2022年度監(jiān)管政策及案例分析培訓

一、2022年度監(jiān)管政策概述

1、銀保監(jiān)會監(jiān)管重點：

（1）基本方針：穩(wěn)定大局、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、分類施策、精準拆彈

（2）維護金融穩(wěn)定視角：用公司治理約束資本的無序擴張

案例分析：（浦發(fā)成都分行案）

（3）維護社會穩(wěn)定視角：消費者權(quán)益保護、個人信息保護、聲譽風險

案例分析：（池子手撕中信銀行案）

（4）聯(lián)合監(jiān)督視角：巡視巡查及董監(jiān)高問責機制

案例分析：（某省聯(lián)社7000萬舞弊案）

2、人民銀行監(jiān)管重點

（1）《反洗錢法修訂征求意見稿》：從規(guī)則為本到風險為本

（2）《一號令》：客戶盡職調(diào)查

案例分析：（如何應對柜面反洗錢投訴—客戶的精準畫像）

3、從監(jiān)管罰單看商業(yè)銀行合規(guī)風險點及監(jiān)管導向

（1）銀保監(jiān)會2021年度監(jiān)管罰單解讀

（2）人民銀行2021年度監(jiān)管罰單解讀

二、正確認識銀行中高級管理人員面對的風險

1、正確理解風險是一種不確定性

案例：人性對風險不確定性的驅(qū)動力

2、合規(guī)風險管理體系的基本要素

【案例分析】某商業(yè)銀行數(shù)字化合規(guī)體系

3、商業(yè)銀行合規(guī)體系建設

（1）董事會監(jiān)督

（2）高級管理層負責與組織

（3）商業(yè)銀行大聯(lián)合監(jiān)督機制

4、商業(yè)銀行中高層管理人員面臨的風險

（1）操作風險

（2）道德風險

（3）欺詐風險

（4）逆向選擇的風險

【案例分析】某單位資金部負責人逆向操作案件案件

5、正確理解三個區(qū)分開來對銀行管理人員的責任認定

【案例分析】2020年以來銀保監(jiān)會重大案件通報（局級）

三、《中國銀保監(jiān)會關于印發(fā)銀行保險機構(gòu)公司治理準則的通知》解讀

1、正確理解監(jiān)管關于“三會一層”的突破和創(chuàng)新

（1）從項俊波案看商業(yè)銀行監(jiān)管的底層邏輯

（2）從規(guī)則為本到風險為本

（3）兩禁兩限和消費者保護的杠鈴式監(jiān)管

（4）維穩(wěn)背后包含的中國政治治理的頂級智慧

2、商業(yè)銀行廉政風險防控

（1）查找廉政風險方法及程序?

案例分析：如何發(fā)現(xiàn)有價值的證據(jù)

（2）廉政風險點的標準和步驟?

（3）防控的手段與措施?

案例分析：訪談策略

（4）防控注意的若干問題

?案例分析：某銀行財務舞弊懺悔錄

3、商業(yè)銀行近期典型案例：

包商銀行嚴重信用風險事件背后的監(jiān)管腐敗及經(jīng)驗教訓

四、商業(yè)銀行風險管理的頂層設計和躬身入局

1、董事會和高管層一定要重視并率先垂范。

（重點講解銀保監(jiān)發(fā)〔2021〕17號文：“內(nèi)控合規(guī)管理建設年”）

2、必須有部門、有人做這個事并有明確的職責。

案例：用正確的人做正確的事

3、從制度梳理對接入手。

案例：做的好是規(guī)則武器化，做的不好是畫地為牢

4、從業(yè)務流程再造和信息系統(tǒng)整合入手。

5、從風險點排查切入。

6、從員工培訓教育切入。

案例：用最好的培訓更好的