新形勢下商業銀行的內控合規管理與風險防控

一、培訓背景

2021年，銀保監會組織和開展了“內控合規管理建設年”活動，要求銀行保險機構切實承擔主體責任，狠抓重要崗位關鍵人員教育管理，對照工作要點深入查找內控合規薄弱環節，重點加強股權管理、授信業務、影子銀行和交叉金融、互聯網業務等領域的內控合規建設，著力補齊內控合規機制明顯短板，將常態化的強內控、促合規與階段性的補短板、除頑疾相結合，牢固樹立“內控優先、合規為本”的理念，要求高級管理人員帶頭加強內控合規管理，加強金融從業人員合規經營意識，積極營造合規管理文化氛圍，促進內控合規要求內化于心、外化于行，構筑起“不敢違規、不能違規、不想違規”的有效合規管理機制，持續提升內控合規經營管理水平，有效預防銀行案件風險，為銀行業金融機構穩健發展提供重要支撐和堅實保障。

二、課程的性質與目的

銀行業的本質就是對風險的經營，隨著金融一體化和經濟全球化的發展，合規管理成為商業銀行各項經營活動的核心，金融風險日趨復雜多樣，金融風險管理的重要性日漸突出。

通過該課程的教學，旨在幫助金融機構實現內控合規管理體系更加健全、內控效能持續提升、合規意識更加牢固、風險合規文化持續厚植的建設目標，同時提高學員掌握內控合規管理的基本知識和技能，提升對合規管理策略的比較與選擇能力，提高學員對商業銀行的內控合規管理收益評估與風險決策能力判斷。

三、課程的任務

本課程理論教學和實踐教學并重。通過該課程的學習，主要是引導學員從內控合規、風險及法律法規等多個層面掌握內控合規管理的具體規定，提高商業銀行風險案例分析水平，提高學員合規經營文化、風險評估與防范分析能力防范的能力和自覺性，達到合規經營管理。

三、課時：3學時

四、教學方式

本課程以在現場面授為主，結合商業銀行內控合規流程管理和風險防范經典案例分析。在此基礎上，并加深對商業銀行合規管理的法律責任和擔當意識，提高業務風險分析與判斷能力，達到更好的教學效果。

第一部分：新形勢下商業銀行的經營核心是全面加強內控合規管理

一、2021年中國宏觀經濟趨勢分析

1、“雙循環”格局下的“擴內需”與經濟新常態下平衡：雙輪驅動

2、 2021年下半年宏觀經濟趨勢分析

3、宏觀經濟發展中的兩個不確定內容

（1）外部環境在今年年底明年初面臨的系統性巨大變化

（2）經濟分化中的地區金融風險惡化

二、黨的金融監管工作方針與發展轉變

回顧與前行—2017 年-2020年金融監管回顧與啟示

三、“十四五”發展規劃中的金融監管格局與方向

1、持續整治影子銀行，對高風險影子銀行業務的新形式新變種露頭就打

2、對理財存量資產處置不力的機構加大監管力度

3、大力整治名實不符金融產品：結構性存款、互聯網存款、類信貸、偽資管產品

4、嚴格落實房地產貸款集中度管理制度和重點房地產企業融資管理規定

5、繼續做好不良資產處置

6、加快推動高風險機構處置

7、完善重大案件風險和重大風險事件處置機制

四、2020-2021年外部金融監管政策解讀分析

1、解讀《關于開展銀行業保險業“內控合規管理建設年”活動的通知》

2、解讀《中國銀保監會行政處罰辦法》（新修訂）

3、解讀《銀行保險機構公司治理準則》

4、解讀《關于銀行保險機構聲譽風險管理辦法》

5、解讀《銀行業金融機構從業人員行為管理指引》

6、解讀《防范和處置非法集資條例》

7、 解讀中國銀行業協會出臺的《銀行業從業人員職業操守和行為準》

第二部分  商業銀行內部控制與員工行為規范管理

一、商業銀行的加強內控合規管理的必要性

（一）為什么要加強內控合規管理

1、適應新的監管要求的需要

2、適應經濟形勢變化的需要

3、銀行可持續發展的內在要求

（二）新形勢下合規案防管理策略

二、建立健全完善的內部控制體系

（一）內部控制的定義

（二）商業銀行內部控制評價體系

1. 內控組織體系

2. 規章制度體系

3. 質量控制體系

4. 內部監督體系

5. 合規文化建設

6. 內控信息建設

三、合規管理工作內容

1．合規風險管理責任體系—三道防線

2．內控合規管理流程—風險的識別、評估與防范

3．內控合規的風險預警（內控缺陷分類與認定標準）

4．內控合規的風險案件報告

5．內控合規的監控與考核（內控與案防基本制度措施）

6．內控合規文化建設

7．內控合規的外部監管

四、內控合規管理部門的基本職責

1．協助制定和實施合規政策

2．系統識別、計量、監測、評估合規風險

3．跟蹤合規法律、政策、規則

4．參與銀行業務流程再造

5．制訂、審核合規手冊

6．開展合規培訓和咨詢

7．支持新業務發展

8．與監管機構日常聯系

五、內控合規管理工作如何切入？

1．董事會和高管層一定要重視并率先垂范。

2．必須有部門、有人做這個事并有明確的職責

3．可從制度梳理對接入手

4．可從業務流程再造和信息系統整合入手

5．可從風險點排查切入

6．可從員工培訓教育切入

7、關鍵是結合自身實際，體現適當性、突出有效性

六、全面內控合規與風險防范管理要求

 1、全覆蓋－－所有的銀行業務和所有部門

 2、全過程－－所有的銀行業務從醞釀準備階段到發生、發展，直到結束

 3、牢固樹立全面風險意識－－全方位風險管理

4、全面風險管理側重點

七、員工職業行為規范約束

1. 監管當局規定的“八個不得”

2. 關鍵崗位與員工職務行為制約

第三部分  商業銀行加強合規文化建設與管理策略

一、 加強和推動內控合規文化建設

1、 建設好內控合規管控工作的關鍵在于執行力

2、 從控制到激勵，從激勵到賦能：增強員工職業使命感和責任感

3、 建立開放、透明、合規的銀行合規經營文化

二、改進和加強商業銀行內控合規管理策略

1、建立健全各項業務風險的內部控制制度體系，加強質量監督管理；

2、強化人員管理，引進高層次管理人才和校招畢業學生，優化人員和團隊素質結構；

3、加強金融信息科技建設，引入使銀行業務的風險合規管理技術驅動模式，改善各項業務的成本效率，同時帶來了用戶體驗的大幅提升；

4、加大對業務人員的內控合規與風險管理培訓，提升合規與風險經營管理格局。

二、全面提升內控合規風險管理策略的建議

1、三個轉變--增強內控合規管理意識

（1）轉變傳統重信貸輕合規的經營發展觀，提升內控合規即效益的發展意識

（2）轉變內控合規管理認識，合規管理是全流程全覆蓋全業務體系的內控合規管理

（3）轉變內控合規是未知的意識，將內控合規全面量化管理。

2、做好兩個技術—提升內控合規技防水平

（1）做好大數據分析風險監測管理系統

（2）做好各項業務合規風險管理系統

三、金融科技與信息化建設在商業銀行內控合規管理中的應用

1、順勢而為，“金融科技+商業銀行”發展戰略，優勢與價值凸顯

2、搭建平臺，創新內控合規與風險管理模式，再造業務流程

3、大數據風控策略的核心四項要素

   （1）數據質量：銷售渠道

   （2）算法模型：技術驅動

   （3）風控系統：金融預測

   （4）場景畫像：客戶定位

4、商業銀行業務金融云服務平臺

（1）精準營銷與獲客，改變銀行競爭格局

（2）金融科技極大地改善了金融業務的成本效率，同時帶來用戶體驗的大幅提升