擔保業務中的法律風險防范與控制

【培訓對象】：銀行、擔保金融行業從業人員

【課程時間】：2天（12小時）

【培訓形式】：講授案例、案例分析，案例研討

【課程大綱】：

    一、擔保方案的設計

（一）擔保的概念和特點

特點：合法性、有效性、從屬性

（二）擔保方式

保證、抵押、質押、留置、定金

（三）擔保方案設計的法律風險規避

1、擔保方案設計原則

合法性、操作性、安全性、適宜性

2、擔保主體的確認

3、擔保方式的選擇

4、擔保方案設計應注意的環境法律風險

   二、保證擔保的法律風險防范

（一）保證擔保的概念和特點

1、保證與保證人

2、保證方式

3、保證能力和保證額度的確認

4、保證責任

（二）保證擔保的法律風險規避

1、特殊保證人的分析

2、擔保機構作為保證人

3、保險公司作為保證人

4、自然人作為保證人

（三）保證方式的創新與風險

聯貸聯保模式的分析

1、商會聯保；2、網絡聯保；3、自由組合聯保

（四）保后檢查關注保證人的風險點

三、不動產抵押擔保的法律風險防范

（一）不動產抵押的特點

（二）不動產抵押擔保確權的風險

1、不動產抵押擔保的合法性確認

2、地產、房產性質的確權

3、在建工程抵押的確權

4、商品房及私人房產抵押的確權

5、股份公司財產抵押的確權

（三）特殊主體不動產抵押擔保的風險

1、國家機關抵押人

2、學校、醫院、幼兒園等抵押人

3、夫妻共有不動產抵押的風險規避

4、不動產屬限制行為能力人的確權

（四）不動產抵押擔保責任設置的風險

1、不動產抵押登記設置

2、不動產重復抵押設置

3、不動產抵押擔保額度設置

4、最高額抵押擔保的設置

（五）不動產抵押權實現的風險

1、抵押物處置法定優先權的風險規避

2、不動產共有人狀態改變的風險

3、個人貸款抵押居住房屋的處置（唯一住房）

4、抵/質押物處置價款分配順序

5、抵押物價值評估過高的風險

6、抵押物被第三方查封的風險

四、質押擔保的法律風險防范

（一）質押物的確定

（二）質押率的確定

1、出質動產的質押率

2、出質權利的質押率

（二）質押擔保的風險防范

1、設置警戒線和處置線防范相關風險

2、應付賬款質押的確認方式

3、動產質押的商業保險

     4、質權設置登記的風險規避