反洗錢工作實務之客戶身份識別

【課程對象】綜合柜員、廳堂服務人員、零售客戶經理、會計主管等

【課程收益】

1、全面學習反洗錢相關業務知識，了解行業最新動態。

2、分析真實案例和監管處罰，深入理解相關法律法規。

3、結合實際情況，落實客戶身份識別工作要點。

【課程時間】6小時

【課程大綱】

模塊一 概述

一、什么是反洗錢

1、什么是洗錢

（1）洗錢犯罪的起源和手法變化（案例）

（2）我國洗犯罪的發展史（案例）

（3）洗錢三步曲（案例）

2、反洗錢法律法規體系

（1）刑法修正案中洗錢罪的變化（案例）

（2）即將面臨修訂的《反洗錢法》

（3）金融行業的反洗錢法規

3、銀行業的反洗錢義務

（1）銀行業反洗錢工作內容

（2）跨國銀行反洗錢工作現狀（案例）

（3）國內銀行反洗錢工作現狀（案例）

二、銀行業開展反洗錢工作的意義

1、規避監管處罰的需要

（1）國內宏觀監管趨勢

①近年監管處罰數據統計

②近年監管處罰數據分析

③雙監管時代趨勢研判

（2）國內微觀監管變化

①監管檢查重點調整（案例）

②監管檢查方式調整（案例）

③監管處罰方式調整（案例）

（3）反洗錢領域監管處罰的國際形勢（案例）

2、穩健經營、規避風險的需要

（1）暴露在高度洗錢風險下的銀行業務（案例）

①現金出納業務

②國內、國際轉賬結算業務

③票據業務

④電子銀行業務

⑤信貸業務

⑥理財業務

⑦保管箱業務

⑧投資銀行業務

（2）風險為本 主動合規

（3）反洗錢處罰和制裁對銀行的負面影響（案例）

3、銀行從業人員遠離洗錢犯罪的需要

（1）洗錢犯罪為銀行帶來巨額經濟利益（案例）

（2）洗錢犯罪對金融專業人士的腐蝕（案例）

（3）銀行營銷人員如何平衡業務與反洗錢工作（案例）

模塊二 客戶身份識別

一、客戶身份識別工作的意義

1、客戶身份識別對反洗錢工作的意義（案例）

2、客戶身份識別對司法工作的意義（案例）

3、客戶身份識別對銀行業務發展的意義（案例）

二、客戶身份初次識別

1、一審開戶文件和印鑒

（1）有效證件及輔助證件的審核認定

（2）失效身份證應對建議及依據（案例）

（3）單位信息查詢及核對要點

（4）非自然人客戶受益所有人識別（案例）

（5）開戶預留印鑒審核（案例）

（6）客戶風險等級評定（案例）

2、二審意愿

（1）涉及銀行賬戶買賣的可疑開戶特征（案例）

（2）個人客戶開戶理由審核要點

（3）通過紙面資料分析空殼公司可疑特征（案例）

（4）通過法人對談確認開戶用途合理性（案例）

（5）通過現場盡職調查識別可疑開戶（案例）

（6）拒絕可疑開戶的法律、法規依據和溝通話術（案例演練）

3、三審身份

（1）冒名、假名開戶的作案手法（案例）

（2）如何識別冒名開戶（案例）

（3）冒名、假名開戶的應對措施（案例）

（4）冒名開戶的法律責任認定（案例）

三、客戶身份持續識別

1、存量客戶身份信息動態篩查（案例）

2、持續名單篩查

3、客戶風險等級調整（案例）

四、客戶身份重新識別

 1、客戶身份資料變更

（1）受理變更業務的基本原則

（2）手機號碼變更風險防控（案例）

（3）盡職核實 遠離糾紛（案例）

2、單位經營狀態變更

（1）被列入嚴重違法失信企業名單的單位賬戶處置

（2）涉及可疑交易的單位銀行結算賬戶處置（案例）

3、行內多業務系統交叉比對（案例）

五、同業先進操作分享

  1、外資銀行KYC操作要求（案例）

  2、網商銀行對第三方數據的有效利用（案例）

  3、以客戶為單位的客戶身份識別分享系統（案例）