基于犯罪心理學的商業銀行法律合規與案件防控

第一部分：銀行法律合規風險防控

一、法律合規管理概述

法律合規的概念：

1、銀行法律合規主要包括四個層面

2、案例分析：（浦發成都分行案）

3、從監管罰單看銀行合規管理的風險點和監管趨勢

二、合規風險管理

風險定義：是一種不確定性

1、基本內涵：

2、合規風險管理體系的基本要素：

3、合規政策；

1)合規管理部門的組織結構和資源；

2)合規風險管理計劃；

3)合規風險識別和管理流程；

4)合規培訓與教育制度。

5)案例分析：（池子手撕中信銀行）

6)案件暴露的合規管理主要問題

一是對于合規風險、合規文化的認識還存在偏差。

二是銀行在進行合規建設，制定設計合規制度體系時，未能全面考慮、覆蓋合規風險管理或者說合規文化內涵的各個層面。

三是"規"的嚴肅性不強。

四是基層人員管控存在薄弱環節。

五是交易真實性控制不足，

六是客戶端交易監控措施不足。

三、《商業銀行合規風險管理指引》

基本框架

1、主要特點

2、突出強調三個方面

1)建設強有力的合規文化

2)建立有效的合規風險管理體系

3)建立有利于合規風險管理的三項基本制度

3、重點規定三項要求

4、切實建設“三道防線”（案例：不要在第二道防線講監督）

四、銀行合規管理的頂層設計和躬身入局

1、董事會和高管層一定要重視并率先垂范。

（重點講解銀保監發〔2021〕17號文：“內控合規管理建設年”）

2、必須有部門、有人做這個事并有明確的職責。

案例：用正確的人做正確的事

3、從制度梳理對接入手。

案例：做的好是規則武器化，做的不好是畫地為牢

4、從業務流程再造和信息系統整合入手。

5、從風險點排查切入。

6、從員工培訓教育切入。

案例：用最好的培訓更好的

6、關鍵是結合自身實際，體現適當性、突出有效性。

第二部分  銀行案件防控

一、互聯網時代銀行案件防控的熱點和痛點

銀行案件定義

1、銀行案件分類

2、銀行案件風險信息

3、操作風險

4、銀行案件、案件信息與操作風險關聯性

二、從嚴治黨和強監管下商業銀行案件防控的必然性

一批大案要案相繼暴露

1、銀行發生案件的危害（十八大之后金融系統反腐案件）

一是影響資金安全。

二是影響隊伍建設。

三是影響社會形象。（輿情風險，重點解讀）

四是影響經營發展。

五是引起法律糾紛。（結合民法典）

2、銀行案件防控的目的和意義

3、銀行案件風險成因

4、思想認識不充分，對案防重視不夠

1)公司（法人）治理不完善，監督約束缺失

2)制度流程不健全，執行力不足

3)監督檢查不深入，不能有效揭示風險

4)責任追究不到位，懲戒警示作用不足

5)教育培訓不重視，部分員工行為失范

6)經營思想不端正，弱化了內部管理

7)選人機制不科學，重要崗位用人失察

三、如何進行案件防控

1、郭樹清時代銀保監會推進案件防控的主要措施

2、銀行推進案件防控的主要措施

3、從案件責任追究到盡職免責（劉士余同志案例）

四、銀行案防只學思感悟（培訓重點，強調金融從業人員的自我保護）

1、管住自己的嘴（餓了嗎315案例）

2、控制住自己的情緒（我和你好好說話，你以為我好說話）

3、管住手下的人（反洗錢泄密案及90后“微腐敗”變成“大腐敗”）

4、規則武器化（信訪反向調查）