一、課程背景 

2021 年銀行業監管開出罰單 5205 張，合計罰沒 25.9 億元，創三年新高。同時，銀保監會持續組織和開展了“內控合規管理建設年”活動，要求銀行保險機構切實承擔主體責任， 狠抓重要崗位關鍵人員培訓管理，對照工作要點深入查找內控合規薄弱環節，重點加強授信業務、員工行為規范、職業操守、風險管理、案件防控等領域的內控合規建設，著力補齊內

控合規的短板，牢固樹立“內控優先、合規為本”的理念，加強銀行從業人員職業操守和行

為管理，積極營造合規經營和風險管理文化氛圍，構筑起“不敢違規、不能違規、不想違規”的有效機制，持續提升內控合規管理水平，有效預防銀行風險案件發生，為銀行業金融

機構穩健發展提供重要支撐和堅實保障。

2022 年銀行業繼續加強金融監管，堅決守住不發生系統性金融風險底線，運用法治思維加強金融反腐，提升銀行經營管理能力，堅持不懈防范和化解金融風險。

二、課程內容與目的 

本課程從銀行的實際出發，結合監管要求，通過案例分析予以警示教育，一方面加強員工職業操守教育，樹立員工合規意識，提高全體員工廉潔自律的自覺性，在銀行內部形成一種“講廉潔、拒腐蝕、守法紀、比貢獻”的價值觀；另一方面，加強內部合規經營，使風險管理目標、風險管理理念、風險管理習慣滲透于每個業務領域和業務環節，規范每一筆業務操作規程，從而遏制違規經營和違法犯罪，有力地保障銀行業金融機構持續健康穩定發展。 

三、課程收益 

通過系統學習，培養銀行員工樹立合規風險法律意識，有效防范經營風險領悟金融嚴監管背景下的最新金融監管政策要求，了解最新監管法律法規提升員工職業操守及職業道德標準，增強員工工作責任心與防腐拒變能力通過案例分析，總結經驗教訓，規范和引導商業銀行從業員工的職業行為

四、課時：4 學時，每項模塊 1 學時 

五、課程對象：商業銀行中高級管理人員、支行行長、對公零售客戶經理、業務人員五、教學模式 

本課程以在線視頻講授為主，采用模塊化學習，結合商業銀行內控合規流程管理和風險防范經典案例分析。在此基礎上，加深對銀行從業人員職業操守與風險案件防控的法律責任意識，提高員工“知敬畏、存戒懼、守底線”依法合規經營，達到更好的教學效果。

   模塊一：新時代的銀行業和強監管下的商業銀行內控合規風險管理要求

一、 黨的金融監管工作方針與發展轉變

回顧與前行—— 2017 年 - 2021 年金融監管回顧與啟示1、2021 金融監管的重點業務穿透思路

2、2021 年嚴監管處罰重點和近期銀行業內控合規展業警示

3、解讀《關于開展銀行業保險業“內控合規管理建設年”活動的通知》

4、解讀《中國銀保監會行政處罰辦法》（新修訂）

5、解讀《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》

6、解讀《銀行業金融機構從業人員行為管理指引》

7、解讀案件防控工作相關管理制度

8、解讀《防范和處置非法集資條例》（新實施）

9、解讀《個人信息保護法》（新實施）

10、解讀央行《征信業務管理辦法》（新實施）

二、2022 年銀保監會的監管重點方向

1、持續整治影子銀行，對高風險影子銀行業務的新形式新變種露頭就打

2、對理財存量資產處置不力的機構加大監管力度

3、大力整治名實不符金融產品，如結構性存款、互聯網存款、信貸、偽資管產品

4、嚴格落實銀行業從業人員職業道德操守與行為規范

5、繼續做好不良資產處置

6、加快推動高風險機構處置

7、完善重大案件風險和重大風險事件處置機制

三、嚴監管的管理目標：促銀行合規經營，規范員工職業操守與行為1、弘揚“三鐵”，打造鐵的信用、鐵的制度、鐵的紀律

2、履行“三責”，做到守土有責、履職負責、失職問責

3、堅守“三線”，不越監管底線、不踩規章紅線、不碰違法違規高壓線案例分析

模塊二：商業銀行從業人員職業操守與合規經營風險防范 

一、商業銀行員工加強職業操守--樹立正確的“三觀” 1、銀行員工為什么要提升職業道德操守

2、銀行員工提升職業道德操守的必要性

3、銀行員工職業操守底線紅線高壓線—合規守法

二、合規的內涵與本質

1、《合規與銀行內部合規部門》

2、《商業銀行合規風險管理指引》

3、合規是銀行發展的生命線，切實建設“三道防線”

三、 內控合規管理的內容1、核心：“規”的遵循

2、內部制度流程的設計與制定合乎外部的“規”

3、內外部規矩的執行與監控四、合規風險管理的主要流程五、合規管理責任體系

六、商業銀行內控合規管理

七、商業銀行員工的職業操守和行為規范1．案例分析——“法”與“規”的邊界

2、商業銀行客戶經理“十個嚴禁”

3、加強對員工異常行為排查與管理

1） 通過對員工日常行為的觀察，發現有無異常情形

2） 定期或不定期與員工進行座談，了解其思想、工作、學習及生活情況

3） 建立家訪制度，了解員工八小時之外的行為動態

4） 加強社會走訪，了解員工有無違法違紀行為、有無法律糾紛和不良異常現象

5） 拓寬監督渠道，建立員工誠信舉報制度。

4、員工道德風險、業務操作風險、安全保衛風險、外部因素導致的風險

5、解讀銀保監會《銀行業金融機構從業人員行為管理指引》

明確從業員工依法合規的“底線”、“紅線”、“高壓線”的監管要求1）強制性：銀行行員必須遵守行規行紀，不得違反

2） 廣泛性：銀行的每個崗位，每項業務都有相應的規章制度

3） 實用性：銀行行規行紀內容具體，要求明確，一目了然，便于執行

  模塊三：商業銀行的風險案件與防控內容 

一、風險案件防控基本內容

（一）銀行業案件定義

  1. 行為主體—（內部、外部）

  2. 侵犯對象—（銀行、客戶）

  3. 行為性質—（犯罪、違法）

  4. 案件性質—（刑事案件、民事案件、行政案件）

（二）案件類型及劃分類型

  1. 內部人犯罪案件

  2. 內部人違法違規引發的案件

  3. 外部引發的案件

（三）內控與案防基本制度內容1. 高管人員交流制度

2. 崗位輪換制度

3. 強制休假制度

4. 親屬回避制度

5. 重大事項報告制度

（四）案件防控工作的目標和意義

二、引發風險案件的關鍵因素

1、員工思想教育放松，利益驅動代替了正確的人生觀、價值觀

2、員工的法制觀念淡薄，缺乏職業道德和敬業精神

3、對案件防范重視不夠，導致員工風險防控意識薄弱

4、經營管理失責，對員工關心不夠

5、制度執行流于形式，未形成高壓態勢

6、問責機制不嚴厲，導致員工不長記性，屢查屢犯內部

三、風險案件防控的主要工作內容

 1、案件防控管理體系

2、案件防控工作

（1） 員工日常行為管理

（2） 案件風險排查

（3） 案件防控工作檢查和評估

（4） 案件問責與處置

四、案件的責任追究的相關要求五、案件專項治理的內容與要點

六、基層支行網點案件風險防控工作要求

（一）基層網點案件風險主要表現：  1、 安全保衛風險  

2、 外部事件風險  

3、 臨時用工風險  

4、 員工行為（違法）風險：

（1） 異常行為表現

（2） 違規行為：不當得利與職務犯罪

（二）主要具體案例

1、作廢重空憑證未及時銷毀引發案件

2、私刻公章吸儲放貸背后的制度性缺陷  

3、 理財糾紛系列案件的思考？（飛單與私售理財）

（三）柜面業務風險環節及防控措施 1、授權卡和柜員卡

2、印鑒密押及空白重要憑證

3、金庫尾箱

4、查詢對帳

5、輪崗休假

（四）信貸管理工作方面

  1、信貸業務風險案件成因

 2、防范信貸風險的關鍵因素——盡職盡責做好“三貸”管理

（1） 貸前調查—盡一切可能了解客戶的真實情況

（2） 貸中審查—對貸款的真實性作合規審查；風險前移，把好客戶準入關口

（3） 貸后檢查—持續關注：第一、第二還款來源的有效性，有無出現風險隱患七、加強信貸經營管理，切實做好案件防范

1、強化審慎經營理念，完善績效考核機制

2、嚴格落實貸款管理制度，確保信貸業務依法合規

3、加強流程控制，提高信貸業務精細化管理水平

4、開展違規放貸風險排查，加大風險預警與識別，及時化解風險隱患

5、加強監督管理與執紀問責，嚴肅查處違規放貸責任人

6、加強員工教育培訓，教育員工認真履職，培育良好信貸合規文化建設

八、加強銀行從業員工的法律知識培訓：以案為鑒、以案代訓、以案促改

模塊四：合規文化建設與風險案件防控長效機制

一、合規文化管理建設

1、員工職業操守的基礎是合規文化建設

2、合規風險管理流程適應業務發展變革

3、金融科技在商業銀行業務中合規應用

4、做好員工職業操守管理工作—關鍵在于執行力

二、建立風險案件防控的長效機制

1、銀行案件防范的核心問題是：關鍵崗位用好人

2、建立案件防控的長效機制應從以下方面著手

1） 切實加強員工思想教育、職業操守警示教育，不斷構筑思想道德防線

2） 要抓好關鍵人、抓關鍵崗位，防范管理人員越權、違規違章辦理業務

3） 加強監督制約機制建設，筑起三道防線

4） 狠抓制度的落實，切實防范操作風險

5） 調整和改善風險授權管理制度

3、培養員工良好的職業行為，提高員工的愛崗敬業精神

1） 愛崗敬業：把簡單的工作做到極致

2） 勇于負責：責任比能力更重要

3） 注重細節：效益就在細節里

4） 說到做到：恪守誠信，一諾千金

5） 做事專注：一次性完成工作，不留手尾

4、提高違約成本，形成威懾力與震懾力

1） 嚴明紀律，不認真履行職責的必問責。

2） 嚴字當頭，監督責任落實不力的必問責。

3） 加大責任處罰，切實發揮警示震懾作用。

4） 堅持有錯必究、有責必問。