銀行合規操作與法律風險防范課綱

一、合規與法律的基本要求、思維方式、理念

1、金融適用法律體系；法律、監管的關系；

案例分析：令人困惑的判決

2、法律義務審核

案例：為取款人的“笨拙”買單

3、環境；客戶的法律意識狀況

案例：不對稱的訴訟

二、怎樣對待格式合同

（一）法律解讀和法律責任

案例分析：外部欺詐和銀行責任

（二）存貸款業務中體現

1、存款業務中

1、貸款業務中

三、反洗錢法律風險

《民法》思維和特殊規制

四、條款識別不敏感，導致擔保合同無效、未生效

（一）合同的生效

（二）擔保合同與借款合同的生效

五、擔保合同生效，抵押、質押未生效

1、不知生效條件

2、誤解生效條件，錯誤操作

六、擔保合同生效，抵押權也生效，但法律卻不保護的風險

錯誤操作，法律風險解析：

七、保證人脫保的法律風險

（一）法律規定的代償能力抗辯問題

（二）保證人的資格

（三）保證不成立的風險問題

（四）保證期間和訴訟時效的關系

討論：保證期間是否超過？保證責任是否免除？超過保證期如何補救？    

（五）保證欺詐和法律后果

（六）借新還舊、展期的保證人責任問題

（七）送達難問題                       

八、最高額抵押法律風險；審批注意事項

案例和啟示：

九、共同抵押、重復抵押中權利行使法律風險

十、審核公司擔保問題

（一）銀行的義務

（二）義務的界限和法律救濟

十一、審批和辦理中預防權利碰撞

1、銀行抵押、質押權利與第三人權利沖突；

2、誰是善意第三人

3、銀行善意取得抵押權的條件

4、啟示：應該提前預防的事項

十二、操作風險案例：粗心的代價

十三、怎樣在工作中收集和保存證據

（一）證據形式

（二）舉證責任

十四、怎樣認識抵銷權

十五、騙取貸款與違法發放貸款；員工犯罪銀行擔責邊界

（一）疑問：抵押人出賣抵押物的后果

（二）是違約，還是騙取貸款，還是貸款詐騙

（三）什么是“違法發放貸款”；犯罪風險；

（四）刑民交叉中的銀行責任

1、職務行為——銀行擔責

2、個人行為——銀行不擔責任

3、界限在哪里

案例分析：是職務行為，還是個人行為

十六、司法監管

協助執行與司法罰款；抵押物能否查封能否拍賣；凍結資金能否扣劃