法商賦能——高凈值人士財(cái)富管理法律實(shí)務(wù)

課程大綱/要點(diǎn)：

一、 財(cái)富管理服務(wù)中的法商意識

1、 何為“法商”——理解法商對財(cái)富管理業(yè)務(wù)的意義

2、 如何優(yōu)雅的營銷——法商在客戶KYC法則中的應(yīng)用

3、 比客戶更了解客戶——高凈值人士的主要矛盾與痛點(diǎn)簡析

4、 理解我國的民法體系——兼談民法典對財(cái)富管理業(yè)務(wù)的影響

（1） 《民法典》的體系概述及對現(xiàn)有法律框架的調(diào)整

（2） 《民法典》對財(cái)富業(yè)務(wù)的影響與特點(diǎn)分析

二、 財(cái)富管理業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)與應(yīng)對手段（各小節(jié)結(jié)合實(shí)際案例以及金融產(chǎn)品的運(yùn)用技巧，形式：專業(yè)講解+案例分析+討論）

(一) 婚姻家庭

1、 如何防止婚前財(cái)產(chǎn)“改姓”——婚前財(cái)產(chǎn)的識別及保護(hù)

2、 怎么送是門學(xué)問——子女財(cái)富支持的技巧與金融工具運(yùn)用

3、 如何給家庭財(cái)富裝上“安全鎖”——夫妻共有財(cái)產(chǎn)的保護(hù)

4、 婚前買的保險(xiǎn)，婚后如何歸屬？——關(guān)于夫妻個人財(cái)產(chǎn)解析

5、 夫妻一方如何不為對方背債？——夫妻共同債務(wù)規(guī)則解析

6、 太太私下購買的理財(cái)產(chǎn)品丈夫可以反悔嗎？——《民法典》“家事代理權(quán)”制度解析

7、 離婚冷靜期是否有必要？——離婚冷靜期制度解析

8、 離婚時如何維護(hù)自身權(quán)益？——關(guān)于離婚財(cái)產(chǎn)分割原則調(diào)整

9、 忠誠協(xié)議到底該怎么簽？——關(guān)于夫妻財(cái)產(chǎn)協(xié)議的要點(diǎn)分析

10、 全職太太不是“免費(fèi)保姆”——《民法典》關(guān)于離婚補(bǔ)償制度解讀

11、 魚和熊掌如何兼得——企業(yè)家婚姻風(fēng)險(xiǎn)管理

(二) 財(cái)富傳承 

1、 為何“富過三代”這般難？

（1） 我國繼承法下的繼承分類與區(qū)別

（2） 借助金融工具繞過繼承程序中的公證難題

2、 遺囑在財(cái)富傳承中的運(yùn)用————關(guān)于遺囑效力規(guī)則

3、 外甥也可繼承“我”父母的房產(chǎn)了？——關(guān)于代位繼承規(guī)則

4、 非婚生子女是否能繼承財(cái)產(chǎn)？——復(fù)雜家庭下的財(cái)富傳承

5、 游戲幣能否被繼承？——虛擬財(cái)產(chǎn)的繼承問題

6、 如何讓子女衣食無憂？——金融工具在財(cái)富傳承中的運(yùn)用

（1） 未成年子女財(cái)富監(jiān)護(hù)

（2） 已婚子女的財(cái)富傳承

(三) 企業(yè)管理及企業(yè)家風(fēng)險(xiǎn)

1、 為何“自掏腰包”頻發(fā)生——家企財(cái)產(chǎn)混同風(fēng)險(xiǎn)與隔離手段

2、 如何平衡“管理” 與“人情” ？——企業(yè)管理與股權(quán)激勵安排

3、 莫要“賠了夫人又折兵”——談家族企業(yè)的股權(quán)規(guī)劃

4、 “一言堂”為什么要不得？——常見家族企業(yè)治理風(fēng)險(xiǎn)

5、 父債必須子償嗎？——如何避免債務(wù)隔代牽連

6、 無合同也擔(dān)責(zé)的陰影——如何規(guī)避“表現(xiàn)代理”帶來的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

7、 不可逾越的“紅線”在哪里？——企業(yè)家及高管人群常見刑事風(fēng)險(xiǎn)及規(guī)避

(四) 投資及資產(chǎn)配置

1、 萬花筒中練就“火眼金睛”——用法律思維理解常見金融產(chǎn)品

2、 財(cái)富安全的“金鐘罩”——高發(fā)理財(cái)陷阱及規(guī)避手段

3、 房產(chǎn)權(quán)利中的平地驚雷——《民法典》新增居住權(quán)對財(cái)富管理業(yè)務(wù)的影響

4、 暗度陳倉還是有口莫辯？——資產(chǎn)代持的理解和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

5、 走出去就高枕無憂了嗎？——海外投資的法律風(fēng)險(xiǎn)

(五) 健康與養(yǎng)老

1、 意外和明天誰先到來——人身保險(xiǎn)合理規(guī)劃

2、 老人遭遇保姆“騙婚”怎么辦——富有中老年的財(cái)富保護(hù)風(fēng)險(xiǎn)

三、 金融機(jī)構(gòu)在財(cái)富管理業(yè)務(wù)中所面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范手段（各小節(jié)結(jié)合實(shí)際案例）

(一) 金融機(jī)構(gòu)高發(fā)風(fēng)險(xiǎn)及防范

1、 通過電話訂立合同有效嗎——關(guān)于合同效力規(guī)則的變化

2、 如何避免“格式合同”變成“霸王條款”？——談金融機(jī)構(gòu)格式合同的法律風(fēng)險(xiǎn)

3、 線上訂立的投資理財(cái)合同是不是均有效？——關(guān)于電子合同規(guī)范的變化及對金融機(jī)構(gòu)線上業(yè)務(wù)的影響

4、 為客戶“著想”的邊界在哪里？——金融從業(yè)人員營銷過程中的自我保護(hù)

5、 遭遇“新冠” 是否可以要求變更合同 ？——關(guān)于合同情勢變更原則解析

6、 有理為什么說不清——我國民事訴訟法下的金融機(jī)構(gòu)舉證責(zé)任分配問題

7、 誰動了我的隱私——客戶個人信息保護(hù)及相關(guān)法律責(zé)任

8、 客戶在網(wǎng)點(diǎn)跌倒，銀行要擔(dān)責(zé)嗎——從侵權(quán)責(zé)任角度談金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營場所的管理義務(wù)

9、 “金融消費(fèi)產(chǎn)品”的界定與產(chǎn)品責(zé)任規(guī)則

(二) 顧問式服務(wù)能力實(shí)踐訓(xùn)練（小組討論+分享）

1、 客戶常見敏感問題/場景及應(yīng)對

2、 法商應(yīng)用實(shí)例演練

（1） 法律需求及痛點(diǎn)探究

（2） 解決方案的選擇技巧

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