新形勢下銀行網點風險管理與案例分析

課程背景：

風險管理是銀行生存和發展的根本。銀行經營的是資金，柜面作為資金流轉的重要環節，近年風險頻發。如何管控柜面操作風險，如何應對民法典帶來的一系列變化，成為擺在銀行面前亟待解決的課題。

課程對象：運營條線管理人員、委派會計、支行行長、柜員

授課方式：講師講授、案例分享、小組討論、講師點評

課程大綱：

一、內控合規的形勢

（一）監管環境

1、監管政策

（1）開戶

案例1、身份證遺失被開戶開網銀案

（2）消保

①個體工商戶買支票，需要支付工本費嗎？

②打印歷年賬戶流水，收手續費，行嗎？案例2

③客戶電話號碼告知原單位財務，行嗎？案例3

（3）案防

案例4、系統程序測試案

2、銀保監處罰

（1）總體趨勢

（2）案由分布

（3）個人罰單趨勢

3、人行處罰

（1）整體情況

（2）反洗錢罰單

案例5、現金匯款案

（3）反電詐罰單

（二）經營環境

案例6、理財飛單案

案例7、員工無指令對外付款案

（三）內部環境

1、存款業務存在的問題

案例8、幼師學生被開戶案

2、員工行為管理存在的問題

案例9、偽造存單詐騙案

（四）司法環境

1、民法典

（1）民法典總體情況

（2）總則篇修訂要點

①訴訟時效

②代理

③民事行為能力

問題1：哪些是完全民事行為能力人？

問題2：限制民事行為能力的成年人，誰是監護人？

（3）合同篇修訂要點

①合同生效

②格式條款

問題4：代簽字，不得不做？案件10

問題5：密碼交易視同本人所為？案例11

（4）人格權篇修訂要點

①個人信息保護

問題6：刷臉才能登錄手機銀行，行嗎？

問題7：繼承人查詢儲戶歷年賬戶流水，行嗎?

問題8：大堂展板出錯，上門拜訪客戶，行嗎？案例12

（5）繼承篇修訂要點

①公證遺囑的效力

②遺囑的形式

案例13、田某繼承案

（6）侵權責任篇修訂要點

案例14、大堂經理攜1500萬人間蒸發

2、反電信網絡詐騙法

（1）三大亮點

（2）五項要點

案例15、個人賬戶凍結案

案例16、涉電詐未緊急支付案

二、銀行人，重其規

（一）什么是“規”？

1、銀行的規矩

問題1：自助機具開卡，必須錄入學歷和收入？案例17

問題2：網銀轉賬驗證碼被攔截，導致客戶資金損失，銀行有責？案例18

問題3：法院扣劃個人存款，需要提供生效法律文書？

問題4：法院扣劃存款，經辦人需要雙證？

2、銀行人的規矩

（1）銀行人職業道德的綱領性文件

（2）關于預防銀行業保險業從業人員金融違法犯罪的指導意見解讀

問題5：資金入賬憑證，通融蓋章，行嗎？

問題6：公轉私，行嗎？案例19

問題7：客戶遺失項鏈，銀行有責？案例20

（二）為什么要合規？

1、對單位

2、對個人

案例21、對公開戶放水案

案例22、頂任務存款失蹤案

案例23、柜員洗錢案

三、銀行人，高風險？

（一）案件總體情況

1、銀行保險機構涉刑案件管理辦法（試行）解讀

案例24、代發工資開戶案

2、監管形勢：銀保監監管趨勢（個人）

3、政治形勢：黨風廉政金融反腐

4、銀行業案件特點

（二）發案原因

（三）常見罪名

1、違規出具金融票證罪

2、職務侵占罪

3、挪用資金罪

4、詐騙

5、侵犯公民個人信息罪

案例25、133萬現金失蹤案

案例26、幫忙查詢案

四、柜面業務風險點

1、客戶身份證遺失，開立賬戶被用于詐騙，銀行侵權？案例27

2、盲人開卡，行嗎？案例28

3、智力殘疾證書、精神殘疾證書=無民事行為能力、限制民事行為能力？

4、無民事行為能力、限制民事行為能力，誰有權認定？

5、監管資金改變用途，行嗎？案例29

6、匯票被司法凍結，承兌行拒絕付款，行嗎？案例30

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