個人信貸業務風險識別與控制

課程對象：個人業務客戶經理

課程時間：1天

課程大綱：

一、個人信貸風險分析的基本技術

（一）個人信貸業務流程的風險分析要點

（二）個人信貸業務的主要風險

1、個人客戶的特點

2、個人信貸管理的特點

3、辦理個人信貸業務面臨哪些風險？ 

（三）評價個人客戶信息的基本方法

（四）信貸風險管理的兩個基本理念

二、基于軟信息——分析客戶準入與用途合法性

（一）“眼見為實”

         ——實地調查經營者個人人品

（二）眼見為實
     ——個人客戶經營實體品質分析重點

（三）“眼見為實”
      ——實地調查客戶的產品、經營模式及行業風險

（四）客戶融資需求合規性的調查
          ——以個人經營貸款為例

（五）基于合同管理
               分析客戶借款用途合法性

三、基于現金流——分析客戶償債能力的可靠性

1、資產的真實有效性分析

2、從存貨質量分析融資需求及償債能力

3、應收/預付賬款質量分析

4、重點關注：銷售收入的確認方法

5、什么是自由現金流量？

6、分析個人客戶還款能力的監管規定

四、基于償債保障——擔保風險識別與控制

（一）擔保方式選擇

              ——這樣的安排有啥好處？

（二）物權抵押登記原則
              ——地隨房走、房隨地走

（三）借款合同與擔保合同的關系

（四）最高額抵/質押擔保的風險防范

（五）專業擔保機構保證能力的法律審查

（六）有合法產權的資產
                 未必是合格的抵押物。 

（七）抵押擔保中的家務事處理

（八）質押擔保的風險識別與規避

1、質權設置登記的法律風險規避

2、保證金質押的法律風險

3、特例分析
  土地承包經營權、農民房屋抵押有啥風險？

五、個人信貸貸后管理的風險點與控制

（一）個人客戶貸后管理的風險點

1、銀監會有關借款人支付監控的要求

2、關注借款人/擔保人的異常情況

3、關注擔保管理不到位的風險

4、關注催收不當可能引起的風險

5、關注清收處置不當可能引發的風險

（二）貸后客戶風險預警信號分析

1、識別逾期貸款風險征兆

2、化解逾期貸款風險

3、靈活處置風險貸款