| 主講老師： | 鐘凱林 |  |
| 課時(shí)安排： | 1天/6小時(shí) | |
| 學(xué)習(xí)費(fèi)用： | 面議 | |
| 課程預(yù)約： | 隋老師  (微信同號) |
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| 課程簡介： | 銀行是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業(yè)務(wù)，承擔(dān)信用中介的金融機(jī)構(gòu)。銀行是金融機(jī)構(gòu)之一，而且是最主要的金融機(jī)構(gòu)，它主要的業(yè)務(wù)范圍有吸收公眾存款、發(fā)放貸款以及辦理票據(jù)貼現(xiàn)等。在我國，中國人民銀行是我國的中央銀行。 | |
| 內(nèi)訓(xùn)課程分類： | 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財(cái)務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊(duì)管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵(lì) | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項(xiàng)目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運(yùn)營 | 法律風(fēng)險(xiǎn) | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險(xiǎn)培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時(shí)間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) | | |
| 更新時(shí)間： | 2023-12-20 16:17 |
【培訓(xùn)對象】：銀行信貸業(yè)務(wù)人員
【課程時(shí)間】：2天（6小時(shí)/天）
【培訓(xùn)形式】：講授案例、案例分析，案例研討
【課程大綱】：
一、認(rèn)識你的客戶
（一）客戶的合法性
1、 合法的客戶主體
2、 不合法的客戶主體
3、 具有法律瑕疵的客戶主體
（二）客戶需求的合法性
1、 短期周轉(zhuǎn)缺口的資金需求
2、 發(fā)展增資的資金需求
3、 擴(kuò)大消費(fèi)的資金需求
4、 規(guī)避市場風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)?shù)馁Y金需求
二、認(rèn)識客戶的5C方法
（一）品質(zhì)
1、 經(jīng)營的合法性
2、 信用度狀況
3、 公司治理狀況——股東關(guān)系
4、 經(jīng)營管理狀況
5、 高管是否有違法的不良記錄
（二）能力
1、 個(gè)人客戶的收入能力和還款能力
2、 法人客戶的經(jīng)營規(guī)模
3、 法人客戶的產(chǎn)品市場競爭力
（三）資本實(shí)力
1、 資本注冊及到位情況
2、 資本構(gòu)成與來源
（四）經(jīng)營環(huán)境
1、 外部經(jīng)營環(huán)境——行業(yè)政策、利率政策、匯率波動、環(huán)境保護(hù)等
2、 內(nèi)部經(jīng)營環(huán)境——內(nèi)部控制狀況、激勵(lì)機(jī)制
（五）擔(dān)保
1、 擔(dān)保主體的合法性
2、 擔(dān)保方式
3、 擔(dān)保物的合法性
三、客戶財(cái)務(wù)報(bào)表閱讀與分析
（一）理解財(cái)務(wù)報(bào)表
1、財(cái)務(wù)報(bào)表的構(gòu)成
2、財(cái)務(wù)報(bào)表之間的關(guān)系
3、三大財(cái)務(wù)報(bào)表的管理含義
4、理解財(cái)務(wù)報(bào)表能夠幫助我們認(rèn)識客戶
（二）財(cái)務(wù)報(bào)表重要項(xiàng)目的分析
1、現(xiàn)金 2、應(yīng)收賬款 3、存貨 4、在建工程 5、無形資產(chǎn)分析
5、銀行借款 6、應(yīng)付賬款 7、預(yù)收賬款 8、營業(yè)收入 9、費(fèi)用
10、利潤
（三）財(cái)務(wù)預(yù)警體系分析
1、償債能力指標(biāo)體系
2、營運(yùn)能力指標(biāo)體系
3、盈利能力指標(biāo)體系
4、銷售能力指標(biāo)體系
5、發(fā)展能力指標(biāo)體系
6、控制能力指標(biāo)體系
（四）財(cái)務(wù)報(bào)表異常情況分析
1、重要比率發(fā)生異常
比率極端優(yōu)秀、比率突然好轉(zhuǎn)
2、利潤表異常變化
銷售收入與銷售成本的配比、銷售收入與營業(yè)費(fèi)用的配比、銷售收入與管理費(fèi)用配比
3、銷售購買循環(huán)異常
4、現(xiàn)金流量表的項(xiàng)目異常變化
四、客戶資信評價(jià)
（一）客戶資信評價(jià)指標(biāo)體系
1、財(cái)務(wù)指標(biāo)體系
2、非財(cái)務(wù)指標(biāo)體系
（二）資信財(cái)務(wù)指標(biāo)如何計(jì)算評價(jià)
（三）非財(cái)務(wù)因素指標(biāo)的評價(jià)
（四）資信評價(jià)財(cái)務(wù)與非財(cái)務(wù)因素綜合分析
（五）客戶風(fēng)險(xiǎn)等級的對應(yīng)控制
1、客戶準(zhǔn)入的確定
2、貸款前提條件的確定
3、擔(dān)保方式的確定
4、貸后檢查力度的確定
五、融資項(xiàng)目的評審
（一）融資項(xiàng)目評審指標(biāo)體系
1、財(cái)務(wù)指標(biāo)體系
2、非財(cái)務(wù)指標(biāo)體系
（二）財(cái)務(wù)指標(biāo)的評價(jià)
（三）非財(cái)務(wù)因素指標(biāo)的評價(jià)
（四）財(cái)務(wù)與非財(cái)務(wù)因素的綜合分析
（五）客戶貸款額度的確定
六、合同風(fēng)險(xiǎn)的控制
（一）格式合同存在的法律風(fēng)險(xiǎn)
1、格式條款無效的風(fēng)險(xiǎn)
2、履行法定提示義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)
3、格式條款解釋的風(fēng)險(xiǎn)
4、格式條款與非格式條款不一致的風(fēng)險(xiǎn)
（二）合同簽訂中的法律風(fēng)險(xiǎn)
1、合同填寫
2、有權(quán)簽字人合法性的確認(rèn)
（三）抵質(zhì)押合同效力的法律風(fēng)險(xiǎn)
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