保險金信托和家族信托營銷實務

課程目標：

1. 全方位提升銀行基層人員針對保險金信托和家族信托的營銷能力、承擔角色及工作方式，全面提升單位組織經營績效。

2. 掌握實戰性強的先進營銷理念，并能夠營銷中提供給客戶。

3. 建立團隊合作工作氣氛，培養良好的工作文化與默契，進而建立高績效的工作團隊。

4. 了解保險金信托和家族信托的相同點和不同點，掌握分別適合哪些客群。

課程對象：支行長、理財經理

授課方式：講師講解、小組討論、案例分享、團體模擬、情境演練、講師點評

課程大綱：

一、因信而托  從白帝城托孤說起的信托

1. 白帝城托孤是一個典型的信托行為，包含完整的信托要素

2. 信托的三個主體和一個客體

1) 主體--委托人、受托人、受益人

2) 客體--信托財產

3. 信托的四個維度

1) 信托的基礎是信任

2) 信托的前提是財產所有權的轉移

3) 信托的核心是受托人

4) 信托的目的是實現委托人的意愿

4. 信托行為

1) 設立信托的意思表示行為

2) 財產所有權的轉移行為

3) 信托登記行為

5. 家族信托同集合資金信托計劃的六大不同

6. 集合資金信托計劃本質上是一種“同卡進，同卡出”的自利投資行為

家族信托本質上是一種“這卡進，那卡出”的利他傳承行為

二、信托的核心功能—基于信托財產獨立性的資產隔離

1. 信托財產獨立于委托人未設立信托的財產

2. 信托財產獨立于受托人的固有財產

3. 信托財產獨立于同一受托人不同委托人的財產

4. 信托財產獨立于受益人的財產

5. 信托財產獨立自負盈虧

三、信托財產的核心功能—基于法律保護的不被強制執行

1. 不被強制執行的法律基礎，《信托法》第十七條

2. 四種一般不會涉及到的除外情形

1) 設立信托前債權人已對該信托財產享有優先受償的權利，并依法行使該權力的

2) 受托人處理信托事務所產生債務，債權人要求清償該債務的

3) 信托財產本身應擔負的稅款

4) 法律規定的其他情形

四、家族信托

1. 家族信托的定義

2. 家族信托的設立流程

1) 初步溝通，了解需求

2) 梳理財產，盡職調查

3) 需求細化，草擬方案

4) 復雜條款，稅務籌劃

5) 后臺準備，監管預登記

6) 合同簽約，資金劃轉

3. 家族信托的五大基礎功能

1) 有效的資產隔離

2) 靈活的財富傳承

3) 可靠的財富管理

4) 嚴格的隱私保護

5) 特殊目的的實現

五、保險金信托

1. 保險金信托的定義

2. 保險金信托的模式

1) 1.0版

2) 2.0版

3) 3.0版

3. 保險金信托的設立流程

1) 提出需求意向

2) 配置大額保險

3) 細化信托方案

4) 變更受益人

5) 盡職調查

6) 擬訂信托合同

7) 簽訂信托合同

8) 完成信托合同

4. 保險金信托相較于人壽保險的優勢

1) 受益人的范圍更廣

2) 保險金的安排更靈活

3) 保險金更安全

4) 實現保險金的再管理

六、保險金信托相較于家族信托的優勢

1. 保險杠桿可以放大資產規模

2. 門檻低，受眾廣

3. 操作便捷，爭議少

4. 流動性較強

七、保險金信托的其他優勢

1. 更加豐富的傳承方案

2. 增加傳承方案的確定性

3. 防范家庭債務及爭產風險

4. 規避繁瑣的繼承手續

5. 更好地進行稅務籌劃

八、保險金信托案例

1. 家企資產隔離案例

2. 婚姻問題案例

3. 防范子女揮霍案例

4. 特殊家庭成員照顧案例