監管風暴下法律合規風險與內控管理

課程背景：

銀行業內部控制體系經歷了創建、探索、發展三個階段，并逐步走上成熟。對于銀行而言，內部控制沒有最好，只有更好。站在新階段，如何與時俱進，建設與轉型發展相適應的內控體系，有效把控合規風險、法律風險和案件風險，對銀行而言任重道遠。

課程收益：

1. 了解監管機構對銀行內部控制的要求，認識當前經營環境、內部環境、司法環境的改變及影響；

2. 幫助培訓對象熟悉和掌握合規管理的知識和技能，提升管理的有效性。

3. 幫助培訓對象了解銀行職務犯罪的內涵，識別違法違規行為，強化合規操作意識。

課程對象：銀行全體員工

授課方式：講師講授、案例分享、小組討論、講師點評

課程大綱：

一、內控合規的形勢

（一）監管環境

1、監管政策

（1）核心精神

（2）關注要點

①授信業務領域

?。┓抠J，提前還，行嗎？

ⅱ）房貸轉經營貸，行嗎？

ⅲ）爛尾樓，按揭不用還？案例1

ⅳ）企業及實際控制人貸款，統一授信？案例2

ⅴ）低風險業務，統一授信？

②消費者權益保護

?。┑盅旱怯涃M，由誰承擔？

ⅱ）抵押物評估費，由誰承擔？

ⅲ）小微企業借款人意外險保費，誰承擔？

ⅳ）財務顧問費，退？不退？案例3

ⅴ）罰息復利，法院支持嗎？案例4

ⅵ）人臉，算隱私嗎？

ⅶ）繼承人查詢儲戶歷年賬戶流水，行嗎?

ⅷ）個人信息超授權使用，行嗎？案例5

③員工行為及案件防控

ⅰ）員工調崗后訪問原工作范圍數據，行嗎？案例6

ⅱ）賬戶密碼共享，行嗎？案例7

2、監管處罰

（1）銀保監罰單分析

（2）人行罰單分析

①反洗錢處罰趨勢

②反洗錢處罰特點

③反洗錢違規類型分析

案例8、匯款客戶身份識別不當案

案例9、個人賬戶凍結案

（二）經營環境

案例10、無指令對外付款案

案例11、違法發放貸款案

案例12、抵押騙貸案

案例13、違規出具金融票證案

（三）內部環境

1、經營行為偏差

2、員工行為失范

案例14、降戶均借名貸款案

案例15、賬戶信息查詢案

（四）司法環境

1、九民紀要

案例16、資管新規案

案例17、通謀虛偽案

2、2023年金融審判會議精神

案例18、儲戶被騙申請緊急止付案

案例19、贓款購置房產的抵押糾紛

3、民法典及司法解釋

（1）總則篇

①哪些是完全民事行為能力人？

②限制民事行為能力的成年人，誰是監護人？

③通過順豐郵寄催收通知，訴訟時效中斷？

④公告催收，訴訟時效中斷？案例20

（2）物權篇

①擔保無效=不掏錢？

②抵押權、質權并存，誰優先受償？案例21

③哪些權利受償優先于銀行抵押權？案例22、居住權糾紛

④最高額抵押權設立前已經存在的債權轉入擔保債權范圍，行嗎？

（3）合同篇

①代簽字，不得不做？案例23

②密碼交易視同本人所為？案例24

③合同利率與實際利率不一致，怎么辦？案例25

（4）人格權篇

①晚上十點后催收，行嗎？

②刷臉才能登錄手機銀行？

③銀行上門拜訪客戶，行嗎？案例26

（5）婚姻繼承篇

①信用貸款借款人死亡，誰還錢？

②共同還款承諾因離婚失效？案例27

③債務已過訴訟時效，離婚后一方在催收通知書上簽字有效嗎？案例28

④哪些人有繼承權？案例29

（6）侵權責任篇

①征信修復，銀行有責？案例30

②征信信息未及時更正，有關系嗎？案例31

③微信支付寶被盜刷，銀行有責？？案例32

二、內控合規的深度認知

（一）內部控制

1、內控目標

2、內控原則

3、存在的問題

（二）合規管理

1、什么是“規”？

（1）銀行的規矩

問題探討：

①存款有禮，行嗎？

②貸款客戶賬戶被凍結，怎么放貸？

③公證處查詢被繼承人銀行存款，行嗎？

④使用客戶信息，批量開立Ⅱ類戶，行嗎？案例33

（2）銀行人的規矩

①銀行人職業道德的綱領性文件

②關于預防銀行業保險業從業人員金融違法犯罪的指導意見解讀

③ 銀行業從業人員職業操守和行為準則解讀

問題:

①借款人通過微信轉賬，要求客戶經理代還貸款本息，行嗎？

②為關系人投資經營的企業放貸，行嗎？案例34

③保管客戶已簽章的空白合同，行嗎？案例35

④保險公司的返點，可以收嗎？案例36

2、為什么合規？

（1）從銀行的角度

（2）從個人角度

案例37、對公開戶通融案

案例38、1500萬存款失蹤案

案例39、微信泄密案

3、合規的誤區

（1）合法經營=合規經營  

案例40、客戶摔倒糾紛案

（2）人家做=我也可以做  

（3）合規=緊箍咒  

案例41、柜員洗錢案

（4）合規=訂制度  

（三）怎么合規？

（四）異常行為識別及人員防控

1、識別方法

案例42、款箱現金失蹤案

案例43、貸款買房受賄案

2、人員防控

（1）管理人員

案例44、做好事受審案

案例45、高管落馬案

（2）客戶經理

案例46、信息共享精準營銷案

案例47、幫助客戶貸款案

（3）柜員及大堂經理

案例48、大堂經理盜竊案

（4）辭退內退員工

案例49、房產調查案

三、內控合規的重點

（一）案防總體情況

1、案防的規矩

（1）案防綱領性文件

（2）涉刑案件管理辦法解讀

（3）關于進一步做好涉刑案件自查發現認定、行政處罰及內部問責的通知

案例50、網絡賭博被騙案

2、監管形勢

（1）案防領域關注要點

（2）個人問責現狀

3、政治形勢：反腐倡廉

（二）案件特點

案例51、資保人員侵占案

案例52、不良出表擔保案

（三）發案原因

案例53、系統程序測試案

案例54、牽線搭橋貸款案

（四）常見罪名

1、違法發放貸款罪

2、非國家工作人員受賄罪

3、挪用資金罪

4、職務侵占罪

5、合同詐騙罪

（五）案例分析

1、違法發放貸款罪

（1）派遣制員工，沒事吧？

（2）我是工作失誤，不是故意的，沒問題吧？

（3）化解不良，沒問題吧？

（4）領導指示我這么做的，我也不知道違法

（5）沒拿客戶的錢，沒問題吧？

（6）發放的貸款收回了，沒有形成實際損失

案例55、一條龍違法放貸案

案例56、明知資料虛假放貸案

案例57、特事特辦先行放貸案

2、非國家工作人員受賄罪

（1）收錢后一分沒花，沒事吧？

（2）老婆收了別人財物，沒事吧？

（3）收到后退回，沒事吧？

（4）收錢出借條，沒事吧？

（5）人情往來，沒關系吧？

（6）委托投資失敗仍獲取收益，沒事吧？

案例58、放貸收點案

案例59、合伙轉貸生意案

3、職務侵占罪

（1）支用客戶還貸資金，如何定性？

（2）在線活動測試領取獎勵資金未退回，如何定性？

案例60、收取本息不入賬案

四、怎么自我保護？

（一）匿名調查的結論

（二）違規問責的原則

（三）銀行人的自我保護

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