商業銀行反洗錢盡職調查培訓大綱

第一部分  多維度的反洗錢1號令解讀

1、從《反洗錢法征求意見稿》看反洗錢監管導向

--全球大格局下《反洗錢法》修訂的意義

2、基于風險為本視角的1號令解讀

（1）正確理解1號令出臺的政策背景

案例：1號令對個人所得稅申報影響的可能性

（2）2022年1號令與2007年2號令新舊條款對比

（3）1號令對存、取、匯三大維度的轉型要求

案例：因為現金存取超過5萬元產生的客戶投訴

（4）風險為本監管導向在1號令的三大表現形式

案例：基于逆向思維的客戶盡職調查

（5）從1號令暫緩執行到制度的頂層博弈

經驗分享：基于1號令的反洗錢自評估策略

3、2021年度人行反洗錢處罰案例分析

體會：雙罰制對金融系統職業經理人的負面影響（窮不過三代）

第二部分   反洗錢盡職調查面對的風險點

1、客戶真實意圖—從客戶身份識別到盡職調查的升級

2、調查程序與客戶個人信息保護

案例：某單位違反斷卡行動所得案

3、認知客戶風險等級劃分

4、認定受益所有人的五種形式和三種措施（簡化、強化、豁免）

5、所有人的穿透式識別

6、反洗錢考試--規劃到留痕

案例：某單位反洗錢考試暴露的風險點

7、基于審計監督視角的反洗錢風險點

案例：不要在第二道防線講監督，不要在第三道防線講賦能

第三部分  數字化的盡職調查及反洗錢保密要求

1、從反洗錢風險為本到了解客戶的真實意圖

2、大數據在客戶盡調上的可為與不可為（風險閾值和臨界點）

熱點：跨境業務反洗錢調查

3、第三方盡調的可行性嘗試

經驗分享：反洗錢數字化轉型的必然性

4《個人信息安全法》對信息保密的強制性要求

案例：某單位工作人員反洗錢泄密案

第四部分  反洗錢投訴及反洗錢人員的自我保護

1、客戶投訴處理三原則：坦誠、先處置情緒、速度

案例：池子手撕中信銀行案暴露的內控缺陷

2、正確理解客戶的認知缺陷

案例：從小孩子講道理到成年人巴納姆效應

3、給客戶提供可選擇的替代方案

案例：利益驅動和替代強化的組合拳

4、從管住自己的嘴到控制自己的情緒

案例：職場三大心理障礙及自我調節策略

5、反洗錢管理的目標：讓監管信任，給領導安全感