《民法典》下商業銀行柜面業務操作（法律）風險防控

【課程對象】運營人員等

【課程時間】6小時

【課程大綱】

一、《民法典》時代運營操作（法律）風險的來源與危害

1、認識操作（法律）風險

（1）操作風險的定義、分類及特征（案例）

（2）操作（法律）風險產生的原因分析（案例）

（3）操作（法律）風險的危害（案例）

2、商業銀行運營操作（法律）風險防控的壓力

（1）外部風險沖擊愈發加大（案例）

（2）國家立法進程持續加快（案例）

（3）金融消費者權益保護工作廣受重視（案例）

二、賬戶管理中的法律問題

  1、《反電信網絡詐騙法》對銀行法律責任的認定

  （1）銀行承擔壓降涉案賬戶數量的重要責任及審核手段（案例）

（2）銀行賬戶買賣參與者的法律責任認定（案例）

（3）涉案賬戶開戶銀行需承擔的相關后果（案例）

2、冒名開戶侵權后果的法律責任分配

  （1）銀行進行身份一致性實質審核的關鍵義務及具體方法（案例）

  （2）懲戒冒名開戶行為的法律、法規依據

  （3）存量冒名賬戶的正確處置及糾紛解決（案例）

  3、銀行賬戶產生資金損失的賠償責任認定

  （1）銀行卡盜刷情形的一般判決原則（案例）

  （2）電信網絡詐騙案中銀行的事前提示和事后賠償責任（案例）

（3）銀行可能為員工刑事案件承擔連帶民事賠償責任（案例）

三、特殊客戶群體業務辦理舉措

  1、特殊人群相關法律法規

  （1）監管對金融消費權益保護工作的要求：受尊重權（案例）

  （2）《民法典》中對“民事行為能力”的認定標準

  （3）《民法典》中有關“代理”的規定

2、完全民事行為能力但身體不便的成年客戶群體

  （1）委托書的要素要求（案例）

（2）境內委托公證文書審核（案例）

（3）境外委托公證的受理要求（案例）

  （4）面談面簽合規要點（案例）

（5）服刑人員業務受理建議（案例）

（6）刑拘階段業務受理建議（案例）

3、無民事行為能力或限制民事行為能力的成年客戶群體

（1）可受理的身體狀況證明（案例）

（2）受理殘疾人證的注意事項及真偽查詢（案例）

（3）受理醫院診斷的注意事項（案例）

（4）客戶突發昏迷就醫情況的應對建議

    ①作為醫療費用的查詢舉措（案例）

    ②作為醫療費用的取款舉措（案例）

（5）指定監護的認定（案例）

（6）意定監護公證的認定（案例）

  4、16周歲以下未成年人

（1）法定監護關系證明文件（案例）

（2）不應由基層群眾性自治組織（村居委會）出具證明的事項

（3）指定監護的前提和認定（案例）

（4）監護人變更的法律途徑（案例）

（5）遺囑指定監護的認定（案例）

四、涉及繼承的相關業務受理

  1、繼承人查詢被繼承人銀行賬戶信息

（1）人群和文書的分類認定（案例）

（2）死亡證明的認定

（3）親屬關系證明的認定

2、特定人群領取小額遺產的文書分類認定（案例）

3、其他情形遺產領取

（1）文書的認定及審核注意事項（案例）

（2）銀行對待（公證）遺囑的原則及法律依據（案例）

（3）涉及夫妻共同財產的資金分配原則（案例）

（4）與文書不符的差額資金的分配原則（案例）

（5）涉及代理辦理的情形（案例）

五、現金出納業務操作（法律）風險防控

  1、柜面不可利用反交易代替抹賬交易（案例）

  2、日終長短款合規處置流程（案例）

  3、客戶拒不配合情形下挽回損失的法律流程（案例）

  4、客戶原因沖賬處置原則（案例）

5、信用卡沖賬風險防控（案例）

六、廳堂服務過程中避免法律糾紛

  1、客戶突發疾病的應急處置（案例）

  2、多做多錯的自助渠道代辦行為（案例）

3、違規銷售帶來的后續賠償責任認定（案例）