商業銀行授信業務操作與風險管理

【培訓對象】：信貸主管、客戶經理、授信管理人員、合規管理人員等

【課程時間】：2天（12小時）

【培訓形式】：講授原理、案例分析，案例研討

【課程大綱】：

開篇案例：大型企業流動資金貸款管理失敗分析

一、授信業務的風險管理概述

（一）授信業務的風險構成

（二）信用風險的成因

（三）授信業務流程的風險點

（四）風險控制的兩個基本點——風險偏好和風險容忍度

  二、授信業務中的客戶軟信息調查

（一）客戶品質調查

某管業有限公司（中型企業）綜合授信融資案例

（二）客戶需求調查

案例：內蒙古新豐電廠建設項目

（三）客戶經營環境調查

案例：尚德電力綜合授信

（四）客戶還款來源調查

三、授信業務中的財務信息調查

（一）認識客戶的財務報表

     （二）客戶財務信息調查的重要關注點

     某交通運輸公司（中型企業）流動資金貸款案例

四、授信業務中的擔保調查

（一）保證擔保的調查

案例：聯保聯貸授信、關聯企業套取銀行貸款的主要手段

（二）不動產抵押的調查

1、不動產抵押的法律規避

2、在建工程抵押的確權和風險

案例：房地產項目貸款授信

3、抵押物處置法定優先權的風險規避

案例：某房地產項目拖欠工程款導致抵押物處置受阻

（三）質押調查

1、應收賬款質押的風險規避

保理業務授信

2、有價單證質押的風險規避

商業承兌票據業務授信案例

3、倉單及動產質押的風險規避

鋼貿市場商品融資授信案例

4、特殊權利質押——未來實現的收益權

浦發銀行合同能源未來收益權質押授信案例

第二至第四問題的綜合分析：

某工業企業（小型企業）綜合授信融資案例

五、商業銀行授信創新的主要產品及風險控制

（一）長期授信產品授信方案設計案例

講授內容：產品定義、適用對象、業務流程、風險提示、講師點評

1、項目融資

基本涵義、應用、如何在項目融資重組合進入流動資金貸款、票據等產品，如何尋找項目融資客戶，某電廠項目融資案例。

項目融資與票據產品、法人賬戶透支等的組合銷售技巧。

2、經營性物業貸款

經營性物業融資，也稱商業物業按揭貸款，指以商業物業的凈現金流作為保障，質押給銀行，而由銀行提供長期貸款。

案例：深圳經營性物業抵押貸款案例

（二）貿易融資授信方案設計——銀行承兌匯票、保理、福費廷組合

講授內容：產品定義、適用對象、業務流程、風險提示、講師點評

1、銀行承兌匯票風險案例

2、上海國際商用機器有限公司保理融資案例

3、中國新遠鐵路物資北京公司綜合授信方案

（三） 供應鏈融資授信方案設計

供應鏈融資的涵義、特點；供應鏈融資主要適用客戶；供應鏈融資的風險控制；供應鏈融資通常嵌入的常規授信產品

上海通用五菱汽車供應鏈融資案例

（四）融資租賃貸款授信方案設計案例

融資租賃也稱金融租賃，實質上是以“融物”的方式滿足承租客戶“融資”的需求。

講授內容：產品定義、適用對象、業務流程、風險提示、講師點評

（五）電子商務融資授信方案設計

講授內容：產品定義、適用對象、業務流程、風險提示、講師點評