| 主講老師： | 馬曉青 |  |
| 課時安排： | 1天/6小時 | |
| 學習費用： | 面議 | |
| 課程預約： | 隋老師  (微信同號) |
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| 課程簡介： | 貸款定價管理是指銀行根據風險、資金成本和目標利潤率等因素，確定貸款利率和其他收費標準的過程。貸款定價管理是銀行風險管理的重要組成部分，它有助于銀行實現風險和收益的平衡。在貸款定價管理中，銀行需要考慮多種因素，如貸款期限、風險評級、市場利率等。銀行需要制定合理的貸款利率，以確保目標利潤的實現，同時也要避免因利率過高而導致的客戶流失和風險積累。此外，銀行還需要建立完善的定價機制和內部管理流程，以確保貸款定價的合理性和科學性。 | |
| 內訓課程分類： | 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務稅務 | 基層管理 | 中層管理 | 領導力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業文化 | 團隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權激勵 | 生產管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業技能 | 互聯網+ | 新媒體 | TTT培訓 | 禮儀服務 | 商務談判 | 演講培訓 | 宏觀經濟 | 趨勢發展 | 金融資本 | 商業模式 | 戰略運營 | 法律風險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉村振興 | 黨建培訓 | 保險培訓 | 銀行培訓 | 電信領域 | 房地產 | 國學智慧 | 心理學 | 情緒管理 | 時間管理 | 目標管理 | 客戶管理 | 店長培訓 | 新能源 | 數字化轉型 | 工業4.0 | 電力行業 | | |
| 更新時間： | 2024-01-22 11:52 |
一、LPR改革與貸款利率并軌
（一）LPR由來及特征
1、LPR涵義
2、利率雙軌制：“利率傳導不通暢”
（1）目前央行的基準利率
（2）中國的利率體系與利率傳導路徑：4個主要利率圈層
（二）發達國家存貸款利率形成機制
1、美國：貨幣市場存款賬戶引導存款利率市場化
2、日本：貨幣市場影響商業銀行平均融資成本利率
3、歐元區：商業銀行資金來源向貨幣市場傾斜
（三）LPR改革的主要內容
1、報價基準：一年期LPR以MLF作為主要參考的公開市場操作利率
2、報價周期：每月報價
3、報價行10家增加18家
4、納入央行MPA考核：358機制
二、LPR改革與FTP之間的關系
（一）FTP與銀行利率定價
1、什么是FTP?
2、 FTP的兩種模式
3、 FTP的重要作用
（二）從MLF到LPR，中間加點體現銀行的成本？
1．負債端FTP基準曲線
2．銀行流動性管理成本
3．在貸款FTP基準上加點，形成貸款定價
（三）LPR報價方式的改變是否意味著降息
1、利率變化不大
2、LPR能起到降息效果有待觀察
3、能在多大程度上解決向實體企業傳導不暢的問題（融資難融資貴）？
（四）LPR改革后，意味著貸款利率真的市場化？
1、央行首先需要放松對貸款量的控制
2、政策落地速度比較快
3、確保18家報價行內部的定價充分市場化
三、銀行即將面臨的挑戰
1、增設5年期品種LPR目的及定價難點
2、利率單邊并軌，對商業銀行資產負債管理模式構成怎樣的挑戰？
3、未來哪些銀行間利率衍生品可能以LPR作為參考基礎？
4、商業銀行的息差被動收窄，利潤下降
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