高凈值客戶財富風險隔離與保障傳承——大額保單的應用

課程簡介：

金融機構中70%的高端客戶都是中小企業主，多數企業經營者的“事業”都是他們一生中最大的“投資”與“財富”。這些企業主的“家庭”與“事業”密不可分，他們投入的時間與心血，辛苦所累積的“資產”便是其所經營的企業。如果沒有適當的保險規劃進行財富風險隔離，把企業的經濟價值最大化并確保，那就好比躺在一顆定時炸彈之上，導火線隨時會被點燃，最終面臨企業的清算，甚至是負債的困境。本課程介紹如何引導企業主客戶的財富風險隔離的保險規劃需求，幫助中小企業主鎖定財富的同時，為企業今后的發展與家族財富的傳承奠定基礎。

雖然中國內地還未開始征收贈與稅和遺產稅，但相關的討論已經提上議事日程。如何通過保險和信托避稅并做合理化的分配與傳承？私人銀行為客戶制定個性化的保險和信托規劃方案已經起步。保險和信托的優點在于可以實現財富所有權的優化安排、提前布局。本課程將深入剖析利用大額保單進行財富傳承的模式與案例，幫助學員提升為私人銀行客戶制定財富傳承規劃的能力。

本課程的標準版曾被工商銀行總行、匯豐銀行（中國）、諾亞財富、高傅財富、中美聯泰大都會人壽、中宏人壽等金融機構采取用于財富管理專業團隊的培訓。

課程大綱：

模塊一：高凈值人群風險與需求探索

n 企業運營風險

n 家庭婚姻風險

n 財富傳承風險

模塊二：高凈值人群企業運營與家庭財富之間的風險管理

n 企業運營過程中普遍存在的問題

n 個人賬戶收取企業來往經營款

n 企業融資由股東個人或家庭承擔無限連帶擔保責任

n 家庭財富無條件為企業“輸血”

n 涉及企業運營與家庭財富相關法律解讀

n 如何將企業運營風險與家庭財富隔離

n 企業資本與家庭財產的隔離

n 企業債務與家庭財產的隔離

模塊三  高凈值人群債務與家庭財富之間的風險管理

n  我國的債務法律關系

n  債務法律關系框架下高凈值人群面對的財富風險

n  高額壽險的功能與應用

n  家族信托在債務風險管理中的應用介紹

模塊四  高凈值人群財富傳承風險管理

n 我國現行的繼承法律關系與法律框架

n 企業主在財富傳承面臨的問題

n 隔代傳承

n 非婚生子女傳承

n 國外遺產稅現狀及國內遺產稅展望

n 繼承法律關系框架下高凈值人群面對的財富風險

n 高凈值客戶財富傳承工具功能的差異

n 保險在財富傳承中的作用

n 家族信托在財富傳承中的作用

模塊五  高凈值人群婚姻風險規劃

n 我國現行的婚姻法律關系

n 婚姻法律關系框架下高凈值人群面對的財富風險

n 高凈值客戶婚姻法適用條款解讀及對策

模塊六 ：高端財富管理中大額保單的應用案例

n “低現價”“無現價：保單在婚姻財富規劃中的應用

n 保單現價價值強制執行裁判規則

n 保單現金價值與保險金分割

n 保險合同受益人關系與實際不符，理賠金如何給付？

n 保險受益人與繼承人保險金紛爭的法律邏輯與解決路徑探析？

n 如何利用大額保單進行隔代傳承？

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