信貸法律風險

一、貸款業務適用的金融法律法規一覽表；貸款活動基本原則（一）案例：為什么明明遵守了貸款通則，法院卻判決賠償

（二）樹立正確的法律意識

二、信用貸款的法律禁止事項

三、審查借款主體是否合法的法律風險防范

（一）借款和擔保主體不合法新型案例

（二）借、假、冒名貸款問題

（三）夫妻還是一方貸款問題：

1、一方貸款，是否應由夫妻雙方共同承擔還款責任？

2、夫妻一方貸款從事非法活動，是否應由夫妻雙方共同承擔還款責任？

3、夫妻離婚時約定對外所負債務由一方償還，另一方是否無需償還？

4、（夫妻一方為他人提供擔保所形成的債務，是否應由夫妻雙方共同承擔還款責任？

（四）個體工商戶貸款，債務承擔問題

（五）盡職調查不盡職法律風險案例

（六）借款人虛假注冊公司問題

四、借款合同簽訂、簽單中的法律風險：

（一）意思表示不真實問題

（二）語文表達岐義引起的款項不明風險示例

（三）合同暗藏陷阱辨識不出使擔保設置無效示例

（四）格式合同法律風險問題

（五）締約過失責任風險案例：因不及時告知，導致賠償

五、抵押權不成立、過期風險

（一）因主合同瑕疵，抵押權不成立

（二）因設置步驟不正確，抵押權不成立

（三）公證問題

（四）因前押與后押，后押不能受償問題

（五）以為還在抵押期間，實際已過期風險

（六）獨立擔保的法律效力問題

六、房與地分別抵押問題

七、合同的履行和違約責任

（一）什么時候可以宣布提前到期

（二）約定履行與事實履行

（三）合同解除的法定條件和約定條件

（四）合同的抗辯權和保全

八、突發事件；惡意逃債；抵押物損毀滅失問題

（一）債務人跑路，怎么維權？

（二）夫妻離婚，哪些能逃，哪些不能逃，如何追究？

（三）財產過戶至未成年子女名下，未成年人財產不能侵犯，如何處理？

（四）只有一套房，經濟困難，如何處理？

（五）注銷工商登記，還能不能找到承擔人？

（六）借款人去世，債務由誰承擔？

1、為何提出公證？

2、借款人的死亡賠償金、撫恤金需要用來清償貸款嗎？保險金需要用來清償貸款嗎？

（七）財產轉給或低價出賣給其他人，如何追究？

（八）房子占上承租戶，能否趕走租戶？

（九）抵押物損毀、滅失如何處理？

九、抵押權與其他法律權利沖突或并存時

（一）與留置權

（二）抵押權與首封權沖突時法律處置現狀

（三）權利并存時如何行使權利

十、保證責任錯誤認識案例；保證人脫保的法律風險

（一）保證人無代償能力抗辯問題

（二）保證人的資格

（三）保證責任錯誤認識案例

1、以為是保證，實際不是保證；

2、以為是連帶保證，實際是一般保證案例

（四）保證欺詐和法律后果

（五）借新還舊、展期的保證人責任問題

銀行貸款“借新還舊”后，抵押手續是否需要重新辦理

（六）農戶聯保法律含義    

（七）追究保證責任的錯誤表達

十一、因為粗心，導致一個擔保合同打十年官司案例

十二、貸款詐騙、刑民交叉中債務如何承擔的法律問題

十三、喪失法律保護期限風險

（一）保證期間喪失

（二）抵押期間喪失

（三）訴訟時效喪失  

案例警示：以為沒過訴訟時效，實際已過訴訟時效；

案例：以為可以提前這樣防范風險，實際這樣提前無效

十四、最高額抵押法律風險；審批注意事項

案例和啟示：

十五、怎樣在工作中收集和保存證據

（一）證據形式：微信能夠取證嗎”

（二）舉證責任