商業銀行風險整體運營培訓

一、2022年度銀保監會監管重點

1、銀保監會監管重點：

（1）基本方針：穩定大局、統籌協調、分類施策、精準拆彈

（2）“三個有利于”原則：

有利于支持實體經濟、有利于防范金融風險、有利于保護消費者合法權益

（3）維護金融穩定視角：用公司治理約束資本的無序擴張

案例分析：（浦發成都分行案）

（4）維護社會穩定視角：消費者權益保護、個人信息保護、聲譽風險

案例分析：（池子手撕中信銀行案）

（5）聯合監督視角：巡視巡查及董監高問責機制

案例分析：（某省聯社7000萬舞弊案）

2、人民銀行監管重點

（1）《反洗錢法修訂征求意見稿》：從規則為本到風險為本

（2）《一號令》：客戶盡職調查

案例分析：（如何應對柜面反洗錢投訴—客戶的精準畫像）

3、從監管罰單看商業銀行合規風險點及監管導向

（1）銀保監會2021年度監管罰單解讀

（2）人民銀行2021年度監管罰單解讀

二、商業銀行風險管控數字化的切入點

1、商業銀行面對的五大困局

（1）行業增速放緩，傳統銀行業務利潤創造舉步維艱

（2）不良余額及不良率的攀升，侵蝕了銀行業價值創造

（3）利率市場化、行業經營模式的同質化，銀行業競爭加劇

（4）強監管持續推進，行業利潤空間進一步壓縮

（5）銀行數字化轉型浪潮的出現，挑戰傳統銀行業務模式

2、監管制度層面的切入點

（1）《銀行業保險業數字化轉型的指導意見》（銀保監辦發〔2022〕2號）

案例：正確理解銀行數字化轉型的五項基本原則

（2）《監管數據安全管理辦法》（銀保監發〔2020〕43號）

案例：《個人信息安全保護法》的實戰運用

3、商業銀行操作層面的切入點

（1）數據的安全性

案例：反洗錢數據報送的保密風險

（2）財業數據報送

案例：如何保持財業數據的一致性

（3）風險數據報送

案例：某二級銀保監局現場檢查方法介紹

（4）審計數據報送

案例：某單位上報內部舞弊被上追兩級

4、一線人員解決問題層面的切入點

（1）與監管保持良性互動

（2）基于邏輯思維正確的發現問題

（3）風控數字化的六種思維

5、數字化風險防控的切入點（技術層面）

（1）看宏觀（銀行數字化轉型政策解讀）

（2）看行業（銀行數字化轉型現狀分析）

（3）看競爭（分析競爭對手數字化轉型整體概況、數字化戰略、主要策略、轉型路徑、重要舉措等）

（4）看客戶（分析客戶定位、客戶畫像、購買行為等）

（5）看自己（銀行數字化轉型成熟度模型、銀行自身內部資源分析、內部能力分析、主要問題等）

（6）數字化分析結論（使用SWOT模型進一步總結五看分析結論）

（7）戰略機會點分析（通過SPAN圖明確戰略機會點和優先級）

 三、后疫情時代商業銀行信用風險防范

基本邏輯、常規方法、實踐經驗、風控方向

1、內在要求--早識別、早預警、早報告、早處置

（1）銀行是經營風險的！做授信就須：識別風險+防控風險

-- 核心關注經營活動中的現金流

（2）針對企業隱性風險的“五個做”原則

 想了做、看了做、問了做

（3）審查、審批時的五個“慎做”

（4）識別企業授信風險的工具

如何善用“消息樹”、巧用“利器”，破解風險識別難題

巧用消息樹--大數據 預警通

（5）風險管控和化解的時效性

貸款不是一天就變壞的——早發現、早行動、早化解

2、風險點：多元化企業和資本的快速擴張

案例：干掉我們的，就是我們的欲望和多元

3、核心競爭力和可持續發展能力評價：

（1）看企業當下——財報

（2）看企業未來——評估

（3）評估方法：比較審批（SWOT分析模型）

4、向渾水公司學習背調

（1）常識分析法

（2）邏輯分析法

（3）行為分析法

（4）多渠道信息交叉驗證

2、后疫情時代風險管理新理念

（1）壓實責任--主審查、審批人制

（2）促發展，守好門（基本要求）

（3）風險管理的四種關系

①風險管理與業務發展

②審查、審批質量與效率

③統一性與差異性

④獨立性與開放性

3、風險管理專業能力再提升

（1）精準洞察風險點

（2）有擔當——敢于決策、敢于說 YES /NO

（2）有操守——嚴守三原則：審批原則、參會原則、調研原則

（3）躬身入局：穿透式核查、尋求規避方法

（4）做一個創造價值的專家，做一個受歡迎的權威

4、現場訪談調查技巧

（1）現場訪談

（2）實際控制人訪談，要了解的內容

（3）財務訪談

（4）供應商訪談

四、數字化的商業銀行風險控制大聯合監督

1、合規從我做起，合規從領導做起

2、頂層設計：源頭解決風險管理機制

3、用制度管人：科學管理控制流程風險

4、《銀行業從業人員職業操守》為準則

5、“從業十禁”行業規范約束

6、第二道防線：用專業的人做專業的事

7、第三道防線：強化內部審計的作用

8、聯合監督：規范管理強調流程控制

9、信息披露：建立風險報告制度

10、案例教育：正確認知成年人的不可教育