識別：信息安全風險。

1) 典型案例：某行泄露客戶隱私事件。

2) 客戶信息安全風險防范。

6. 操作風險識別：理財業務風險。

1) 典型案例：利用超柜盜取客戶資金案。

2) 典型風險表現。

①　員工擅自將客戶存款購買理財。

②　代客操作違規購買理財產品。

③　飛單銷售導致客戶資金損失。

④　銀行員工私下捆綁銷售理財產品。

⑤　熱心營銷理財產品風險。

⑥　未按要求進行雙錄工作。

3) 理財業務風險防范。

7. 營業場所其他風險防范。

1) 典型案例：員工監守自盜案。

2) 鑰匙、密碼、印章等管理要點。

8. 互聯網新型金融風險。

1) 網絡攻擊（典型案例：銀行APP漏洞）。

2) 盜取銀行資金（典型案例：CARBANAK）。

3) 盜取客戶信息（拖庫、洗庫和撞庫）。

4) 通過技術手段盜取銀行資金（典型案例：編寫病毒植入系統盜取銀行資金）。

三、內控合規與運營管理強化

1. 案件風險動因、舞弊動機與防范機制。

1) 銀行風險動因分析。

2) 銀行理性犯罪模型解讀。

3) 內部控制整體框架與合力建設。

①　從三道防線到三道線。

②　從部門分工到協同合作。

2. 網點運營合規要點。

1) 合規要點：常識。

2) 合規要點：態度。

3) 合規要點：習慣。

①　操作管理習慣；

②　復核授權習慣；

③　業務檢查習慣；

④　日常生活習慣。

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