信貸清收及訴訟流程策略

     【課程背景】

    當前國內經濟增速放緩，整體社會信用環境有進一步惡化的趨勢，受信人及擔保人道德風險高企，千方百計拖延還款或擺脫擔保責任，甚至出現了個別成功 “合法脫保”的案例；業內個別銀行由于貸前和貸后管理不到位，出現了授信脫保和執行難等問題。銀行等金融機構不良貸款增加，信貸風險呈不斷加大的趨勢。

比如：

? 借款人財產被別的債權人查封遲遲不進行處置，怎么辦？

? 借款沒有到期，借款人被案外債權人起訴查封，如何應對？

? 民辦學校、醫院做保證人，是否有效？

? 夫妻一方借款，能否要求另一方一塊兒償還？

? 銀行能否將單筆不良債權轉讓給非金融企業或個人從而盤活不良資產？

? 借款展期和借新還舊需不需要重新辦理抵押登記？

? 以貸還貸，保證人不知道是以貸還貸的，是否免責？

? 物保人保并存，債務人自己提供物的擔保，是否必須先以物的擔保實現債權？

? 當被執行人存在多個債權人時，如何對被執行人的財產進行處置和分配？

? 登記部門登記的抵押期限和借款期限一樣長，借款到期是否抵押也到期了？

? “唯一住房”到底能不能執行？

? 執行被執行人房屋期間，案外買受人提出執行異議，如何應對？

? 借名貸款，能否要求名義借款人和實際用款人一塊兒還？

    【授課對象】

1、商業銀行、城商行、農商行、村鎮銀行、農信社等機構的行長、副行長、支行行長、行長助理、董事長、總經理及信貸部、風控部人員；

2、各擔保、小貸、典當等企業負責人及業務、風控從業人員；

3、金融主管部門領導及會員單位。

【課程大綱】

    一、信貸流程風險的四大步

    1、借款合同簽訂—事前防范

    2、借款合同擔保—擔保防范

    3、借款合同履行—事中控制

4、借款合同訴訟—事后救濟

思考：信貸法律風險的特征及目前信貸法律風險管理中存在的問題？

問題1：信貸法律風險的特征及目前信貸法律風險管理中存在的問題。

問題2：什么是借貸法律關系？如何理解借貸合意及交付？

問題3：如何理解擔保和反擔保？

問題4：擔保公司不代償，銀行能否直接行使反擔保權利？

問題5：擔保公司不代償的情況下，能否向債務人和反擔保人追償？

二、金融借款合同糾紛產生的主要原因

問題1：“簽字蓋章”、“簽字、蓋章”、“簽字并蓋章”對合同效力的影響？

問題2：格式合同的常見法律風險及案例。

問題3：在合同中約定的送達地址能否作為法院司法送達的地址？

問題4：爭議解決方式選擇訴訟好還是選擇仲裁好？

問題5：出借人委托會計、出納等第三人付款有什么風險？

問題6：經借款人授權將借款打給第三人，有什么風險？

問題7：如何更好的防范假公章及冒名簽？

問題8：做了強制執行公證后，還能否向法院提起訴訟？

問題9：關于民間借貸利率的幾個問題？

（1）沒有約定利息或約定不明如何處理？（2）如何理解民間借貸司法解釋中的24%和36%？（3）出借人預扣利息如何處理？（4）約定復利是否有效？（5）法院是否支持超過24%的逾期利息、違約金？（6）自愿支付的超過24%的利息法院如何處理？

問題55：金融借款合同能否收取超過24%的利息？

問題56：登記辦理中的常見問題及注意事項

    三、貸款流程各環節風險點分析

    1、貸款申請

    2、對借款人的信用等級評估

    3、貸款調查

    4、貸款程序

    5、貸款審查、審批

    6、簽訂借款合同

    7、貸款發放

    8、貸后檢查

    9、貸款收回和不良貸款的處置

    案例分析：

問題：丙營業部作為非企業法人分支機構，是否具有保證人的主體資格？保證合同的效力如何？

四、保證擔保法律風險

（一）保證方式

（二）保證期間法律風險

    案例分析：

（三）債的變更對保證責任的影響的法律風險
    案例分析：

    （四）保證無效的法律風險

    （五）“借新還舊”中保證責任的承擔

案例分析：

五、質押擔保的法律風險

    質押擔保風險概述

問題1：車輛抵押和車輛質押，哪個優先受償？

問題2：股權質押操作要點及常見風險？

問題3：應收賬款質押操作要點及常見風險？

問題4：存單質押操作要點及常見風險。

問題5：如何理解保證金質押中的“特定化”？遇到法院凍結被執行人的保證金賬戶，如何應對？多種類型保證金介紹

附：質押擔保評估要點

問題6：汽車合格證質押是質押嗎？有什么風險？

問題7：能否通過直接變賣的方式實現動產質押權？

六、依法清收不良貸款過程中的法律問題（案例分析）
  （一）直接扣收
  （二）申請支付令
   （三）申請法院強制執行經公證的債權文書
     （四）申請破產或積極申報破產債權
     （五）申請實現擔保物權

 （六）行使代位權

  案例分析：
   （七）行使撤銷權
    案例分析：

     （八）行使抵銷權
    案例分析：

     （九）行使不安抗辯權

   （十）訴訟途徑

    七、訴訟流程與實務操作

    （一）訴訟繳費、立案

1、申報材料及證據等資料齊備：

2、訴狀寫作的注意事項：

3、受理及繳費：

    （二）財產保全

    （三）傳票送達

    （四）開庭審理

    1、審理流程：

    （1）開庭前的準備：

    （2）法庭調查：

（3）法庭辯論及當事人最后陳述：

2、注意事項：

（五）判決裁定

1、民事判決

2、民事裁定

    3、注意事項：

    （六）提起上訴

    （七）二審

1、駁回上訴，維持原判

    2、依法改判

3、撤銷原判，發回重審

    八、強制執行申請

    九、訴訟執行過程中的評估鑒定拍賣

    十、以物抵債給銀行