課程背景：

20-21年基金銷量火爆，市場上爆款基金頻出，含權理財資金入市，助力市場進一步走高，吸引更多資金入場，2022年市場發生較大回撤，作為投資者應該如何認知、如何思考？在加大權益市場投資的同時，如何把握投資機遇將非常重要。同時，2021年底資管新規落地，同時又因為債市調整導致理財產品大面積回撤甚至虧損，對投資者而言，需要如何思考與抉擇。當前政府赤字率及宏觀負債率持續高位，債市承壓，固收類理財到底何去何從？由于俄烏沖突、歐美央行收緊、國內新冠疫情的影響，經濟周期投資時鐘何時從衰退期進入復蘇期？投資者應該怎么思考？2023年財富管理又有怎樣的機遇？關注客戶最關心的問題，了解最新時事，關注最新政策，把握當前投資機遇。

在市場變化莫測的當下，通過產品績效回組合設計賬戶，通過專業降低波動提高整體績效回報一直是理財經理的關鍵手段，此次培訓將能有效培養理財經理的投資風險意識，并且在未來的崗位中熟悉如何進行投資者教育，掌握投資者教育的方式方法。

課程收益：

1. 對理財經理崗位產生興趣與愛好；

2. 熟悉應用理財工具與了解機構資訊；

3. 客戶在大事件下的心理分析與維護思路；

4. 學會匡算客戶心理的收益率預期；

5. 依據匡算客戶的收益及風險目標推薦合適的產品；

6. 學會測算客戶可以承受的最大波動率和最大回撤；

7. 了解雙錄必要性、宣傳合規性以及售前售后的關鍵步驟；

授課對象：轉崗與新晉理財經理

授課方式：理論培訓、案例教學、現場演練、實戰研討、工具制作

課程大綱：

一、投資者教育與客戶售前準備、售后存續服務

1. 思考:理財經理角色與定位

2. 業務成交的5個要素

3. 匡算客戶心理的收益率預期

4. 依據匡算客戶的收益及風險目標推薦合適的產品

5. 案例:測算客戶可以承受的最大波動率和最大回撤

6. 投資者服務模型3步工作法

7. 雙錄必要性、宣傳合規性

8. 投資者最擔心的事

9. 客戶維護過程中如何與客戶進行基金溝通

10. 為何配置權益產品與固收產品

11. 如何配置權益產品與固收產品

12. 存續服務之:定時做產品鑒診

13. 客戶賬戶鑒診5步驟

14. 存續服務之:客戶檔案管理

15. 投資被套了怎么辦？如何幫助客戶解套

16. 案例演示被套產品解套策略

17. 減倉與止盈策略

18. 存續服務之:投資計劃vs實際比例變動

19. 通過正確的CTX投資模型構建客戶產品池，

20. 賬戶組合涉及的7個問題

21. 存續服務之:基金投資后的12個誤區

22. 不同投資者的風險警示

23. 在相同的風險情況下，獲得較高的收益，還是在收益相同的情況下，承擔較低的風險

24. 我們知道的和不知道的事

25. 通過社保歷史虧損兩年事件思考投資的期限選擇

26. 股債組合配置和再平衡的必要性：風水輪流轉

27. 存續服務之:售后服務與管理建議

28. 分類客戶的服務鑒診路徑與邏輯

29. 你的財富是如何被重新分配的？

二、 投資者資產有效管理

1. 買固收類理財很好，債務拆彈的挑戰：周期末端，流動性來源枯竭

2. 當前經濟環境內憂外患，十年期國債收益率上浮，債券資本利得繼續獲利，繼續投資債券類理財產品依然是益處多多？

3. 歷史上牛市行業估值結構“先分化，后均衡”，從估值角度思考投資性價比

4. 長期投資最大的風險是什么？[赤子、債務、違約、通脹、人口、逆全球化、環境破壞、中美脫鉤、國際局勢···]

5. 通過社保基金投資效果思考期望回報與波動率，確定合適股債組合，思考財富業務經營

1) 社保歷史收益觀測

2) 社保基金投資關系示意圖

3) 股債組合配置和再平衡的必要性

6. 根據期望回報和波動率，回測過去15年數據，確定合適的戰略資產配置比例（SAA）

7. 股債投資的相關性分析

8. 股債策略優于純股/純債策略

9. 怎么確定股債比例是合適的

10. 五維投資策略

11. 如何做賬戶組合

12. 固收與權益產品配置銷售的9個策略

13. 投資者服務模型3步工作法

14. 用戶體驗的優化與改變必須落實在流程上

15. 15.2023年投資者配置建議

三、熟悉應用理財工具與機構訊息獲取

1. 為什么解讀市場信息對理財經理的工作很重要

2. 如何獲取和甄別信息

3. 大量數據分析和圖表分析一定會有投資建議

4. 研究工具——免費的方法（客戶賬戶管理中的五大工具應用）

5. 通過EXCEL設計客戶檔案

6. 有效獲取機構訊息， 如何有效向客戶傳遞

7. 資產配置建議書應用

8. 投資組合檔案設計與制作

9. 案例分析賬戶組合制作

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