| 主講老師： | 饒美霞 |  |
| 課時安排： | 1天/6小時 | |
| 學習費用： | 面議 | |
| 課程預約： | 隋老師  (微信同號) |
|
| 課程簡介： | 財富管理是指專業的管理個人或家庭的財務狀況，以達到財富的保值、增值和傳承目標的過程。它涵蓋了財務管理、投資組合管理、保險規劃、稅務規劃等多個方面，需要綜合考慮個人的風險承受能力、投資偏好、生活目標等因素。財富管理的目的是幫助個人和家庭實現財務自由和長期財務安全，減輕經濟壓力，并為未來的生活和事業提供保障。財富管理需要專業知識和經驗，因此建議尋求專業的理財顧問或財務規劃師的幫助，以確保財富管理的有效性。 | |
| 內訓課程分類： | 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務稅務 | 基層管理 | 中層管理 | 領導力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業文化 | 團隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權激勵 | 生產管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業技能 | 互聯網+ | 新媒體 | TTT培訓 | 禮儀服務 | 商務談判 | 演講培訓 | 宏觀經濟 | 趨勢發展 | 金融資本 | 商業模式 | 戰略運營 | 法律風險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉村振興 | 黨建培訓 | 保險培訓 | 銀行培訓 | 電信領域 | 房地產 | 國學智慧 | 心理學 | 情緒管理 | 時間管理 | 目標管理 | 客戶管理 | 店長培訓 | 新能源 | 數字化轉型 | 工業4.0 | 電力行業 | | |
| 更新時間： | 2024-02-01 13:25 |
課程介紹:
當前，新冠肺炎疫情在全球呈加速擴散蔓延態勢，全球確診病例已超過千萬例，3月中旬，美股發生了歷史性的十日內4次熔斷，受美股影響，全球股市出現恐慌性下跌，歐洲各國股市也跟著創下了歷史記錄；同時，黃金、數字貨幣比特幣、國際原油價格大跌；再到NBA、歐洲足球聯賽、東京2020奧運會陸續宣布延期，諸多的跡象都顯示新冠肺炎疫情這個“黑天鵝”飛得越來越高，疫情產生的影響已遠遠超出公共衛生層面，其對全球經濟的影響不斷顯現，并對全球生產和需求都造成了全面沖擊。為減緩疫情給經濟生活帶來的沖擊，美聯儲3月連續兩次緊急降息，并宣布“無上限”量化寬松政策；歐洲央行也推出價值近萬億歐元的緊急資產購買計劃，可見，多國政府都采取了針對性的財政政策。然而，“大水漫灌”的“抗疫”方式也可能會產生一系列后續風險，以“印鈔”方式“抗疫”，在此類寬松政策之下，通縮與通脹也可能只是一線之間的事。
在市場彌漫恐慌情緒之時，沒有任何一個經濟體能夠獨善其身，如何守住財富，跑贏經濟大勢，從而實現資產避險、保值增值的目標，成為了人們面臨的問題。做為專業的金融理財人員，如何利用好一系列專業的綜合金融工具為客戶提供專業、個性化的財富管理方案，為客戶創造價值，提升客戶資產就成了專業理財師們的基本能力。
本課程從疫情后新的客戶需求和風險理念入手深入剖析，直擊客戶痛點，并從家庭財務分析、現金規劃、消費支出規劃、教育規劃和退休養老規劃等角度對疫后家庭資產配置和財務規劃進行系統性講解，以更好的提升銀行專業理財師的綜合金融管理能力。
課程時間：1-2天
課程大綱：
第一部 超級黑天鵝下的新市場和新客戶
1. 2020年的新市場
l 從金融市場看：原油期貨價格暴跌、美國海軍集體趴窩、美國最嚴重的金融危機、全球新冠影響
l 從實體經濟看：資金鏈斷裂、人工成本激增、業務產能受挫
l 從百姓生活看：二手房掛牌暴增，收入、安全成為首要因素
l 短中期的煎熬是必然經歷，流動性是當下最稀缺的資源
2. 后疫情時期的新客戶
l 居安思危
l 力爭上游
l 尋求意義
3. 后疫情時間的家庭財務規劃
l 勞動性收入和資本性收入
l 財富管理的核心：過程中的技術和心態，結果的定向和定量
l 面向未來的資產配置三大重點
第二部 家庭財務分析
1. 家庭財務分析重要性
l 幫助家庭建立分析經營情況的數據
l 幫助家庭分析理財目標的合理性
l 分析家庭財務存在的問題并診斷
2. 家庭財務分析依據
l 家庭資產負債表——時點指標
l 家庭收入支出表——時期指標
3. 家庭財務分析比率計算
l 流動性比率
l 結余比率
l 財務負擔比率
l 負債比率
l 清償比率
l 債務償還收入比率
l 投資與凈資產比率
l 保險比率
l 投資收益比率
l 財務自由比率
4. 家庭財務分析的案例
第三部 現金規劃
1. 現金規劃的概念
2. 現金及現金等價物
3. 分析客戶的現金規劃需求
l 對資產流動性的要求
l 持有現金及現金等價物機會成本
4. 現金規劃工具
l 現金
l 貨幣市場基本
l 債券基金
l 銀行理財（現金管理類、固收類）
l 券商集合理財產品
l 銀行儲蓄業務
l 信用卡
l 保單貸款
5. 制定現金規劃方案
l 現金規劃的原則
l 現金規劃工作程序
第四部 消費支出規劃
1. 家庭消費概述
l 家庭消費模式
l 不同生命周期階段的消費特征及規劃建議
2. 家庭減債計劃
3. 住房消費規劃
住房消費規劃的必要性
房地產規劃流程
租房與購房的優缺點區別
購房財務規劃的主要指標
住房貸款的兩種還款方式比較
4. 汽車消費規劃
第五部 教育規劃
1. 教育規劃的必要性
l 教育規劃的概念
l 高等教育金特征
l 教育負擔比
2. 教育規劃工具
l 規劃目標
l 教育保險
l 教育信托
l 證券投資基金
l 教育儲蓄
3. 教育規劃方案
l 教育規劃邏輯
l 教育規劃原則
l 教育工具組合
l 教育規劃方案制作
第六部 退休養老規劃
1. 退休養老的影響因素
l 馬斯洛需求理論與老年需求
l 人口與家庭結構變化影響養老規劃
l 經濟社會發展對退休養老的影響
l 家庭資產結構對退休養老的影響
l 我國養老服務模式的影響
2. 老年人面臨的風險
l 老年人長壽風險
l 老年人疾病風險
l 老年人理財風險
l 老年人消費風險
3. 退休養老規劃的工具
l 社保養老
l 企業年金
l 商業養老保險
l 養老目標基金
l 銀行養老理財產品
l 住房反向抵押貸款
l 養老金信托產品
4. 退休養老規劃基本原則
l 及早規劃原則
l 彈性化原則
l 退休金收益性原則
l 謹慎性原則
5. 退休養老規劃的流程
l 確定退休目標(退休年齡、生活質量要求)
l 從退休后的支出角度預測資金需求-C
l 計算缺口-B，制定退休規劃方案
l 執行退休規劃方案
l 調整退休規劃方案
6. 制定退休養老規劃方案
第一步：預測資金需求
第二步：預測退休收入
第三步：計算退休基金缺口
第四步：制定方案
第七部 家庭財務資產配置流程實戰
1. 建立客戶關系
l 取得客戶信任
2. 問卷調查
l 收集客戶數據
l 決定目標與期望
3. 財務分析
l 資產負債表
l 收支儲蓄表
l 風險測算
4. 理財規劃
l 資產配置方案制定
l 資產配置方案呈現
京公網安備 11011502001314號
