新監管形勢下商業銀行案件防控及合規管理

【課程對象】運營人員

【課程收益】

1、了解銀行案件防控及合規管理工作的必要性和重要性。

2、剖析銀行案件的類型、表現形式和原因。

3、以法律和監管法規為出發點，掌握合規管理內涵，明晰履職要求，尋求和落實科學的案件防控和合規管理方法。

【課程時間】6小時

【課程大綱】

一、銀行案件危害及后果

（一）近期銀行案件分享（實時更新）

（二）銀行案件三后果

1、法律懲處

（1）刑事拘留

（2）罪名及構成要件

（3）量刑標準

2、銀保監會行政處罰

（1）逐年攀升的規范性文件和罰單數量

（2）行政處罰的手段：警告\罰款\沒收違法所得\責令停業整頓\吊銷金融許可證\取消董(理)事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格\禁止一定期限直至終身從事銀行業工作等

（3）行政處罰的原則：上追兩級、雙線問責

3、行內處分

（三）銀行案件風險的特殊性

二、典型銀行案件剖析

（一）銀行案件的演進與分類：一類案件\二類案件\三類案件

（二）主要犯罪形式及案例

1、表現形式：結算業務\信貸業務\票據業務等

2、一類案件主要罪名、構成要件、量刑標準及案例

2 職務侵占罪： 133萬元銀行款箱調包案

2 偽造、變造金融票證罪/非法吸收公眾存款罪：山東濱州1.5億存款不翼而飛

2 非國家工作人員受賄罪/詐騙罪：銀行員工違規開戶，套取同業資金14.5億

2 挪用資金罪：銀行柜員利用職務便利瘋狂盜轉儲戶資金最終獲刑

2 違規出具金融票證罪：內外勾結，銀行客戶經理違規開票獲刑

2 金融憑證詐騙罪：銀行員工偽造存單騙取儲戶存款

2 非法吸收公眾存款罪：銀行客戶經理非法吸存經商，自首后獲刑

2 吸收客戶資金不入賬罪：銀行零售客戶經理假理財套取資金3000余萬元

2 違規出具金融票證罪：內外勾結，銀行客戶經理違規開票獲刑

2 集資詐騙罪：利用銀行內部賬戶，行長充當資金掮客，造成巨額損失

2 合同詐騙罪：銀行員工私刻蘿卜章騙取客戶資金，數罪并罰被判無期徒刑

2 票據詐騙罪：銀行行長違規提供擔保，商業承兌匯票騙取大額資金

2 侵犯公民個人信息罪：銀行客戶經理出售客戶信息獲利37萬元，自首后獲刑

3、二類案件案例分享

2 案例一：為VIP客戶服務要有邊界和底線

2 案例二：有權機關究竟多有權？

2 案例三：工作疏漏導致客戶得以施行詐騙，銀行多人受處罰

4、三類案件案例分享

2 信用卡詐騙等

（三）案件發生的原因

1、個人利益與職業道德的選擇

2、業務發展與內控合規的平衡

3、知法、懂法、守法

三、銀行合規管理實務

（一）合規管理的目標和原則

1、案件發生的三類動因：動機\漏洞\權限

2 銀行員工內外勾結詐騙儲戶逾億元存款

2、合規管理的原則：風險為本

3、針對三類動因的管理手段

（二）商業銀行從業人員從業操守

1、與客戶的關系

（1）遵紀守法、嚴守底線

（2）熟知業務、防控風險

（3）盡職調查、反洗錢

2、與同事的關系

（1）互相監督

2 分組討論：典型銀行案件的員工異常行為

（2）職級、權利不可大過規章制度

2 行長指使客戶經理、柜員違法違規，三人均獲刑

（3）群眾舉報制度

3、規范業務流程

（三）海恩法則與執行落實