內控合規管理與案件防范（信貸條線篇）

課程收益：

1. 了解監管機構對銀行內部控制的要求，認識當前經營環境、內部環境、司法環境的改變及對信貸領域的影響。

2. 分析業務規則、行為規則、案防規則背后的邏輯，以案說法探討信貸業務發展與內控合規的平衡之道。

3. 幫助培訓對象了解信貸業務領域職務犯罪的內涵，離清不當、違規、違法的行為邊界，強化合規操作意識。

課程特色：

講師結合自身銀行從業經驗及法律專業特長，以案說法，梳理信貸合規風險點，提出風險控制策略，提升培訓對象對合規風險、法律風險和案件風險的把控能力。

授課方式：講師講授、案例分享、小組討論、講師點評

課程大綱：

一、內控合規的形勢

1. 監管環境

1) 監管文件

a. 核心精神

案例1、爛尾樓按揭案

b. 關注要點

①　授信業務領域

A. 企業及實際控制人貸款，統一授信？案例2

B. 低風險業務，統一授信？

C. 個人消費貸款買房，行嗎？

②　互聯網等第三方平臺合作

個人信息超授權使用，行嗎？案例3

③　消費者權益保護

A. 向合作機構收取業務協辦費，行嗎？

B. 抵押登記費，由誰承擔？

C. 抵押物評估費，由誰承擔？

D. 保險公司返點，可以收嗎？案例4

E. 征信修復，銀行有責？案例5

④　員工行為及案件防控

信息共享精準營銷，行嗎？案例6

2) 監管處罰

①　銀保監罰單

②　人行罰單

案例7：貸款客戶識別案

2. 經營環境

案例8：違法放貸案

案例9：抵押騙貸案

3. 內部環境

1) 經營行為偏差

2) 員工行為失范

案例10、通謀虛偽案

4. 司法環境

上市公司擔保，不批露，行嗎？

二、銀行人重其規

1. 合規管理

1) 什么是“規”？

①　業務的規矩

a. 幫客戶解決貸款難，行嗎？案例11（指導客戶造假）

b. 明知借名貸款放款，行嗎？案例12

c. 貸款資金回流，抵押人脫保？案例13

②　做人的規矩

a. 銀行人職業道德的綱領性文件

關于預防銀行業保險業從業人員金融違法犯罪的指導意見解讀

銀行業從業人員職業操守和行為準則解讀

b. 問題探討:

A. 借款人通過微信轉賬，要求客戶經理代還貸款本息，行嗎？

B. 保管客戶已簽章的空白合同，行嗎？案例14（與中介合作放貸案）

C. 牽線搭橋收點兒，行嗎，行嗎？案例15

2) 為什么合規？

①　從銀行的角度

②　從個人角度

案例16：賬戶流水泄露案

案例17：放貸收點案（與中介合作收點）

案例18：降戶均借名貸款案（默許造假案）

3) 合規的誤區

①　合法經營=合規經營  

②　人家做=我也可以做  

③　合規=緊箍咒  

④　合規=訂制度

2. 怎么合規？

1) 健全內控體制

2) 構建常態監督

3) 深化行為管理

4) 實施責任追究

5) 提升職業素養

3. 異常行為識別及人員防控

1) 識別方法

案例19：明知資料虛假放貸案

案例20：貸款買房受賄案

2) 人員防控

①　管理人員

②　客戶經理

③　辭退內退員工

案例21：一條龍違法發放貸款案

三、銀行人高風險

1. 案防內涵

1) 什么是案件？

案例22：網絡賭博被騙案

2. 為什么發案？

案例23：高級資保侵占案

3. 案件總體情況

1) 常見罪名

①　違法發放貸款罪

②　非國家工作人員受賄罪

③　挪用資金罪

④　職務侵占罪

⑤　詐騙罪

2) 案例分析

案例24：換據轉貸案（內外勾結資料造假）

3) 問題探討

①　派遣制員工，沒事吧？

②　我是工作失誤，不是故意的，沒問題吧？

③　化解不良，沒問題吧？

④　領導指示我這么做的，我也不知道違法

⑤　沒拿客戶的錢，沒問題吧？

⑥　發放的貸款收回了，沒有形成實際損失

四、銀行人自我保護

1. 匿名調查的結論

2. 違規問責的原則

3. 銀行人的自我保護

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