柜面業務操作（法律）風險防控 中級

【課程對象】中級柜員

【課程收益】

1、了解當前社會背景和監管趨勢，明確運營操作（法律）風險的來源和危害。

2、通過真實案例學習，強化一線人員風險防控意識。

3、以典型銀行業務為出發點，學會舉一反三，防控風險、化解危機。

【課程時間】6小時

【課程大綱】

一、當前社會背景及監管形勢帶給銀行賬戶管理工作的壓力

1、“斷卡行動”的社會背景及其對銀行的影響（案例）

2、基于防詐騙目標的金融監管行動及對銀行的要求

3、反洗錢領域的金融監管要求、處罰及趨勢分析（案例）

4、取消企業銀行賬戶許可后對企業賬戶管理的整體要求

二、銀行結算賬戶的開立之客戶身份識別三審

1、一審開戶文件和印鑒

（1）瑕疵證件受理標準（案例）

（2）聯網核查異常情況處置（案例）

（3）失效身份證應對建議及依據（案例）

（4）單位開戶文件的認定及審核

（5）上門開戶的風險防控

（6）單位信息查詢及核對要點

（7）非自然人客戶受益所有人識別（案例）

（8）開戶預留印鑒審核（案例）

（9）單位開戶資質審核

（10）客戶風險等級評定（案例）

2、二審意愿

（1）涉及銀行賬戶買賣的可疑開戶特征（案例）

（2）個人客戶開戶理由審核要點

（3）通過紙面資料分析空殼公司可疑特征（案例）

（4）通過法人對談確認開戶用途合理性（案例）

（5）通過現場盡職調查識別可疑開戶（案例）

（6）拒絕可疑開戶的法律、法規依據和溝通話術（案例演練）

3、三審身份

（1）冒名、假名開戶的作案手法（案例）

（2）如何識別冒名開戶（案例）

（3）冒名、假名開戶的應對措施（案例）

（4）冒名開戶的法律責任認定（案例）

三、特殊客戶群體業務辦理舉措

 1、16周歲以下未成年人

（1）監護人變更的法律途徑（案例）

（2）遺囑指定監護的認定（案例）

2、身體不便的成年客戶群體

  （1）境外委托公證的受理要求（案例）

  （2）服刑人員業務受理建議（案例）

3、精神殘疾的成年客戶群體

（1）受理醫院診斷的注意事項（案例）

（2）意定監護公證的認定（案例）

四、銀行結算賬戶的使用

  1、保護客戶信息安全

（1）刑法：侵犯公民個人信息罪（案例）

（2）民法典：自然人的個人信息受法律保護（案例）

（3）監管對金融消費權益保護工作的要求 信息安全權（案例）

2、可疑行為人工監測要點（案例）

3、特殊賬戶合規管理要點

（1）專用存款賬戶

  ①專款專用的資金管理原則

 ②專用存款賬戶現金存取管理要求

 ③配合有權機關查凍扣的具體應對（案例）

（2）臨時存款賬戶

（3）同業賬戶（案例）

（4）內部賬戶（案例）

五、銀行結算賬戶的變更

1、印鑒變更落地舉措

  （1）公章、財務章常規變更業務流程

  （2）公章、財務章遺失變更落地舉措

（3）盡職核實 遠離糾紛（案例）

2、單位經營狀態變更的處置方法

（1）被列入嚴重違法失信企業名單的單位賬戶處置

（2）涉及可疑交易的單位銀行結算賬戶處置（案例）

六、單位銀行結算賬戶的銷戶

1、久懸賬戶處置的合規要點

 （1）留有痕跡的提前通知方法（案例）

 （2）久懸賬戶資金的審慎處置

2、單位銀行結算賬戶銷戶業務合規要點

 （1）銷戶順序要求

（2）除基本戶外其他賬戶銷戶合規要點

 （3）基本存款賬戶銷戶合規要點（案例）

3、已注銷企業的銀行結算賬戶風險防控（案例）

七、查凍扣業務風險防控

1、一個合規流程

（1）審核有權機關及其相應權限

  ①不同有權機關權限總結（隨時更新）

  ②律師調查取證落地舉措（案例）

  （2）審核有權機關工作人員身份證件

  ①不同有權機關工作人員身份證件總結（案例）

②瑕疵證件的處置（案例）

（3）審核有權機關法律文書

  ①法律文書的審核要點（案例）

②瑕疵法律文書的處置（案例）

2、三個常見矛盾

  （1）規避有權機關處罰

①積極配合、及時受理、回執準確（案例）

②處罰依據

  （2）保護銀行合法利益

①銀行對保證金享有優先受償權

②保證金賬戶被凍結后應及時準備相關材料（案例）

  （3）保護客戶合法利益

①不得凍結扣劃的賬戶資金總結

②對客戶保密與告知的標準（案例）