新監管形勢下商業銀行案件防控及合規管理

【課程對象】法律合規部、紀檢部門人員

【課程收益】

1、了解銀行案件防控及合規管理工作的必要性和重要性。

2、剖析銀行案件的類型、表現形式和原因。

3、以法律和監管法規為出發點，掌握合規管理內涵，明晰履職要求，尋求和落實科學的案件防控和合規管理方法。

【課程時間】12小時

【課程大綱】

一、銀行案件防控與合規管理的重要性

（一）近期銀行案件分享（實時更新）

（二）銀行案件三后果

1、法律懲處

（1）刑事拘留

（2）罪名及構成要件

（3）量刑標準

2、銀保監會行政處罰

（1）逐年攀升的規范性文件和罰單數量

（2）行政處罰的手段：警告\罰款\沒收違法所得\責令停業整頓\吊銷金融許可證\取消董(理)事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格\禁止一定期限直至終身從事銀行業工作等

（3）行政處罰的原則：上追兩級、雙線問責

3、行內處分

（三）銀行案件風險的特殊性

二、典型銀行案件剖析

（一）銀行案件的演進與分類（一類案件、二類案件、三類案件）

（二）主要犯罪形式及案例

1、表現形式：結算業務\出納業務\理財業務\信貸業務等

2、一類案件主要罪名、構成要件、量刑標準及案例

2 非法吸收公眾存款罪：銀行客戶經理非法吸存經商，自首后獲刑

2 非國家工作人員受賄罪/詐騙罪：銀行員工內外勾結，套取同業資金14.5億

2 違法發放貸款罪：冒名貸款審核不利，銀行客戶經理擔責

2 違規出具金融票證罪：內外勾結，銀行客戶經理違規開票獲刑

2 集資詐騙罪：銀行員工充當資金掮客，造成巨額損失

2 貸款詐騙罪：銀行客戶經理伙同他人利用虛假證件騙取銀行貸款獲刑

2 合同詐騙罪：加收“財務顧問費”？是犯罪！

2 侵犯公民個人信息罪：銀行客戶經理出售客戶信息獲利37萬元，自首后獲刑

3、二類案件案例分享

2 案例一：為VIP客戶服務要有邊界和底線

2 案例二：工作疏漏導致客戶得以施行詐騙，銀行多人受處罰

4、三類案件案例分享

2 信用卡詐騙等

（三）案件發生的原因

1、個人利益與職業道德的選擇

2、業務發展與內控合規的平衡

3、知法、懂法、守法

三、銀行合規管理實務

（一）合規管理的目標和原則

1、案件發生的三類動因：動機\漏洞\權限

2 銀行員工內外勾結詐騙儲戶逾億元存款

2、合規管理的原則：風險為本

3、針對三類動因的管理手段

（二）銀行合規管理制度體系建設

（三）銀行案件風險高發環節防控措施

 1、人員防控

（1）銀行員工異常行為

    1）二類“積極型”異常行為

    2）八類“消極型”異常行為

（2）針對各種異常行為的有效排查方法

    1）排查四個方面

    2）關注三個層次

（3）離職人員的后續處置

2、業務防控

（1）崗位及權限設置

（2）內部作案風險防控

（3）外部欺詐風險防控

3、分組討論：典型銀行案件的合規管理介入流程

2 銀行客戶經理深陷賭博漩渦挪用客戶貸款資金案

2 銀行零售客戶經理假理財套取客戶資金千萬元案

2 銀行行長違規提供擔保商業承兌匯票騙取大額資金案

2 銀行員工偽造存單騙取儲戶存款案

2 銀行網點133萬元銀行款箱調包案

2 銀行客戶經理協助客戶違規開戶洗錢案