企業/個人貸款盡職調查技術

【培訓對象】：客戶經理、合規風險管理人員等

【課程時間】：2天（6小時/天） 

【培訓形式】：講授案例、案例分析，案例研討

【課程大綱】：

一、風險管理的概述

（一）風險管理的定義和作用

（二）信用風險的成因

1、信貸資金的二重支付二重歸流

2、貨幣資本的所有權與使用權分離

3、信息不對稱

（三）風險管理的基本理念

1、風險偏好

2、風險容忍度

3、客戶還款能力分析路徑

（四）信貸業務流程的風險點

（五）信貸業務的信用風險管理

1、信用風險現狀、嚴重性

2、單筆貸款信用風險診斷

3、單一法人客戶風險識別

  二、貸前調查技術

（一）貸前調查是風險的首要關口

1、貸前調查的作用

2、貸前調查的內容

3、貸前調查的主要方式

（二）貸前調查方法

1、貸前調查的計劃

2、實地調查的技能

l 現場觀察采訪

l 開調查會

l 個別訪談

l 問卷調查

3、外部調查內容

4、收集資料的范圍及要求

（三）貸款申請人調查

1、防范風險從認識客戶開始

2、借款人合法性、合規性調查

3、借款人的社會資信調查

4、客戶經營歷史的調查與分析

5、客戶經營現狀的調查與分析

6、經營者素質、資信調查

（1）三會制度及管理權限

（2）個人信用狀況

（3）借款人家庭情況的調查

（四）貸款用途調查及審查

1、貸款用途是否明確

2、套取銀行貸款的種種風險

3、不可受理的貸款用途

（五）還款來源調查

1、還款來源與還款意愿

2、影響貸款按時償還的因素

3、還款可靠性與還款方式選擇

（六）貸款條件調查

1、貸款金額確定

2、貸款期限確定

3、貸款利率限制

（七）擔保條件調查

1、保證擔保的條件調查

2、質押的物權調查

3、抵押的不動產調查

4、保證、抵押、質押的落實

（八）貸款調查的風險與注意事項

1、調查中常見的認識誤區

2、對于申請人造假的識別

3、對借款人的風險評估和信用評級

4、對風險總量和單筆業務風險控制

三、貸款盡職調查報告撰寫

（一）貸款盡職調查報告主要內容

1、借款人資格等基本情況

2、借款原因

3、經營狀況和財務效益——財務因素與非財務因素的交叉檢驗

4、借款人實力

5、貸款用途分析

6、貸款需求的合理測算

7、貸款擔保分析——抵押物和保證人情況

8、對借款人的風險評估和信用評級情況

9、基本分析結論和調查人意見

（附錄：材料清單、調查工作底稿、證件、憑證影印件）

（二）貸款調查報告撰寫的規范

1、貸款調查報告種類

2、貸款調查報告格式

 標題、前言、主體、結尾

（三）貸款調查報告撰寫實例分析