貸款清收談判技巧提升

【課程背景】

在貸款清收當中，普遍存在單純依賴訴訟手段、貸款逾期一訴了之的情況，員工自主清收的積極性不高、技巧不夠，對很多借款人束手無策，不良貸款清收效率較低。

王團結老師在大量實踐案例的基礎上，通過對500多次清收場面的復盤重構，并萃取了十幾位清收高手的經驗，總結出一套清收談判標準化流程。無論清收人員工作經驗多少，按照流程手冊操作，并輔之以配套話術，都可以順暢地完成清收談判，可以大幅提升清收工作效率。

【課程收益】

l 深度分析，掌握催收與談判心理學

l 對癥下藥，三種類型提供三種方案

l 多管齊下，非訴手段訴訟手段并用

l 發現規律，實現貸款催收標準流程

【適用對象】客戶經理、專職清收人員、支行行長

【講師介紹】

王團結老師，曾在中國銀行、民生銀行工作11年，先后從事過資產保全、客戶經理、法律合規等崗位，有豐富的一線崗位實踐經驗。2014年開始專職從事銀行咨詢培訓工作，講授不良貸款清收和信貸風控方面的課程。先后參與數十個不良貸款清收項目，從各家銀行的清收高手身上萃取大量的實戰技巧，總結成規律性、可復制的知識與技巧。2017年參與咨詢輔導的某銀行“零售風險條線星助力百人計劃”項目，獲得《培訓》雜志主辦的“2017年中國人才發展菁英獎”之“最佳學習項目獎”。

【課時】6課時

【課程大綱】

一、 學黨史，做清收

1、 清收要有敢打必勝的亮劍精神

1) 要打就打王牌：只是殲滅國民黨一個師，孟良崮戰役為何彪炳史冊？

2) 打得一拳開，免得百拳來：抗美援朝為什么被稱為“立國之戰”，上甘嶺為什么成為朝鮮戰爭的轉折點？

2、 堅決執行命令、保證完成任務

1) “我不要傷亡數字，我只要塔山！”——塔山阻擊戰

2) “五十軍就是全拼光了，也要守下去！”——漢江阻擊戰

3) 新時代的“最美逆行者”

3、 總結戰術，不斷奪取勝利

1) “三三制、三猛戰術”——戰術大師林彪怎樣橫掃全國

2) “猛穿插，巧迂回，分割圍殲”——抗美援朝的戰術運用

3) 神兵天降——中印戰爭中我軍的經典戰術運用

二、 客戶分類，區別對待

1、 有還款能力、無還款意愿的債務人如何催收？

1) 老賴是怎樣煉成的——老賴的高自尊性格

A. 老賴的根本問題是他沒有意識到自己錯了

B. 老賴的識別與判斷方法

2) 強中自有強中手，惡人還須惡人磨

A. 貸款清收中的厚黑原理

B. 高強度催收   案例：長達12小時的談判

C. 高頻率催收   案例：一天打了80個電話

3) 怎樣找準老賴的軟肋，有效施壓？

A. 面子   案例：當地知名企業家的催收

B. 孩子   案例：“不要讓孩子知道我們欠錢的事”

C. 妻子   案例：“妻賢夫禍少”

D. 票子   案例：準備現場賣羊，貸戶開始還款

4) 欠錢不還會不會被判刑？——向老賴的極限施壓

A. 騙取貸款罪   案例：錢被抵押人使用，虛構貸款用途

B. 拒不執行判決裁定罪  案例：本應用于還款的租金被挪用

C. 虛假訴訟罪  案例：一名老師的假訴訟、假執行

5) 除了強硬手段，有沒有其他方法說服老賴？

A. 案例1：對吹噓老板的“捧殺”戰術

B. 案例2：對社會人的“義氣”說服

C. 案例3：從收藏話題入手，順利達成還款協議

2、 有還款意愿、沒有還款能力的如何催收？

1) 欺軟怕硬，清收大忌

A. 案例1   一味施壓，把對方逼急，引來警察清場

B. 案例2   離婚、女兒又患絕癥的借款人還了5000元

2) 低自尊人格的人是怎樣陷入債務絕境的

A. 案例分析：為什么有人會因為壓力輕生

B. 恰如其分的自尊

C. 鈍感力

D. 被討厭的勇氣

3) 低自尊人格的識別

A. 弱氣場

B. 討好別人

C. 有錢沒錢全在臉上

4) 感情戰術

A. 一句話  案例1   “無債一身輕”

B. 一件事  案例2   不良貸款戶還款后送來感謝信

C. 一包糖  案例3   年底看望不良貸款戶，年后來還款

D. 一支煙  案例4   兒子跑路，殘疾老父親替兒還債

E. 斯德哥爾摩綜合癥原理

3、 大額貸款的8種情況、8種解決方案

1) 經營困難，勉強維持：擠

2) 起死回生，努力還款：制定計劃，盡早還清

3) 起死回生，逃廢債務：司法手段，嚴厲打擊

4) 另起爐灶，努力還款：制定計劃，督促還款

5) 另起爐灶，不愿還款：據理力爭，積極爭取

6) 徹底倒閉，處置資產：緊盯進程，抓住時機

7) 徹底倒閉，打工還債：制定計劃，監督履行

8) 跑路失聯，人去樓空：尋找第二還款來源

三、 談判技巧提升

1、 債務人的各種借口，怎么應對？

1) “我現在困難，沒錢”

2) “別人沒還”

3)  “我就不還”

4)  “你們違規”

2、 借款人很強硬，怎么進行談判？

1) 群狼戰術：以多打少

A. 對方家中有人幫忙怎么處理？

B. 多個擔保人，能否共同商量還款份額？

2) 車輪戰：把老賴說得“腦瓜疼”

3) 消耗戰：看誰先崩潰

4) 紅白臉戰術：打一拳，給一個棗吃

A. 紅臉的出場時間

B. 識破對方的紅白臉策略

3、 借款人每次還200，貸款怎么清收？

1) 確立目標和底限

2) 漫天要價，就地還錢

3) 制定還款計劃

4、 “要么只還本金，要么一分不還”，這怎么處理？

1) 讓步的節奏：越讓越少，最多三次

2) 擋箭牌策略

3) 有讓步必須有交換

5、 對方答應下周還錢，我們走還是不走？

1) 嘴巴會撒謊，身體很誠實——讀懂肢體語言

2) 頭部動作

3) 手部動作

4) 腳部動作

5) 肢體語言的變化

6、 怎樣說服對方還錢？

1) 滿足對方的力量   案例：你給“面子”，他給“票子”

2) 害怕你的力量   案例：躲避不見不一定是壞事

3) 專家的力量   案例：“債務處理專家”幫對方解困

4) 認同的力量   案例：從父母身上找到突破口

5) 慣例的力量    案例：“村看村，戶看戶，群眾看干部”

6) 堅持不懈的力量   案例：精誠所致，金石為開

7) 情緒的力量   案例：“摔杯子”將對方鎮住

四、 訴訟清收實務

1、 邊打邊談—訴訟與談判的關系

1) 談判要以訴訟為籌碼

2) 訴訟過程離不開談判

2、 訴前保全與執行

1) 什么時間保全起訴最好？

2) 訴訟之后還能不能自己催收？

3) 如何查找財產線索？

A. 現金、債權、股權

B. 貨物、設備、不動產

4) 失信懲戒措施

3、 債務人逃廢債應對策略

1) 債務人轉移財產如保應對？

2) 債務人虛假訴訟、自己查封自己如何應對？

3) 抵押人將抵押物出租如何處理？

4、 如何提高訴訟效率

1) 幫忙工作法

2) 聯席會議法

五、 問題貸款清收策略

1、 借名貸款

1) 釜底抽薪：催收實際用款人

2) 敲山震虎：催收簽字借款人

3) 殺手锏：刑事催收手段

2、 關系人貸款：解鈴還需系鈴人

3、 喪失訴訟時效的貸款怎樣催收？

1) 正常催收，大部分具有還款意愿

2) 先聲奪人：先要求對方還款

3) 讓步策略：要求對方簽催收通知書

4、 茫茫人海，債務人失聯怎么查找？

1) 區分真假失聯

2) 內部系統信息查找

3) 網絡信息查找

4) 社會關系網查找

5) 住址單位查找