| 主講老師： | 陳朦 |  |
| 課時安排： | 1天/6小時 | |
| 學習費用： | 面議 | |
| 課程預約： | 隋老師  (微信同號) |
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| 課程簡介： | 不良貸款是指借款人未能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息，或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息而形成的貸款。 不良貸款的出現，會帶來一系列的負面影響。首先，它會降低銀行的資產質量，影響銀行的利潤水平。其次，它會加大銀行的經營風險，影響銀行的生存和發展。最后，它會損害銀行的聲譽，影響銀行的社會形象。 因此，對于銀行來說，如何有效地管理和控制不良貸款，是一項非常重要的任務。銀行應該加強風險管理，完善內部控制制度，提高風險防范意識，同時采取多種措施，積極化解 | |
| 內訓課程分類： | 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務稅務 | 基層管理 | 中層管理 | 領導力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業文化 | 團隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權激勵 | 生產管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業技能 | 互聯網+ | 新媒體 | TTT培訓 | 禮儀服務 | 商務談判 | 演講培訓 | 宏觀經濟 | 趨勢發展 | 金融資本 | 商業模式 | 戰略運營 | 法律風險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉村振興 | 黨建培訓 | 保險培訓 | 銀行培訓 | 電信領域 | 房地產 | 國學智慧 | 心理學 | 情緒管理 | 時間管理 | 目標管理 | 客戶管理 | 店長培訓 | 新能源 | 數字化轉型 | 工業4.0 | 電力行業 | | |
| 更新時間： | 2024-01-30 12:23 |
【課程背景】
ü 近三年，受疫情沖擊及經濟下行等影響，中小銀行不良貸款壓力陡升：一面是龐大的表內外存量，一面是依然未探底的風險，正常類要防、關注類要控、不良類要收。
ü 與之相悖，疫情帶來貸款戶實質性還款能力下降，社會面“躺平”心態帶來的逃債、不滿情緒上漲，無疑讓不良貸款“雙升”風險化解工作雪上加霜。
ü 老辦法解決不了新問題，本課程系基于對當前政策、經濟、銀行、貸戶的穿透性分析，闡述新形勢下信貸風險防控、時效續接、清收處置的新策略、新方案、新工具，并通過典型案例為中小銀行防控風險、完成清收任務提供有效指導。
【課程收益】
ü 政策設計：立足溫度銀行，制定溫暖政策、實現溫情化債
ü 臺賬管理：遵循底層邏輯，簡易三分臺賬、還款增戶擴面
ü 話術升級：基于穩保和諧，提升還款意愿、減少逃債失聯
ü 手段多樣：遵守防疫要求，電短微清收、空地聯動轉化等
ü 技術創新：順應當下形勢，清收結合營銷、識別化解債鬧
ü 方案模板：清收政策、專項活動、話術工具等實戰工具箱
【課程對象】
ü 中小銀行經營班子、信貸部、風險部、清收中心、網點負責人、客戶經理；
【授課時長】
ü 版本1：直播課+時長1.5小時+整體串講；
ü 版本2：內訓課+時長6小時+各要點精講；
【課程大綱】
第一部分. 三年疫情波動，借貸雙方新變化與應對措施
1. 疫情三年來，失信群體在擴大化、劣變化！
ü 失信群體有所擴大；
ü 還款能力有所下降；
ü 不滿情緒有所放大；
ü 賴賬能力有所提升；
2. 多種風險因素疊加，銀行不良清收太難了！
ü 疫情波動風險，監管行管將加大銀行不良容忍度；
ü 經濟下行風險，多數信貸主體的整體收入負增長；
ü 法律合規風險，民法典及個保法對催收趨嚴規范；
ü 輿情傳播風險，某些意見領袖迎合失信群體訴求；
3. 銀行不良工作的痛點加劇惡化，全面升級！
ü 清收風暴的實施風險加大的具體表現；
ü 司法清收及執行難度加大的具體表現；
ü 信貸資產的處置難度加大的具體表現；
ü 基層隊伍的清收意愿下降的具體表現；
ü 貸戶實質性還款能力下降的具體表現；
4. 應對挑戰，銀行清收策略重大調整建議！
ü 從清收存量到全面控降；
ü 從直接清收到間接清收；
ü 從強勢清收到溫情化債；
ü 從清收風暴到誠信行動；
ü 從應收盡收到應管盡管；
ü 從面談催收為主到空地聯動結合；
ü 從薅羊毛式清收到三分臺賬管理；
ü 從單一還款政策到分類還款政策；
ü 從短期突擊活動到長效還款管理；
ü 從只看結果指標到關注過程指標
第二部分. 應對疫情，不良清收專項打法方案革新
1. 總行清收頂層設計
ü 提升小額現金清收業績的主要抓手；
ü 提升大額清收盤活業績的主要抓手；
ü 強化全行清收考核管理的主要指標；
2. 專項清收政策設計
ü 總行制定精準批轉政策的基本管理原則；
ü 針對“清零退據類型”的政策設計要點；
ü 針對“家人承接類型”的政策設計要點；
ü 針對“司法推進類型”的政策設計要點；
ü 針對“承諾分期類型”的政策設計要點；
3. 專項清收活動策劃
ü 政銀聯動做哪些活動？
ü 貸收協同做哪些活動？
ü 清收增戶做哪些活動？
ü 誠信行動做哪些活動？
ü 大額紓困做哪些活動？
4. 專項清收打法設定
ü 三分臺賬管理打法；
ü 惠民惠農政策打法；
ü 空地聯動戰術打法；
ü 增戶擴面技術打法；
ü 宣教訴調施壓打法；
5. 專項清收工具制作
ü 法律清收手冊；
ü 化債話術腳本；
ü 政策視頻文案；
ü 走訪裝備清單；
ü 續接時效工具；
6. 貸戶常見異議問題及化解
ü 因為疫情什么都做不了，沒有錢？
ü 不是不還，現在沒錢，我怎么還呢？
ü 全身都是病，沒法干活沒有收入？
ü 那么多人貸款，為什么只找我？
ü 這個錢都沒經我手，我怎么還呢？
ü 這個賬早就豁免了，怎么還來找我？
ü 好好好，我盡力吧？
ü 我反正沒錢，隨你們搞？
ü 你給我出個紙質的證明，承諾利息全免，我就還？
7. 反催收識別及應對
ü 反催收利益鏈條解析
ü 反催收4大體系結構
ü 反催收（債鬧組織）應對
第三部分. 前置風險，有效防范正常、關注類下遷
1. 建立“涉嫌逃廢債”灰名單臺賬，強化大走訪大排查機制；
2. 建立風險防范機制，強化情況核查及政策申請的管控機制；
3. 建立銀法調解模式，探索“信貸員+調解員”的聯動機制；
第四部分 清收新打法方案設計及實操案例（版本2）
1. 以惠農惠民政策打法為例，實操流程參考
ü 本地清收政策制定
ü 專項宣傳物料清單
ü 活動啟動儀式流程
ü 清收行事歷（10天版/20天版/長效版）
ü 獎懲+激勵+講評“加油站”
ü 復盤+萃取+復制“紅寶書”
2. 線上（課后）互動提問
ü 學員根據授課平臺，可線上提問，或課后掃碼提問；老師給予線上解答。
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