新監(jiān)管形勢下商業(yè)銀行案件防控及合規(guī)管理

【課程對象】零售客戶經(jīng)理

【課程收益】

1、了解銀行案件防控及合規(guī)管理工作的必要性和重要性。

2、剖析銀行案件的類型、表現(xiàn)形式和原因。

3、以法律和監(jiān)管法規(guī)為出發(fā)點(diǎn)，掌握合規(guī)管理內(nèi)涵，明晰履職要求，尋求和落實(shí)科學(xué)的案件防控和合規(guī)管理方法。

【課程時(shí)間】6小時(shí)

【課程大綱】

一、銀行案件危害及后果

（一）近期銀行案件分享（實(shí)時(shí)更新）

（二）銀行案件三后果

1、法律懲處

（1）刑事拘留

（2）罪名及構(gòu)成要件

（3）量刑標(biāo)準(zhǔn)

2、銀保監(jiān)會行政處罰

（1）逐年攀升的規(guī)范性文件和罰單數(shù)量

（2）行政處罰的手段：警告\罰款\沒收違法所得\責(zé)令停業(yè)整頓\吊銷金融許可證\取消董(理)事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格\禁止一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作等

（3）行政處罰的原則：上追兩級、雙線問責(zé)

3、行內(nèi)處分

（三）銀行案件風(fēng)險(xiǎn)的特殊性

二、典型銀行案件剖析

（一）銀行案件的演進(jìn)與分類：一類案件\二類案件\三類案件

（二）主要犯罪形式及案例

1、表現(xiàn)形式：結(jié)算業(yè)務(wù)\理財(cái)業(yè)務(wù)\信貸業(yè)務(wù)等

2、一類案件主要罪名、構(gòu)成要件、量刑標(biāo)準(zhǔn)及案例

2 金融憑證詐騙罪：銀行員工偽造存單騙取儲戶存款

2 非法吸收公眾存款罪：銀行客戶經(jīng)理非法吸存經(jīng)商，自首后獲刑 

2 非國家工作人員受賄罪/詐騙罪：銀行員工內(nèi)外勾結(jié)，套取同業(yè)資金14.5億

2 挪用資金罪：銀行客戶經(jīng)理深陷賭博漩渦，挪用客戶貸款資金獲刑

2 違法發(fā)放貸款罪：冒名貸款審核不利，銀行客戶經(jīng)理擔(dān)責(zé)

2 吸收客戶資金不入賬罪：銀行零售客戶經(jīng)理假理財(cái)套取資金3000余萬元

2 集資詐騙罪：銀行理財(cái)經(jīng)理充當(dāng)資金掮客，造成巨額損失

2 貸款詐騙罪：銀行客戶經(jīng)理伙同他人利用虛假證件騙取銀行貸款獲刑

2 合同詐騙罪/職務(wù)侵占罪/違規(guī)出具金融票證罪：銀行員工私刻蘿卜章騙取客戶資金，數(shù)罪并罰被判無期徒刑

2 侵犯公民個(gè)人信息罪：銀行客戶經(jīng)理出售客戶信息獲利37萬元，自首后獲刑

3、二類案件案例分享

2 案例一：為VIP客戶服務(wù)要有邊界和底線

2 案例二：工作疏漏導(dǎo)致客戶得以施行詐騙，銀行多人受處罰

4、三類案件案例分享

2 信用卡詐騙等

（三）案件發(fā)生的原因

1、個(gè)人利益與職業(yè)道德的選擇

2、業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)控合規(guī)的平衡

3、知法、懂法、守法

三、銀行合規(guī)管理實(shí)務(wù)

（一）合規(guī)管理的目標(biāo)和原則

1、案件發(fā)生的三類動因：動機(jī)\漏洞\權(quán)限

2 銀行員工內(nèi)外勾結(jié)詐騙儲戶逾億元存款

2、合規(guī)管理的原則：風(fēng)險(xiǎn)為本

3、針對三類動因的管理手段

（二）商業(yè)銀行從業(yè)人員從業(yè)操守

1、與客戶的關(guān)系

（1）遵紀(jì)守法、嚴(yán)守底線

（2）熟知業(yè)務(wù)、提示風(fēng)險(xiǎn)

（3）識別客戶、反洗錢

2、與同事的關(guān)系

（1）互相監(jiān)督

2 分組討論：典型銀行案件的員工異常行為

（2）職級、權(quán)利不可大過規(guī)章制度

2 行長指使客戶經(jīng)理、柜員違法違規(guī)，三人均獲刑

（3）群眾舉報(bào)制度

3、規(guī)范業(yè)務(wù)流程

（三）海恩法則與執(zhí)行落實(shí)