柜面業務操作（法律）風險防控 初級

【課程對象】初級柜員

【課程收益】

1、了解當前社會背景和監管趨勢，明確運營操作（法律）風險的來源和危害。

2、通過真實案例學習，強化一線人員風險防控意識。

3、以典型銀行業務為出發點，學會舉一反三，防控風險、化解危機。

【課程時間】6小時

【課程大綱】

一、操作風險的來源與危害

1、操作風險的定義、分類及特征（案例）

2、操作風險產生的原因分析（案例）

3、操作風險的危害（案例）

二、個人銀行結算賬戶之客戶身份識別三審

1、一審開戶文件

（1）有效證件及輔助證件的審核認定

（2）瑕疵證件受理標準（案例）

（3）聯網核查異常情況處置（案例）

（4）失效身份證應對建議及依據（案例）

（5）客戶風險等級評定（案例）

2、二審意愿

（1）涉及銀行賬戶買賣的可疑開戶特征（案例）

（2）開戶理由審核要點

（3）拒絕可疑開戶的法律、法規依據和溝通話術（案例演練）

3、三審身份

（1）冒名、假名開戶的作案手法（案例）

（2）如何識別冒名開戶（案例）

（3）冒名、假名開戶的應對措施（案例）

（4）冒名開戶的法律責任認定（案例）

三、特殊客戶群體業務辦理舉措

  1、特殊人群相關法律法規

  （1）監管對金融消費權益保護工作的要求 受尊重權（案例）

  （2）民法典中民事行為能力的認定標準

  （3）民法典中有關“代理”的規定

  2、16周歲以下未成年人

（1）法定監護關系證明文件（案例）

（2）不應由基層群眾性自治組織（村居委會）出具證明的事項

（3）機構指定監護的認定（案例）

3、身體不便的成年客戶群體

  （1）委托書的要素要求（案例）

（2）境內委托公證文書審核（案例）

  （3）面談面簽合規要點（案例）

4、精神殘疾的成年客戶群體

（1）可受理的身體狀況證明（案例）

（2）受理殘疾人證的注意事項及真偽查詢（案例）

（3）機構指定監護的認定（案例）

四、轉賬業務風險防控

1、電信詐騙識別與攔截（案例）

2、印鑒和身份核實（案例）

3、監督公轉私資金用途 了解公私財產混同的法律風險（案例）

4、準確備注資金用途（案例）

5、保持對大額交易臨界值的敏感性（案例）

五、銀行結算賬戶的變更

1、客戶身份資料變更

（1）受理變更業務的基本原則

（2）國內外相關文書的認定及審核（案例）

（3）手機號碼變更風險防控（案例）

2、個人帳戶掛失業務

  （1）客戶身份重新識別（案例）

  （2）掛失賬戶的確認（案例）

  （3）掛失的及時性（案例）

六、銀行結算賬戶的銷戶

1、涉及冒名開戶的銷戶

（1）證件持有人的書面聲明

  （2）客戶異議的處理（案例）

（3）資金掛賬

2、涉及賬戶買賣的銷戶

3、涉及繼承的銷戶

  （1）繼承人查詢被繼承人銀行賬戶信息

①人群和文書的分類認定（案例）

②死亡證明的認定

③親屬關系證明的認定

（2）特定人群領取小額遺產的文書分類認定（案例）

（3）其他情形遺產領取

①文書的認定及審核注意事項（案例）

②涉及夫妻共同財產的資金分配原則（案例）

③與文書不符的差額資金的分配原則（案例）

④涉及代理辦理的情形（案例）

七、現金出納業務風險防控

  1、現金柜臺管理要求（案例）

  2、抹賬、沖賬業務風險防控

  （1）柜員操作失誤的糾錯方法（案例）

  （2）日終長短款合規處置流程（案例）

  （3）客戶原因沖賬處置原則（案例）

  （4）信用卡沖賬風險防控（案例）