貸后風險四維三階段預警法

一、 離場

1. 會買的是徒弟，會賣的是師傅

2. 離場的時機

3. 短線與長線

二、 貸后情報獲取與處理

1. 案例：“首富”父子的表演

1) 7000萬嫁女，170億元新增貸款

2) 樂視的瘋狂與衰敗

2. 信息獲取渠道

1) 企業內部信息

2) 同行業信息

3) 公開信息

3. 信息的處理

1) 去粗取精

2) 去偽存真

3) 去除感情

三、 衰敗的信號：企業不是一天倒閉的

1. 基本方法

1) 四維分析法：財務、行業、經營、管理

2) 三階段預警法：早期、中期、晚期

2. 早期：風險潛伏期

1) 行業繁榮期的擴張

A. 周期性行業的產能過剩

B. 上海鋼貿行業：銀行喝下自己釀的毒酒

C. 信貸投放中的貪婪與恐懼

2) 多元化擴張：布滿鮮花的陷阱

A. 企業的兩難選擇：莊吉服裝毀于造船業

B. 如何面對多元化經營

3) 缺乏競爭力的擴張

A. 三種基本戰略

B. 競爭五力模型

4) 行業扶持政策

3. 中期：風險擴散期

1) 維度一：財務預警

A. 利潤表的惡化

B. 資產負債表的惡化

2) 維度二：行業預警

A. 行業的生命周期

B. 如何判斷行業進入成熟期

C. 行業生命周期與企業生命周期

3) 維度三：經營策略分析

A. 案例：沒落的木匠

B. 三大基本競爭戰略

5) 維度四：管理能力分析

A. 領導力：唐僧為什么是個好領導

B. 組織與控制：三個和尚為什么沒水吃

4. 晚期：風險發作期

1) 財務維度：現金流日漸枯竭

A. 舉債度日

B. 支付能力不足

2) 管理維度

A. 股東散伙、員工離職

B. 借款人準備逃債

3) 四方博弈局面的形成

四、 預警信號的處理：如何防止“灰犀牛”出現

1. 風險預警中的“灰犀牛”事件

1) 面對風險，為何無動于衷？

A. 否認：諱疾忌醫的心理

B. 拖延：減少痛苦

C. 預測的混沌性

2) 如何解決“灰犀牛”問題

A. 積極行動起來

B. 深謀遠慮，洞察危機

C. 鍛煉處理危機的能力

2. 技術處理方法

1) 回避風險：掌握收貸時機

2) 壓縮風險

A. 降低額度

B. 增加擔保

C. 更換產品

3) 延緩風險：貸款重組

A. 展期與借新還舊

B. 更換主體

4) 轉嫁風險：怎樣賣掉手上的爛蘋果

5) 處置風險：先下手為強

3. 心理因素：影響收貸的幾種心理

1) 利欲熏心：如何在風險收益之間平衡

2) 謀而乏斷：如何做出有效決策

3) 感情用事：奈何明月照溝渠

4) 于心不忍：金融不屬于道德范疇

5) 心存僥幸：叢林法則