商業銀行合規風險管理

一、商業銀行合規管理的基本要求

（一）合規管理的定義

（二）合規管理的框架

二、商業銀行合規管理的重要風險點

合規風險、法律風險、操作風險

三、新時期金融監管形勢對商業銀行合規管理的新要求

（一）宏觀審慎監管政策將對銀行合規管理產生積極影響

（二）綜合經營和“走出去”戰略實施考驗銀行合規管理能力

（三）金融創新加快帶動銀行合規管理機制不斷健全

（四）企業內控基本規范實施將強化銀行合規管理的市場約束

（五）規范融資業務活動成為銀行合規監管重要內容

（六）金融消費者權益保護機制將有效約束銀行市場行為

四、當前商業銀行合規管理存在的問題

（一）在發展形勢持續向好的情況下，內部管理松懈、內控回潮的現象需要高度關注。

（二）在戰略發展步伐不斷加快的情況下，經營發展與合規管理管理的平衡藝術需要高度重視。

（三）在經營架構不斷壯大的情況下，合規管理難度顯著增加。

（四）在全行業重大惡性案件頻發的情況下，合規管理壓力持續增大。

五、新時期合規管理應關注的重點

（一）高度重視研究新環境下的合規監管風險

1、高度重視審慎監管政策發展變化。

2、高度重視綜合化和利率市場化進程中的風險。

3、高度重視經營轉型和業務創新過程中的風險。

4、高度重視企業內控基本規范實施和消費者權益保護方面的合規與聲譽風險。

5、高度重視外部欺詐猖獗對銀行穩健經營的沖擊。

（二）加快推進合規管理制度建設、梳理和整合工作。

（三）高度重視治理操作風險老問題。

（四）推進風險管理評價和內控評價。

（五）進一步深化合規管理文化建設，強化合規管理執行力。

筑牢三道防線、轉變四個觀念、確立五個要求、完善六個制度